Вопросы к Юристу

Подача искового заявления на страховую компанию

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО:

СКАЧАТЬ образцы исковых заявлений на страховую компанию по ОСАГО можно по ссылкам ниже:

Как правильно составить иск

Исковое заявление составляется в произвольной форме. Однако в статье 131 Гражданско-процессуального кодекса указаны требования к содержанию иска.

Так, исковое заявление должно содержать следующее:

  • полное наименование органа и его адрес,
  • информацию о лицах, права и интересы которых затрагивает спор: заявитель, ответчик. Иногда к участию в деле привлекаются третьи лица, в таком случае сведения о них тоже указываются. Кроме паспортных данных важно указать фактический адрес проживания и телефон, так как судебная повестка будет направлена по указанному адресу и на указанный телефон или электронную почту,
  • основание обращения. Для этого требуется кратко описать возникший спор с указанием дат, фактов нарушения, действий ответчика и наступивших последствий. Описывая спорную ситуацию, истец должен делать сразу ссылки на прилагаемые доказательства и статьи законов, которые регулируют данные правоотношения,
  • требования. Указывать требования желательно кратко: взыскать сумму, взыскать неустойку и т. д. Сумма должна быть указана конкретная. В одном иске может быть сразу несколько требований,
  • подпись заявителя или представителя, действующего на основании доверенности или иных документов, и дату сдачи иска.

Кроме всего этого также требуется указать в заявлении в виде перечня все доказательства, на которых основывается истец.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Необходимые документы

При подаче иска нужно иметь несколько экземпляров заявления, по одному экземпляру для каждой стороны. Если заявление направляется по почте, то копии иска и все указанные в нем документы вкладываются в конверт.

Подавая заявление на страховую компанию в суд, потребуется предоставить следующие бумаги:

  • квитанцию об оплате государственной пошлины,
  • копию досудебной претензии, квитанции об отправке письма, ответа, полученного на претензию. Если страховая компания проигнорировала заявление, то направляется только претензия и квитанция. Отсутствие ответа не является препятствием для подачи иска,
  • копию страхового соглашения,
  • ОСАГО полис,
  • заключение, выданное экспертами, которые обследовали место ДТП.

Это обязательные бумаги, которые необходимо предоставить суду. В случае если имеются другие бумаги, имеющие отношение к делу, то их тоже следует прикрепить к иску.

Все документы, которые направляются суду, нужно указать в иске, прописывая полное название бумаги и количество листов.

Как правильно написать жалобу на КБМ по ОСАГО, читайте тут.

Основания для подачи заявления

В основном страхователи обращаются за защитой в суд в следующих ситуациях:

  • если страховщик отказывается выплачивать компенсацию автовладельцу. В таком случае страхователю потребуется доказать наступление страхового случая,
  • непроизведение страховой выплаты страховщиком в указанный в договоре срок. Нередко страховые организации умышленно затягивают с выплатами, в таких ситуациях не нужно ждать, лучше сразу обращаться в компетентные органы. Доказать данный факт несложно, нужно лишь приложить заявление, направленное в страховую, и акт приема-передачи бумаг, на которых указана дата,
  • если страховщик выплатил неполную сумму. В случае если страховая выплата не покрыла весь ущерб, следует провести независимую экспертизу. В случае если экспертиза выявит факт того, что страховщик занизил размер выплаты, то для взыскания полной суммы потребуется обратиться в суд. В таком случае к заявлению прикладывается заключение независимого эксперта.

Досудебный порядок

В спорных ситуациях, возникших между страховщиком и страхователем, действует обязательный претензионный досудебный порядок. Для этого лицо, права которого были нарушены, обязано направить нарушителю досудебную претензию, а нарушитель обязан ответить на нее.

Нет конкретной формы претензии, она составляется в свободной форме.

Однако она обязательно должна содержать следующее:

  • сведения об организации, с которой был заключен страховой договор: полное название юридического лица, адрес головного офиса или филиала, ФИО руководителя и его должность, контакты,
  • сведения о страхователе: ФИО или название организации, адрес, контакты,
  • описание оснований обращения,
  • требования и способы разрешения спора,
  • условия исполнения требований: порядок исполнения обязательства, способ перечисления суммы (если указан безналичный способ перевода страховой выплаты, то тогда требуется указать банковские реквизиты) и т. д.

