Вопросы к Юристу

Как заставить человека вернуть долг без расписки?

Часто в жизни каждого человека встречаются ситуации, когда он занимает определенную сумму денег своему другу, коллеге или же близкому родственнику.

При этом никто даже не задумывался о том, что эти деньги могут быть не возвращены. Что делать, если должник наотрез отказывается возвращать деньги и вообще говорит о том, что никакие деньги он не занимал?

Хорошо если есть расписка, а если нет, — что в этой ситуации делать? Как вернуть свои законные деньги?

Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Возможно ли вернуть долг без бумажного подтверждения

Если должник отказывается возвращать деньги, и при этом у заемщика нет никаких документальных подтверждений факта займа, вернуть деньги все-таки можно, но при этом стоит приложить немало усилий.

Хорошо, если долг не больше 1000 рублей, тогда можно простить это, и просто перестать общаться, а если задолженность 50 000 и больше?

Какие могут быть доказательства факта займа и как их получить

Если говорить о свидетелях, то они мало чем в таких ситуациях помогут. Это связано с тем, что заемщик может вдвое больше предоставить таких людей, которые докажут, что никаких денег не было.

Доказательной базой факта предоставления займа могут выступать:

  1. переписка в любой из социальных сетей,
  2. запись телефонного разговора,
  3. переписка по электронной почте,
  4. видеозапись.

Но наличие переписки еще не означает, что это доказательство.

Чтобы это можно было использовать в качестве доказательства, необходимо:

  1. распечатать переписку (из социальных сетей, скайпа, электронной почты) на простой лист формата А4,
  2. обратиться к нотариусу для нотариального заверения.

Только после того, как на таких “бумажках” будет стоять печать юриста, он имеет полную юридическую силу и может быть использован в качестве доказательства в любой из инстанций.

Шансы выигрыша в суде

Если поднимать вопрос о том, если вероятность вернуть долг через суд, то большая вероятность того, что решение будет принято в пользу должника.

К сожалению, не имея расписки, очень трудно и практически невозможно взыскать должника позаимствованные деньги, если только он сам не признается суду, что одалживал деньги.

На практике, суд не берет во внимание факт переписки в социальных сетях либо по электронной почте, поскольку считает это нецелесообразно. По мнению суда, переписку со стороны “заемщика” мог вести кто угодно, поскольку аккаунт мог быть попросту взломан, а аудиозапись сделать это пол беды, необходимо еще доказать, что разговор был непосредственно с самим должником. Одним словом необходимо долго и нудно проводить различные экспертизы.

Рассмотрим некоторые ситуации и способы возвращения долга.

Ситуация №1

Гражданка Волошина А. одолжила своему парню Андрею 100 000 рублей на покупку машины. Парень в свою очередь дал устное обещание, что через 2 месяца все деньги будут возвращены в полном объеме и даже больше чем нужно. Волошина А., в свою очередь, решила помочь возлюбленному и попросила эти деньги у своей мамы, поскольку у нее не было такой суммы.

Стоит отметить, что о расписке никто даже и не думал.

Но при этом, у Волошиной А. сохранилось сообщение в телефоне, где Андрей просил занять денег и сказал, что вернет даже с небольшими процентами.

Но после получения 100 000 рублей он пропал, и не отвечал ни на звонки, ни на письма в социальных сетях.

Девушка решила вместе с мамой написать заявление в правоохранительные органы и сообщить об этом инциденте.

Так как у нее было сообщение, оно и стало главной уликой против Андрея. Более того, полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества и заставила вернуть все деньги Волошиной А.

Более того, Андрей получил тюремный срок по факту мошенничества в крупных размерах.

Ситуация №2

Алина одолжила своей коллеге Кате по работе 8 000 рублей “до зарплаты”. Но как только зарплата была получена, Катя сказала что никакие деньги не занимала, и более того стала угрожать обращением в полицию по факту вымогательства.

В этом случае Алина попала в непростую ситуацию, поскольку никого из свидетелей не было, и никакой переписки также, поскольку все происходило при личной встрече.

В такой ситуации, Алина может превратиться из заемщика в вымогателя, и закон будет на стороне Кати. Ведь многие сотрудники видели и слышали, что Алина требовала денег, а Катя в свою очередь отрицала факт получения средств.

Для Алины ничего не остается делать, как просто забыть о своих деньгах и перестать общаться с той коллегой. Более того, с большой вероятностью ее отношения с остальными коллегами тоже испортятся, ведь, по их мнению, каждый мог стать на месте Кати.

Примеры из судебной практики

Рассмотрим примеры судебных решений в вопросе возвращения долга без расписки.

Допустим, Лера дала в долг 4000 рублей своей коллеге по работе Лене на установку памятника для своего отца. При передаче денег Лера взяла с собой свидетельницу, которая может подтвердить наличие задолженности Лены перед Лерой.

Но как только пришло время для выплаты долга, Лена отказалась это делать и вообще заявила о том, что никаких денег не получала.

Лера решила обратиться в суд. В качестве доказательной базы она предоставила:

  • нотариально заверенную переписку из социальных сетей,
  • свидетеля.

В суде должница полностью отказывается оттого, что она получила деньги. Что касается переписки в социальных сетях, она сообщила, что ее страницы там нет, и кто создал аккаунт под ее имя и фамилию она не знает.

Более того, суд не принял во внимание свидетельские показания, поскольку должница предоставила “своих”, которые утверждают обратное.

Так как Лена не призналась в том, что брала деньги в долг, суд принял ее сторону и отказал в выплате задолженности.

В этом случае единственным методом воздействия на Лену являются коллекторы, но при такой задолженности это нецелесообразно и можно просто о деньгах забыть. Но при этом еще необходимо оплатить судебный процесс.