К претензии обязательно нужно приложить следующие бумаги:

  • копию паспорта заявителя,
  • копию документов на имущество, которое выступает в качестве предмета соглашения,
  • справка о ДТП,
  • копию административного протокола либо копию судебного акта об отказе в возбуждении административного дела.

Претензию можно подать лично или через представителя с предоставлением оригинала доверенности. Либо обращение можно направить в страховую компанию почтой.

После получения обращения страховщик обязан ответить на претензию в течение 10 рабочих дней. Это указано в статье 16.1 40-ФЗ, который вступил в силу в 2002 году.

Если страховщик не исполнил требования в установленный срок и не дал ответ на обращение, то страхователю следует сразу обращаться в суд.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО:

Посмотрите видео. Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки:

В какой срок иск можно подать

В нормативно-правовых актах не определен срок для подачи иска на ОСАГО. Поэтому в таких ситуациях действует общий срок исковой давности, который составляет 3 года с того момента, когда пострадавший узнал о правонарушении.

Однако желательно обратиться в суд сразу же после обнаружения факта нарушения, так как:

  • определить точный размер страховой выплаты со временем становится сложнее,
  • организацию могут признать банкротом,
  • необходимые документы могут потеряться,
  • свидетели или доказательства, которые могут подтвердить факт нарушения, могут затеряться.

Поэтому обращаться в суд следует в течение 14-25 дней с того момента, когда права страхователя были нарушены: страховщик отказал в выплате, пропустил срок или снизил размер компенсации и т. д.

Какова подсудность

Прежде чем составлять исковое заявление, важно точно определить, какому суду подсудно дело.

Подсудность зависит от стоимости исковых требований в заявлении:

  • если она меньше 50 000 руб., то обращаться нужно в мировой суд,
  • если она больше 50 000 руб., то иск подается в районный суд.

Подготовка доказательств

Доказательства играют ключевую роль в разрешении спорной ситуации.

Каждая сторона вправе ссылаться на то, что сможет подтвердить неоспоримыми фактами. В связи с этим необходимо найти как можно больше доказательств, подтверждающих основания стороны.

Поэтому к судебному разбирательству надо подготовить:

  • квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов. Суду следует предоставить оригиналы всех квитанций,
  • бумаги, на которых зафиксированы сведения о происшествии,
  • заключение независимого эксперта. Оспаривая действия страховой компании, требуется провести независимую экспертизу.

Обоснование требований

Принципы, которые обязано соблюдать лицо, подающее заявление:

  • при расчете суммы, подлежащей взысканию, потребуется использовать данные, полученные при проведении независимой экспертизы. Заключение эксперта будет иметь силу, если он имеет соответствующую лицензию,
  • рассчитывая размер пени и неустойки, брать за основу нужно 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ,
  • при взыскании штрафа за неисполнение обязательства в уставленные сроки отталкиваться нужно от величины 50% от размера непроизведенных выплат,
  • взыскать моральный вред без доказательств можно, только если его размер не превышает 5 000 руб. В случае если в иске будет указана большая сумма морального вреда, то причинение такого вреда потребуется доказать. Для этого потребуется получить заключение эксперта-психолога, справки из больницы и т. д.

Уплата госпошлины

Обязанность оплаты государственной пошлины возлагается на заявителя. По подобным делам размер государственной пошлины составляет 800 рублей. Однако в некоторых случаях подать заявление в суд можно бесплатно.

Важно! Так, если споры возникли из-за нарушения потребительских прав страхователя, или если цена иска не превышает 1 000 000 рублей, то государственная пошлина не оплачивается. Это указано в статье 333.36 НК РФ.

Срок рассмотрения иска по существу

Дела, возбужденные по спорам, связанным с произведением страховых выплат, рассматриваются в районных судах в течение 2 месяцев со дня обращения гражданина. В мировом суде подобные гражданские дела рассматриваются в течение 1 месяца.

В некоторых случаях сроки рассмотрения гражданского дела могут быть продлены: если потребуется провести судебную экспертизу, либо если необходимо восстановить документы и т. д.

Посмотрите видео. ОСАГО. Что изменится в судебной практике:

Досудебная претензия

В спорах между страховщиками и клиентами действует обязательный претензионный досудебный порядок. Другими словами, если нет законных оснований для несоблюдения досудебного порядка, стороны должны попытаться урегулировать спорные вопросы самостоятельно. Претензионный характер разрешения разногласий предполагает направление клиентом претензии в адрес страховщика.

Унифицированной формы такого документа не существует, однако при составлении необходимо придерживаться определенных правил. Так, в претензии должна быть указана следующая информация:

  • реквизиты страховой компании,
  • реквизиты потерпевшего (для физических лиц – ФИО и адрес, для юридических лиц – полное наименование и местонахождение),
  • четко изложенные требования, описывающие суть претензии и пути выхода из сложившейся ситуации,
  • также в претензии необходимо указать, каким способом необходимо возместить денежные средства (при необходимости указать банковские реквизиты для перечисления).

К документу необходимо приложить соответствующий пакет документов:

  • копия паспорта потерпевшего,
  • свидетельства о собственности на имущество, которое является предметом страхового договора,
  • справка о дорожно-транспортном происшествии,
  • протокол об административном правонарушении (определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении).

Претензия о невыплате страховки подается в страховую компанию лично потерпевшим или лицом, представляющим его интересы по доверенности. Кроме этого существует возможность отправки письма с описью вложений и уведомлением о доставке.

Согласно 40-ФЗ от 25.04.2002, а именно статье 16.1, страховщику дается 10 календарных дней, за исключением выходных и праздников, для рассмотрения претензии. В том случае если требования потерпевшего в этот срок не будут исполнены, и страховщик не направит ему мотивированный отказ, клиент может обращаться в судебные органы.

Как составить иск к страховой компании

Если досудебная претензия клиента к страховщику осталась без ответа или по ней пришел отказ, потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Рассмотрим принципы составления того документа.

1. В заявлении должна фигурировать следующая информация:

  • наименование судебной инстанции (должна территориально соответствовать месту дислокации ответчика),
  • личные данные истца,
  • реквизиты ответчика.

2. После составления шапки заявления со всеми необходимыми реквизитами необходимо сформулировать основную часть документа, в которой указывается:

  • суть проблемы,
  • какие нарушения допустил ответчик,
  • какие права истца были нарушены,
  • какие нормы законодательства при этом не соблюдены,
  • в том случае если предметом спора являются денежные средства необходимо привести расчет суммы.

3. Кроме искового заявления в суд должны направляться следующие документы или их копии:

  • свидетельство о регистрации ТС,
  • технический паспорт ТС,
  • страховой полис,
  • досудебная претензия,
  • документы, подтверждающие получение страховщиком досудебной претензии,
  • отчет независимой оценки стоимости ремонтных работ ТС,
  • квитанции и чеки об оплате независимой оценки, услуг юриста, государственной пошлины и прочих издержек, если таковые имели место,
  • справка о дорожно-транспортном происшествии, а также все полученные при оформлении ДТП протоколы и постановления.

Образец 2018

Для того чтобы составить исковое заявление согласно всем существующим правилам лучше всего использовать образец такого документа. Благодаря заполнению по форме истец исключит возможность упустить ключевые моменты в оформлении, а также обезопасит себя от отклонения иска в связи с недостающей информацией.

Сбор подтверждений

Пожалуй, самым важным для положительного решения суда является представление необходимых доказательств:

  1. Протокол, составленный сотрудниками ГИБДД на месте ДТП. Подтверждает факт наличия страхового случая и определяет виновника происшествия.
  2. Страховой полис ОСАГО или КАСКО. Доказывает, что между истцом и ответчиком существуют определенные договоренности, связанные с денежными компенсациями при наступлении страховых случаев.
  3. Досудебная претензия и подтверждение о получении этого документа ответчиком. Подтверждает тот факт, что истец предпринял попытку для урегулирования вопроса без участия судебных органов и претензионный порядок был соблюден.
  4. Независимая оценка стоимости ремонта транспортного средства. Доказывает, что предъявляемые истцом денежные претензии обоснованы.
  5. В том случае если потерпевший получил телесные повреждения при ДТП и желает включить требование о возмещении вреда здоровью в сумму иска, необходимо представить справки и заключения из медицинских учреждений.