Катя заняла своей коллеге по работе Оксане 25 000 рублей. При этом есть переписка в социальной сети, где Оксана подтвердила наличие долга.

Но в указанный срок она пропала и не вышла на работу. По словам руководства фирмы, она уволилась по собственному желанию.

Девушка решила срочно обратиться в полицию. Они приняли заявление и отыскали должницу. Оксана сообщила, что этих денег у нее уже нет, и более того, полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества.

Катя все равно хочет вернуть свои деньги и обращается в суд. Суд и в этом случае отклоняет переписку в качестве доказательства и выносит решение по факту уголовного производства, которое открыто по Оксане. Так как ее обвиняют в мошенничестве, факт предоставления в займ не доказан, и деньги получены в результате обмана, вернуть их невозможно.

По статистике 95% всех обращений в суд, заканчиваются в сторону ответчика, 5%,- это те, кто сам признался в долге.

Как выбить или забрать долг у должника без обращения в суд

Как показывают факты, деньги с помощью суда вернуть невозможно, если нет расписки и сам должник не признался в факте приема средств в долг.

Стоит отметить, что полиция в этом вопросе тоже может и не помочь. Но что делать в такой ситуации?

Существует несколько способ возврата денег, а именно:

  • самостоятельно попытаться решить этот вопрос,
  • с помощью психологических воздействий,
  • с помощью коллекторов.

Рассмотрим более подробно.

Своими силами

В том случае, если заемщик решает это сделать самостоятельно, важно помнить, что нужно действовать исключительно в рамках закона, дабы не получилось так, что должник станет пострадавшим.

Лучшим вариантом станет попытка мирного урегулирования этого вопроса путем переговоров. Если должник отказывается возвращать деньги по причине каких-либо проблем с финансовым состоянием лучше пойти на уступки, нежели вообще не получить эти деньги.

Если же просто отказывается возвращать, рекомендуется использование психологических приемов.

Психологические приемы

Как показывает практика, психологические методы часто оказываются эффективными и позволяют получить свои деньги в считанные дни, а то и часы.

Основными из них принято считать:

  • запугивание обращением в полицию,
  • угроза судебными разбирательствами,
  • угроза перепродажи долга коллекторской организации.

С помощью коллекторов

К коллекторам необходимо обращаться в последнюю очередь, но при этом вероятность получить обратно свои деньги порядка 99%.

Да, они часто игнорируют законодательства, но заемщик в этом плане абсолютно чист, поскольку всю ответственность по методам взыскания берут на себя коллекторы. Если говорить о стоимости данной услуги, она в среднем составляет 20% от размера задолженности.

Не отдают долг без расписки — что делать?

Если должник отказывается возвращать деньги, но при этом у его кредитора нет никаких документальных подтверждений факта их передачи, вернуть средства можно, однако придется приложить немало усилий. В первую очередь следует попытаться собрать доказательную базу, которая поможет вернуть сбережения займодателя.

Решение вопроса мирным путем

Обычно с человека не берут расписку при выдаче денег в долг не по недосмотру, а из-за высокой степени доверия к нему. К тому же чаще всего денежные средства дают близким друзьям или родственникам, поэтому на первом этапе переговоров заимодатель может попытаться надавить на совесть заемщика.

Выбить деньги с физического лица, которое не отдает деньги из-за финансовых затруднений, можно всегда. Например, займодатель может согласиться на перенос срока выплаты или предложить выплату частями.

Возбуждение уголовного дела

Возбудить уголовное дело по факту невыплаты должником денежных средств практически невозможно. Тем не менее, займодателю в обязательном порядке нужно обратиться с добытыми им доказательствами в территориальный отдел полиции по факту совершения мошенничества.

Таким образом, в возбуждении уголовного дела откажут, зато полиция сформирует отказной материал, который в будущем может запросить в суд в качестве доказательства передачи денег.

Подача иска в суд

При судебном разбирательстве есть большая вероятность того, что решение будет принято в пользу должника. Не имея расписки, займодателю будет очень сложно и практически невозможно взыскать с должника деньги, если только сам он не признается в суде, что взял в долг.

Важно понимать, что на практике суд не берет во внимание факт переписки в социальных сетях, письма по электронной почте. По мнению инстанции, переписку со стороны заемщика могли вести третьи лица или аккаунт просто мог быть взломан.

Определения

Заем является видом обязательственных отношений. Это соглашение, в соответствии с которым одной стороной передается в собственность определенная сумма или товар.

Долговой распиской называют документ, в соответствии с которым заемщик получает средства от займодателя. Расписку должны составлять в соответствии с требованиями законодательства.

Советы при займе денежных средств

Если вы не относитесь к той категории людей, которые готовы отказать своим родным и близким в займе средств, тогда учитывайте несколько рекомендаций:

Проанализируйте платежеспособность заемщика. Узнайте:

  • стабильно ли ему выплачивают зарплату (требовать справку по форме 2-НДФЛ – это не выход),
  • для чего нужны средства,
  • не было ли у него непредвиденной ситуации – осложнений после операции, увольнения и т. п.

Такая информация подскажет вам, правильно ли вы поступите, если одолжите человеку деньги, и можно ли надеяться на их возврат.

Тактика поведения заемщика

Если расписку с заемщика вы не брали, да и свидетели отсутствуют, то придется хорошенько поискать доказательства, чтобы суд мог принять решение в вашу пользу.

Если факт передачи средств не отражен на бумаге, то доказать вашу правоту будет затруднительно. Но выход есть:

  • подайте заявление в полицию,
  • направьте иск в судебный орган,
  • составьте мировое соглашение.

Такие способы законны, да и не представляют угрозы жизни и здоровью заемщиков.

Такие фирмы не всегда работают в рамках закона, и могут нанести ущерб здоровью человека.

Если вы видите, что человек действительно не может вернуть занятые средства, то предпочтите мирный вариант урегулирования вопроса.

Подготовьте мировое соглашение, отразив такие нюансы:

  • сроки возврата,
  • сумму,
  • последствия при невыполнении условий.

Попросите заемщика написать расписку, в которой будет прописано, что он обязуется в определенные сроки вернуть деньги. Такой документ будет иметь юридическую силу, если его заверит нотариус

Обращение в полицию

В заявлении должна быть указана дата, место передачи средств, точные реквизиты должников (паспортные данные, дата рождения, место проживания и т. п.), период, в течение которого долг не возвращается и т. д.

В установленные законодательством сроки такое обращение рассматривается представителем уполномоченного органа.

Заемщика вызовут для допроса, после чего определят, как действовать далее. Если лицо будет утверждать, что одалживало средства, тогда дело передают в судебную инстанцию.

Если же будет возражать в получении денег, тогда возбуждают уголовное дело. Зачастую при разъяснении всей серьезности ситуации человек готов сотрудничать и вернуть деньги.

Составляем исковое заявление

Порядок обращения в уполномоченный орган такой:

Уполномоченное лицо вызовет истца и ответчика для рассмотрения позиций и принятия решения.

При обращении в суд обычно требуют не только возврата долга, но и компенсации за нанесение морального вреда. Нередко должники из-за нежелания платить компенсацию готовы вернуть занятую сумму.

В любой момент может быть написано мировое соглашение с отражением схемы возврата средств в присутствии третьего лица. В таком случае процесс в суде будет гораздо упрощен.

Очень большую роль в вынесении решения сыграет наличие доказательств и поведение ответчика.

Если заемщик имеет доброжелательный настрой, но утверждает о невозможность возврата средств на данном этапе, то лучше пойти на компромисс и договориться о сроке выплаты долга.

Судебный процесс по вопросам возврата средств – длительный, изнурительный и сложный. Поэтому лучше еще при одалживании определенной суммы взять расписку.

Каждый раз подавайте заявление в вышестоящий орган. Когда расследование будет окончено, результаты поступят в судебный орган.

Вы имеете право также подать иск о возмещении ущерба. Постановление об отказе не нужно обжаловать. Его присоединяют к остальной документации.

Если сумма долга составляет менее 50 тыс. рублей, то решением вопроса займется мировой судья по месту проживания заемщика. При необходимости вернуть большую сумму стоит отправиться в районный суд.

Как написать иск?

Перечислим, какие данные в исковом заявлении отражать:

  • название судебной инстанции,
  • данные истца,
  • данные ответчика,
  • название документа,
  • описание ситуации,
  • изложение требований – возврат долга, процентов, госпошлины,
  • расчеты стоимости искового заявления,
  • список приложений,
  • дата, подпись.

Можно попросить суд затребовать копию документа об отказе в возбуждении уголовного дела, данные от оператора мобильной связи.

Законом ограничена сумма, что может взыскиваться без расписок – не больше 10 МРОТ. Если сумму больше, тогда доказывайте займы. Устные договоренности здесь не подойдут в качестве аргумента.

При расчете стоимости иска учитывают:

  • сумму основного долга,
  • проценты за опоздание с возвратом,
  • проценты за пользование средствами (если вы об этом договаривались с ответчиком).

Формула такая:

Подавая иск, не стоит рассчитывать на автоматический судебный процесс. У суда есть 5 дней для:

  • принятия заявления к рассмотрению,
  • возврата иска,
  • отказа,
  • того, чтобы решить оставить ли иск без движения.

Любое действие будет зафиксировано письменно. Когда суд примет решение удовлетворить ваши требования, его передадут в отдел судебному приставу.

Будет открыто в отношении заемщика исполнительное производство. Приставы выяснят финансовое положение должника, наложат взыскания.

Судебная практика

При определении, как вернуть деньги без расписки и свидетелей, судебная практика должна учитываться в первую очередь.

Отлично, если вы найдете хоть какие-то факты, которые докажут вашу правоту.

Если же нет, да и заемщик сам отрицает получение денег, то судебные разбирательства будут непростыми. Заручитесь поддержкой юриста, чтобы иметь возможность доказать судье заем средств.

Какие можно применить хитрости

Прилагайте любые доказательства, которые удастся найти. Это могут быть:

Чем больше будет представлено доказательств, тем быстрее будет решена проблема. Попытайтесь также доказать, что у человека есть возможность вернуть долг, но он отказывается.

В разговоре старайтесь упоминать сумму долга, дату, когда он должен быть возвращен и другие моменты, которые могут сыграть важную роль при рассмотрении дела.

Когда разговор будет окончен, составьте протокол расшифровки записей, описывая все моменты.

Вернуть деньги трудно, если нет существенных доказательств. Да и времени такая волокита займет немало. Вам нужно будет также оплачивать услуги госструктур.

Важную роль играет то, как себя ведет заемщик – соглашается с обвинениями или нет. Если он не возражает, что занимал средства, тогда процесс будет значительно проще.

Можно просто ограничиться мировым соглашением. В противном случае вам придется идти в суд или полицию.

Как вернуть долг, если нет расписки и свидетелей: рекомендации и практические советы

Каждому знакома ситуация, когда приходится одалживать деньги коллегам, друзьям или родственникам. При этом расписку с должника берут единицы, остальные руководствуются страхом быть пристыженным за недоверие к близкому человеку.

Но вот после, когда подходят к концу все сроки возврата, а должник все не торопится, отсутствие письменных договоренностей о займе может помешать спокойному сну того, кто ссужал свои кровные.

Как вернуть долг, если нет расписки и возможно ли это в принципе?

Стоит ли предпринимать что-либо?

В большинстве случаев граждане, которые рискуют остаться без денег, начинают вести себя в корне неправильно, чем только усугубляют свое положение. Некоторые рвутся сразу обращаться в судебные органы или ОВД, другие пытаются запугать должника и вернуть свое силой.