Обоснование суммы

Рассмотрим принципы, по которым истец должен обосновывать сумму исковых требований:

  1. При установлении суммы материального ущерба основным обоснованием будет являться отчет независимой экспертизы о повреждениях транспортного средства. Организация, которая составляет соответствующий отчет, должна обладать лицензией на осуществление оценочной деятельности.
  2. При расчете пени за просрочку выплат за основу берется 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Пеня рассчитывается за каждый день просрочки выплат.
  3. В том случае если истец, руководствуясь Законом о защите прав потребителей, желает взыскать штраф за неисполнение его требований в срок, необходимо отталкиваться от величины 50% от суммы невыплаченной компенсации.
  4. При включении в сумму иска возмещения морального вреда обычно ограничиваются суммой до 5 тысяч рублей. Если предъявленная сумма компенсации за причиненные моральные страдания будет выше, необходимо предъявить соответствующее обоснование (психологическая экспертиза).

При подаче искового заявления необходимо его заверить своей подписью и указать соответствующую дату. Документы, являющиеся неотъемлемой часть к заявлению, должны быть разложены по порядку, указанному в перечне.

Также необходимо помнить что, согласно статье 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагаются копии по количеству ответчиков и третьих лиц.

  • Стоит отметить, что если обращение в суд происходит на основании Закона о защите прав потребителей, истец освобождается от уплаты госпошлины.
  • Если с виновника взыскивается сумма, превышающая лимит, необходимо заплатить от 1 до 3 процентов от суммы иска.
  • Если исковые требования будут удовлетворены, все понесенные издержки будут возвращены истцу.

Советы по взысканию страхового возмещения по ОСАГО

Исходя из практики аналогичных разбирательств, можно сделать вывод, что в большинстве случаев суд принимает сторону истца, поэтому отстаивание своих интересов при заниженных выплатах по ОСАГО целесообразно.

Как правило, процесс взыскания денежных средств происходит в следующем порядке:

  1. Недоплата страховой компанией страховой суммы.
  2. Обращение за независимой оценкой ущерба при ДТП в лицензионную компанию и получение соответствующего отчета.
  3. Составление досудебной претензии и передача ее по почте заказным письмом с описью вложений или лично. В случае личного визита необходимо попросить специалиста, принимающего претензию поставить входящий номер и дату получения на копии.
  4. Как правило, ответа на претензию потерпевшего не поступает, поэтому по истечению 10 дней можно готовить исковое заявление. Можно воспользоваться услугами юриста, поскольку при положительном решении суда эти издержки будет должен возместить ответчик.
  5. Оплата госпошлины и передача заявления с копиями в канцелярию суда.
  6. Назначение досудебного заседания, где предпринимается последняя попытка для мирного урегулирования вопроса. В большинстве случаев представители страховых компаний на досудебные заявления не являются.
  7. Назначение судебного заседания. На судебном заседании страховщик может предпринять попытку заключить мировое соглашение, тем самым избежав 50%-го штрафа по Закону о защите прав потребителей. В любом случае доводов представленных истцом бывает достаточно для вынесения положительного решения.
  8. Получение копии судебного решения.
  9. Составление заявления на получение исполнительного листа и получение этого документа.
  10. Обращение с исполнительным листом к судебным приставам или напрямую в банк, который обслуживает страховую компанию и ожидание перечисления причитающихся денежных средств.

Образец искового заявления о выселении можно скачать здесь.

Судебная практика и подводные камни

Судебная практика разбирательств со страховыми компаниями говорит о следующих возможных проблемах, с которыми может столкнуться истец:

  • если ответчик не согласится с отчетом независимой экспертизы, он может запросить проведение еще одной оценки, тем самым отложив судебный процесс,
  • ответчик может не согласиться с требованиями о возмещении морального вреда, запросив проведение психологической экспертизы,
  • проблемы могут возникнуть, если страховщик при заключении договора страхования заставил подписать сопутствующие договора о страховании здоровья и имущества (в зависимости от условий таких договоров страховщик может, ссылаясь на них, отказаться платить возмещение),
  • если истец предоставил ненадлежащим образом подготовленную досудебную претензию (без подтверждения о получении ее ответчиком), страховые компании могут сослаться на это и ходатайствовать о нарушении претензионного порядка.

Смотрите видео: 8. Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки. (September 2020).