Еще одним выходом становится принятие ситуации как должной и мысленное прощание с деньгами. Горе-кредиторы уверены, что даже вернуть долг по расписке через суд – непростая задача, не говоря уже об обстоятельствах, когда главное доказательство займа отсутствует.

Любая из этих тактик обречена на неудачу. Однако действовать все-таки необходимо, ведь даже по постановлению Верховного суда личные деньги надо возвращать, если это не подарок. И хотя того, кто давал в долг, ждут непростые судебные тяжбы, у него все же есть шанс на успех. Рассмотрим практические советы и рекомендации, которые подскажут, как заставить вернуть долг без расписки.

Шаг первый – мирный договор

Как правило, в долг не дают малознакомым людям. Должником обычно становится родственник или близкий друг. В таком случае не лишним станет попытка мирного урегулирования ситуации. Следует поинтересоваться мотивами невозврата, еще раз обговорить условия и сроки. Можно попробовать на этот раз составить расписку или договор займа.

Получение такого документа меняет суть дела в корне, ведь уже появляется официальное доказательство факта передачи денежных средств одним лицом другому, с указанием дат, сроков и сумм. Тогда вопрос о том, как вернуть долг без расписки и свидетелей, отпадает автоматически.

Если на мировую идти некому, должник прячется или активно избегает встреч и разговоров, то необходимо переходить к следующему шагу.

Шаг второй – сбор доказательств

Некоторые граждане уверены, что знают, как вернуть долг, если нет расписки, но есть свидетели. По их мнению, можно обратиться в полицию с целью подачи заявления о возбуждении дела, а показания свидетелей приложить к заявлению как доказательства факта займа.

На самом деле начать судебный процесс по факту присвоения личных средств путем обмана или злоупотребления доверием – это нормальная практика. Но показания свидетелей в данном случае не рассматриваются как доказательства, и в 99 % случаев заявление будет отклонено.

Необходимо приступить к сбору подтверждений факта одалживания денег. задача – зафиксировать контакт с должником при помощи технических средств или на бумаге.

Подойдут любые варианты – смс, переписка из соцсетей, записи разговоров. Важно, чтобы в этих контактах лица упоминали займ, его сроки и условия, способы возврата и прочее.

Чем больше удастся собрать “улик”, тем больше шансов вернуть свое.

Что принимается в качестве доказательств

В суде рассматриваются видео и аудиозаписи, в которых фиксируются факты одалживания денег. Хорошо, если в записи должник называет себя и свои данные, чтобы у органов не возникли сомнения.

Подойдут распечатки детализации, СМС, скриншоты переписок из соцсетей и электронной почты. Если переписка слишком длинная, то допускается электронный носитель. Все это необходимо заверять у нотариуса независимо от содержания. Нотариальный протокол предполагает личный осмотр сотрудником конторы компьютера, с которого совершалась переписка.

Следует обратить внимание на способ передачи денежных средств. Сегодня все чаще используются банковские переводы через мобильный банк или другую электронную платежную систему. Если есть возможность, следует сделать распечатку, где будет указана сумма и дата перевода с назначением платежа.

Для того чтобы собрать все данные, придется потратить время и средства. Вот чем еще может обернуться решение дать деньги в долг без расписки. Как вернуть долг, когда на руках есть все документы и распечатки? Переходим к третьему шагу.

Шаг третий – обращение в ОВД

Собрав все доказательства и факты, гражданин может отправляться в полицию с целью подачи заявления. Далее все может обернуться следующим образом. Вариант первый – заявление принимают и возбуждают дело для последующей передачи в суд. Вариант второй – отказ. Если в полиции заявление не примут, то о факте официального отказа в делопроизводстве можно будет узнать уже в течение суток.

Как вернуть долг, если нет расписки, а ОВД отказало в принятии заявления? Оказывается, даже в случае отказа есть шансы на возврат. Во-первых, такой результат можно оспорить. Во-вторых, закон не запрещает в таком случае подачи заявления на гражданское производство по факту невозврата долга. Тогда следует отправляться сразу в суд.

Шаг четвертый – заявление в суд

Чтобы обратиться в суд и оформить заявление о возбуждении дела, придется уплатить госпошлину. Ее сумма не превысит 60 тыс. рублей, но все равно может быть весьма существенной. Так, например, для суммы долга в 50 тыс. рублей госпошлина составит не менее 1700 руб.

Далее необходимо заполнить бланк заявления и указать все документы, которые можно приложить к делу (собранные доказательства). После этого следует ждать решения судьи.

Сама подача заявления в суд не гарантирует того, что производство будет автоматически запущено. В течение 5 дней судья примет решение о возбуждении дела либо даст отказ. Также заявление могут вернуть или заморозить. Все это сопровождается официальными письменными уведомлениями.

Определенные моменты, с которыми предстоит столкнуться заявителю, будут слишком непонятными или сложными с юридической точки зрения. Если сумма долга крупная и стоит всех тягот, лучше обратиться к квалифицированному специалисту. Услуги адвоката обойдутся недешево, но будет гарантия положительного результата, ведь в целом закон находится на стороне заявителя.

Суд на стороне заявителя. Что дальше?

Если суд принял дело к рассмотрению и принял решение о необходимости возмещения, можно рассчитывать на успех. Правда, должник имеет право обжаловать решение суда. Если он не планирует этого делать, дело поступает к судебным приставам, и те начинают исполнительное производство.

Чтобы этот процесс не растянулся на годы, следует периодически наносить визиты в службу судебных приставов.

Те, в свою очередь, обязаны собирать данные о материальном положении должника и возможных способов возврата средств с его стороны.

Так, будет проверяться наличие недвижимости, ценного имущества, счетов и депозитов. Приставы могут запретить выезд за границу или арестовать счета должника.

Как вернуть долг по расписке

С физического лица обязательно берут расписку, если сумма долга превышает минимальную оплату труда в 10 раз. Документ должен содержать личные данные обеих сторон, дату составления, сумму долга цифрами и прописью, условия и сроки ее возврата.

В расписке можно указать условия штрафных санкций за невозврат в срок и общий процент за пользование чужими деньгами. Это не обязательное условие, и оно редко применяется на практике, но допускается законом и будет принято во внимание судом.

Расписка обязательно включает подписи и расшифровки подписей обеих сторон.

Допустим, все формальности были соблюдены, и гражданин дал в долг под расписку. Как вернуть деньги в случае, если условия расписки не были соблюдены? Можно обращаться в суд. Затягивать с процессом не стоит, так как у документа есть срок годности – 3 года со дня предполагаемого возврата займа.

Далее происходит та же процедура, что и при возмещении долгов без расписки. С одним отличием – сбор дополнительных документов и доказательств в данном случае не требуется. Расписку необходимо предоставить в двух экземплярах.

Итак, мы разобрались, как вернуть долг, если нет расписки. Процесс этот нелегкий, но кредитор имеет шансы на успех. Главным условием становится наличие доказательств и фактов передачи денег в долг. Чем больше доказательств будет собрано, тем выше вероятность возврата денег.

Мирные переговоры

Спокойный разговор перед началом активных действий необходим обеим сторонам. Прежде всего, для установления причины такого поведения должника. В большинстве случаев это финансовые проблемы в семье. Здесь нужно выяснить, насколько плачевно экономическое состояние человека.

Изначально всегда существует опасность каких-либо форс-мажорных происшествий – кто-то серьезно заболел, уволили с работы и т.д. Давая в долг, мы надеемся, что таких бед с должником не случится, но по умолчанию их допускаем.

Если возврат финансов задерживается из-за подобных трудностей, носящих временный характер, то можно пойти навстречу и отсрочить оплату.

Если же финансовая обстановка в семье должника с самого начала была не стабильной (часто именно в связи с этим и были взяты деньги), то, вероятнее всего, надежды на улучшение нет или она в далеком будущем.

Так, если должник закредитован со всех сторон, то давать согласие на отсрочку не имеет смысла – легче заключить договор о рассрочке, предварительно выяснив, какая сумма в месяц может быть реально оплачена в счет погашения.

Рекомендации по рассрочке и отсрочке могут быть актуальны при наличии согласия должника с суммой задолженности и при желании ее погасить, несмотря на свои проблемы. В таких ситуациях еще можно составить договор, который не был составлен вовремя.

Заключение договора о займе с приложенным к нему графиком платежей, подписанным обеими сторонами, несколько успокоит как владельца денег, так и того, кому их одолжили.

Кроме того, этот документ, безусловно, станет доказательством наличия долгового обязательства.

А вот как быть, если должник не имеет намерения вообще возвращать деньги? Тогда письменный договор составить вряд ли получится, следует приступать к активным действиям.

К коллекторам

Работа коллекторов «по поручению» физических лиц, которые хотят вернуть свои денежные средства, набирает обороты.

Часто бывает, что коллекторы заинтересованы «разбавить» поток цессий из банков, где должники в высшей степени проблемные, и заняться действительно полезной работой, оказав помощь гражданам.

В большинстве случаев коллекторы действительно помогают вернуть долг с физических лиц.

В полицию с заявлением о мошеннических действиях должника

Согласно судебной практики, доказать умысел на мошенничество можно только одним способом – если есть достоверные данные об изначальном отсутствии намерения возвращать деньги, еще на стадии договоренности о займе.

Таким доказательствами могут быть как многочисленные долги заемщика на момент обращения к пострадавшему, так и невозврат при относительно благополучном финансовом положении.

Кроме того, хорошим подтверждением мошенничества могут стать внезапный переезд должника в другой город, отключение телефонов, нежелание встретиться и обсудить ситуацию, а иногда и прямой обман.

Пример №1. Мусаева Р.О. и Кижева Л.Д. торговали вместе на рынке, Кижева Л.Д. не успевала расплачиваться за товар и постоянно одалживала деньги у Мусаевой Р.О., при этом вовремя отдавала. В очередной раз, мотивируя тем, что не смогла рассчитаться за партию товара, Кижева Л.Д. заняла у Мусаевой Р.О.

50000 рублей, якобы для оплаты очередной партии товара поставщику. Мусаева одолжила деньги, при этом расписка не составлялась. На следующий день Кижева Л.Д. на рынке не появилась, а когда пришли к ней домой, то обнаружили престарелую мать, которая сообщила, что дочь уехала навсегда в неизвестном направлении.

На звонки также Кижева Л.Д. не отвечала. Впоследствии выяснилось, что в последние дни Кижева торговала оставшимся у нее товаром, никаких долгов перед поставщиком не имела и продукты на реализацию не брала. После заявления, поданного Мусаевой Р.О.

в полицию, возбудили уголовное дело по признакам состава преступления – мошенничество.

В этом примере мы видим, что имел место обман совместно с использованием в своих преступных целях доверительных отношений, сложившихся между товарками. Вместе с тем, даже в этом случае дело возбудили не сразу, направляя дважды материалы для дополнительной проверки.

Действительно, зачастую органы следствия и дознания отказывают в возбуждении уголовных дел, когда речь идет о долге между гражданами. В качестве основания, по которому составляется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, практически всегда приводят наличие гражданско-правовых отношений между сторонами, которым рекомендуется обратиться в суд.

Если вам отказали в возбуждении уголовного дела по заявлению, в котором указано на наличие долга и нежелание его вернуть, нужно внимательно прочитать постановление. Если вы сделаете вывод о том, что проверка была поверхностной, и должностные лица невнимательно отнеслись к важным деталям, можно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в прокуратуру или суд.

Но и при законности отказа в возбуждении дела по факту долга, который не возвращается, также есть свои плюсы.

Так, если в тексте постановления указано на гражданско-правовые отношения и при этом в материалах проверки есть данные о работе, проведенной участковым уполномоченным полиции (например, опросы, рапорты, ответы на запрос из банка и т.д.), это во многом облегчит процедуру судебного взыскания.

Все мы знаем, что при сумме долга до 50000 рублей взыскатель обращается к мировому судье, если больше – то в районный суд общей юрисдикции, территориальная подсудность определяется с учетом проживания должника.

Но как выиграть суд и вернуть деньги, если нет расписки? Нужно предоставить доказательства тому, что долг был. В гражданских делах стороне нужно будет добывать и предоставлять их самим, в отличие от уголовных – там многое на себя берут органы следствия и дознания.

Какие доказательства пригодятся

Гражданский кодекс России предусматривает обязательную письменную форму для сделок между гражданами на сумму, превышающую 1000 рублей. Также в законе указано на возможность доказывания сделки без письменного договора с помощью любых доказательств, за исключением свидетельских показаний. Это означает, что можно предоставлять следующие доказательства в подтверждение займа:

  • видеозапись. Конечно, вряд ли у вас найдется видеозапись обстоятельств, при которых были отданы деньги в долг (хотя в некоторых случаях так и происходит). Но можно предоставить видео, которое вы снимаете уже после возникновения проблем с отдачей. Так, по одному из дел кредитор-физическое лицо предоставил в суд видеозапись, на которой он просит возвратить ему его денежные средства, а должник, соглашаясь с суммой задолженности, выражает намерение никогда не возвратить сумму. Так и говорит: «Да, я взял у тебя деньги, но ты ничего не получишь, денег у меня нет». Эта видеозапись стала в суде очень веским доказательством, которое склонило суд считать сделку совершенной.
  • смс-переписка или аудиозвонки. И в этих случаях речь, в основном, ведется о фиксации действия должника уже в период активных требований заемщика. Однако само содержание таких разговоров косвенно указывает на наличие обязательства, которое не хотят исполнять.Пример №2. В суд обратился Железнов И.А., с исковым заявлением о взыскании суммы в размере 70000 рублей с Рязанова Е.П., которому дал эти деньги в долг без расписки. В качестве доказательств Железнов И.А. предоставил суду распечатку длительной (более 6 месяцев) переписки, где в смс-сообщениях он практически ежедневно напоминает должнику о неисполненном обязательстве. Рязанов Е.П., в свою очередь, в тексте ответных сообщений пишет о том, что он не имеет возможности в настоящее время возвратить всю сумму, просит разбить на 10 месяцев платежи по 7000 рублей в месяц. На суде Рязанов Е.П. заявил, что никаких долговых обязательств у него перед Железновым И.А. не имеется, однако суд встал на сторону истца, доказательства которого не только опровергли позицию ответчика, но и подтвердили размер суммы (7000х10=70000). Иск был удовлетворен.
  • любые документы, которые могут хоть как-то подтвердить наличие обязательства. Так, по одному из дел письменным доказательством стал договор залога: должник длительное время не возвращал деньги, но займодатель был настолько решителен и настойчив, что сумел заставить заключить соглашение о залоге имущества – им оказался мотоцикл. Стороны составили договор залога, где в одном из пунктов было указано: «мотоцикл считать залогом по обеспечению задолженности, имевшей место на дату заключения настоящего договора в размере таком-то». Впоследствии в суде этого документ стал основанием для взыскания долга, данного ответчику без расписки.

Пример №3. Конев А.И. одолжил своему приятелю Ранееву М.Ю. крупную сумму денег в сумме 500000 рублей. Деньги были переданы без письменных документов, но в присутствии двух общих знакомых.

В дальнейшем, ввиду отсутствия намерения возвращать сумму обратно, Конев А.И. подал в суд, приобщив ходатайство о вызове двух очевидцев, а также их письменные пояснения.

Судом на основании норм гражданского права, исключающих возможность принять такие доказательства, в удовлетворении иска было отказано.

Что надо знать, когда просят дать взаймы

По статистике, в последние годы россияне реже стали одалживать свои деньги знакомым и даже родственникам без расписки. Но в жизни всегда могут быть ситуации, когда нам неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не хочется. Например, если этот же человек когда-то без проблем оказывал вам аналогичную услугу.

В таких непростых ситуациях можно взять на вооружение следующие правила:

  1. Одалживайте только такую сумму, которую не слишком жаль, если бы вы ее потеряли. Такой прием давно известен психологам как психологически комфортный маневр: вы не отказываете в просьбе (что было бы не слишком удобно), но и не ущемляете свое финансовое положение настолько, чтобы из-за этого переживать. К примеру, если ваш приятель спросил у вас 50000 рублей, одолжите 10000. Всегда можно сказать, что сейчас у вас большие расходы, но для друга можете «выкроить» немного деньжат.
  2. При даче в долг свыше 15000-20000 рублей не требуйте, а намекните на составление расписки. Дескать, и тебе и мне (и моей жене) будет спокойнее. Понимающий человек отнесется к этому правильно и без проблем составит письменное подтверждение займа. А вот когда человек наотрез отказывается подтвердить передачу суммы распиской, здесь уже стоит задуматься в целесообразности оказания финансовой помощи. Ведь у добросовестного заемщика, который планирует вернуть деньги, не должно вызывать негатива предложение составить расписку.
  3. Если завести речь о расписке невозможно (по каким-то своим, индивидуальным причинам – например, начальник просит в долг), тогда схитрите: поставьте аудио- или даже видеозапись при передаче денег, впоследствии при необходимости будет легче заставить вернуть деньги обратно.

Как вернуть долг без расписки — как забрать свои деньги у заемщика?

У каждого в жизни были моменты, когда друг, приятель или коллега по работе попросил деньги в долг, а в момент передачи требуемой суммы не было составлено расписки и нет ни одной бумаги, подтверждающей образование долга.

Поэтому для многих становится актуальным вопрос, как вернуть долг без расписки в случае, если передача денег не была зафиксирована никакими документами. Да и вообще, возможно ли забрать свои деньги у заемщика в подобной ситуации?

Как вернуть долг без расписки, ведь нет письменных доказательств?

Итак, имеется ситуация, когда человек дал в долг некоторую сумму, причем условия возврата были оговорены лишь на словах, а в силу тех или иных причин устные договоренности не были закреплены в письменном виде.

Что мы получаем в итоге? Денег нет, расписки нет, никакого договора на бумаге тоже нет, а недобросовестный заемщик вообще не спешит возвращать одолженные деньги.

Так можно ли вернуть долг без расписки? И если да, то как забрать свои деньги у заемщика?

Прежде всего, следует узнать, по каким причинам должник не возвращает заем. К примеру, должник может оказаться во временном затруднительном материальном положении или у него в жизни наступили проблемы со здоровьем, и он на самом деле не может вернуть долг в оговоренный срок.

В любом случае лучше всего для начала лично встретиться с должником и обсудить с ним сложившиеся проблемы возврата долга. Возможно, добиться от него написания расписки или вообще оформить договор займа, чтобы все договоренности между сторонами были зафиксированы на бумаге.

Если оформить такую расписку получится, то это уже хорошо, так как в дальнейшем будет проще требовать, чтобы должник исполнил свои обязательства. Даже в том случае, если он откажется возвращать долг, с распиской можно идти уже в суд.

Но если вы замечаете, что должник ведет себя непорядочно и, видимо, не собирается возвращать долг, то здесь вам потребуется собрать волю в кулак и действовать другими методами. Стоит знать, что ст.

808 Гражданского кодекса РФ содержит положение о том, что оформление всех сделок между гражданами, сумма которых превышает 1000 рублей, согласно закону должно происходить в письменном формате. В ст.162 ГК РФ гласит, что заимодавцу при отсутствии письменного подтверждения сделки, можно ссылаться на доказательства иного плана за исключением свидетельских показаний.

В любом случае, необходимо действовать в рамках закона, а он в свою очередь защищает права заимодавца.

Что такое доказательства передачи денег в долг?

Если у вас есть доказательства передачи денег в долг, то это отличная новость и хорошие перспективы вернуть деньги даже без расписки, но что такое доказательства передачи денег в долг? Перечислим возможные варианты:

  1. Переписка с должником по электронной почте — переписку с помощью электронной почты можно нотариально заверить, что будет доказательством передачи денег в долг. Необходимо будет привлечь соответствующего эксперта, который проведет экспертизу и подтвердит реальность переписки между заемщиком и должником.
  2. Переписка с должником в социальных сетях — аналогично с электронной перепиской посредством email, в случае общения через социальные сети (ВКонтакте, , Мой Мир Mail.ru, , …) вы можете привлечь эксперта, как и для в случае переписке по емайл, который проведет экспертизу, подтверждающую подлинность переписки и в последствии нотариально заверить её.
  3. Переписка посредством СМС — Если у вас имеется смс-переписка с должником, ее необходимо скопировать на персональный компьютер и распечатать на бумажном носителе. Чтобы данная распечатка имела больший вес в суде, вы должны нотариально заверить SMS-переписку с должником. Дополнительно можно сделать запрос к оператору мобильной связи с целью установления факта передачи информации между абонентами. Но имейте в виду, должник-неплательшик, может заявить, что телефон с его сим-картой находился в пользовании у другого человека, а к предъявленной переписки он не имеет никакого отношения. Поэтому в идеале лучше позаботиться о получении нескольких видов доказательств.
  4. запись — Если вам удалось сделать запись разговора с признанием должником наличия долга (его размера, а также с подтверждением сроков возврата денег) с помощью диктофона, то в обязательном порядке необходимо указать при каких обстоятельствах была произведена запись, кем, когда. Эти моменты прописаны в ст. 77 ГПК РФ. К аудиозаписи требуется приложить расшифровку в текстовом виде. Возможно, суд потребует экспертное подтверждение, что в аудиозаписи нет следов монтажа, а также подтверждения ой принадлежности голоса должнику, будьте готовы предоставить запись (себе обязательно оставьте копию).

А если подобных доказательств не имеется? В этом случае следует их получить. Как это сделать? Воспользуйтесь следующими советами:

  • Организуйте личный контакт с должником и зафиксируйте общение с ним, например, на диктофон,
  • Немаловажным нюансом будет признание непорядочным должником самого долга и его размера. Не лишним будет зафиксировать сроки возврата и дополнительные условия займа,
  • Воспользуйтесь современными техническими средствами, чтобы зафиксировать признание должника. Доказательствами могут выступать: переписка с помощью смс, переписка в социальных сетях, диктофонная запись,
  • Чем больше вы добудете доказательств имеющегося долга, тем выше шансы его возврата. Суд при рассмотрении подобных дел производит оценку доказательств в совокупности.

Из вышесказанного логично возникает вопрос: доказательства добыты, как же дальше распорядиться ими?

Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы

Наконец вы сумели получить необходимые доказательства, и теперь надо действовать. Для начала направляйтесь в полицию и напишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Если обратиться к ст. 159 УК РФ, то там сказано, что под мошенническими действиями понимается, в том числе хищение денежных средств путем злоупотребления доверия или обмана человека. Приказом МВД РФ №736 от 29.08.2014 установлен порядок подачи и разрешения заявлений.

Далее заявление рассматривается должностными лицами и принимается решение о возбуждении уголовного дела (либо об отказе в возбуждении дела). Если вынесено отрицательное решение в ходе рассмотрения заявления, то заявителю в течение трех суток должно быть направлено решение об отказе в возбуждении уголовного дела, вы имеете право его обжаловать.

Хотя, имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, заявитель все равно наделен законным правом обращения с гражданским иском в суд с целью возвращения своих денег.

Вдобавок, если отказ был вызван отсутствием сведений о сумме долга, но факт признания долга виновником присутствует, это обстоятельство может сыграть роль доказательства в гражданском судопроизводстве.

И потерпевшему от мошеннических действий не нужно уже добиваться возбуждения уголовного дела.

Вы должны понимать, что возбуждение уголовного дела в таких случаях – явление редкое, но на практике все-таки случается. И если удача вам улыбнулась, то это в значительной мере упростит решение проблемы. Ст.

44 Уголовно-процессуального кодекса РФ гласит, что в рамках возбужденного уголовного дела потерпевший может заявить гражданский иск до завершения судебного следствия.

Заявитель в этом случае не должен платить госпошлину, которая при обычном гражданском иске составляет:

Обращение к коллекторам

К коллекторам стоит обращаться в последнюю очередь, однако вероятность забрать обратно свои деньги при работе с ними наиболее высока. Коллекторские агентства часто игнорируют законодательство, но они же и берут на себя всю ответственность по методам взысканием. Стоимость данной услуги будет составлять приблизительно 20% от размера задолженности.

Как выбить деньги с должника: пошаговая инструкция

Выбить долг с человека без расписки и свидетелей можно самостоятельно. Развитие процесса будет зависеть от того, как себя будет вести должник. Опытные коллекторы рекомендуют взыскивать долг в соответствии со следующей инструкцией:

Шаг 1. Выход на контакт с заемщиком.

Даже если заимодатель уже неоднократно общался с должником, ему стоит сделать это еще несколько раз, чтобы уточнить его позицию. Если решить дело мирным путем уже не получается, стоит переходить к активным действиям.

Первым из них станет официальная претензия к заемщику. Если должники не хотят отдавать долг, претензионное письмо нужно отправить так, чтобы у пострадавшей стороны сохранилось уведомление о вручении.

Шаг 2. Сбор необходимых доказательств.

Заимодателю необходимо постараться взять с должника расписку даже в том случае, когда срок возврата задолженности уже закончился. Если этого сделать не удалось, стоит собирать другие доказательства. Ими могут выступать аудио и видеозапись разговора с должником, переписка в интернете.

Одним из важнейших этапов процесса для пострадавшей стороны будет поиск свидетелей сделки. Если заимодатель договориться со свидетелями об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве, это повысит его шансы на возврат своих сбережений.

Шаг 3. Составление заявления по факту мошенничества.

После сбора необходимых доказательств заимодатель отправляется в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве. В заявление включаются данные должника, место и время передачи денег должнику, сроки, которые прошли со дня обещанного возврата и описание всех обстоятельств дела. В конце документа стоит изложить просьбу о проверке на предмет состава преступления.

Иногда даже этих мер бывает достаточно, чтобы должник отдал деньги, поскольку по закону его должны вызвать на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. В ходе процедуры заемщик может косвенно или прямо признать свою вину.

Шаг 4. Получение справки об отказе в возбуждении уголовного дела.

Если после допроса заемщик отказывается признавать свою вину, то уголовное дело по факту мошенничества открытию не подлежит. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела займодатель должен взять копию протокола и составить иск о возврате долга через суд.

Шаг 5. Подача заявления в суд.

Заявление о взыскании задолженности должно быть составлено верно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переоформлять. Правильно составленный документ содержит данные заемщика и кредитора, сумму долга с процентами, обстоятельства выдачи, описание мер, которые предпринимались заемщиком для возврата средств, дату написания заявления и подпись пострадавшей стороны. При подаче иска на взыскание желательно составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.

Шаг 6. Предоставление материалов по делу.

К исковому заявлению прилагаются все факты по делу, которые удалось добыть займодателю. Стоит приложить к пакету документов справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола. Займодатель также должен быть готов оплатить госпошлину, квитанцию об оплате он прилагает к иску.

Шаг 7. Ожидание судебного решения и получение денег.

Возврат денежного долга может затянуться, поскольку высока вероятность назначения нескольких судебных заседаний. Если судья выносит решение о взыскании долга в принудительном порядке, начинается новый этап исполнительного производства.

При признании предоставленных доказательств недостаточными заимодатель может обжаловать судебное решение в вышестоящей инстанции.

Как давать деньги в долг правильно?

Согласно статистике, за последние несколько лет граждане стали реже одалживать свои деньги знакомым или даже родственникам без расписки. Однако в жизни бывают ситуации, когда неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не желательно. В таком случае стоит взять на вооружение следующие рекомендации:

  • Следует одалживать только такие суммы, которые не слишком огорчили займодателя в случае их потери.
  • Если просят в долг свыше 10 000 рублей, стоит намекнуть о необходимости составления расписки. Если человек категорически отказывается документально подтвердить передачу суммы во временное пользование, займодателю стоит задуматься. Возможно, заемщик уже неоднократно берет в долг и не отдает деньги, рассчитывая остаться безнаказанным.
  • При невозможности оформления расписки по индивидуальным причинам можно сделать аудио- или видеозапись передачи денег — так при необходимости должника будет проще заставить вернуть средства.

Таким образом, вернуть деньги без расписки достаточно сложная задача, однако это возможно при грамотном подходе и владении законодательной базой.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Смотрите видео: Как вернуть долг без расписки. Слово юристу. Выпуск 5 (October 2020).