Вопросы к Юристу

Пошаговая инструкция по страхованию жизни и здоровья: страховые случаи, стоимость обзор компаний

Это связано с природой добровольного страхования. Оно всегда рассматривается как дополнение к обязательному. Например, выплаты работнику при временной утрате работоспособности от государства ничтожно малы по отношению к стоимости медицинского и санаторно-курортного обеспечения.

Только страхование жизни предусматривает защиту от смертельного риска. Подобное страхование является долгосрочным и не оформляется на срок меньше 1 года.

Характеризуется наличием накопительного периода.

Страхование здоровья и жизни простыми способами

Оно рассчитано на продолжительное время и наряду с защитой может служить вариантом накопления средств.

В нашей стране данная практика не получила широкого распространения. К этим услугам прибегают только 4-5% россиян, в то время как в ЕС и США страхование жизни и здоровья намного более широко распространено. Надо отметить, что и в России, тем не менее, постепенно происходят перемены к лучшему в этой области.

Растет финансовая грамотность, повышается социальная ответственность населения, а вместе с этим и интерес к рынку страховых услуг.

Основные аспекты страхования жизни и здоровья

Можно получить компенсацию даже за ушиб ноги, но стоит такой вид страхования дорого, а взнос осуществляется единовременно, раз в год, страхование жизни от несчастных случаев: если вы пострадаете при аварии или вас поднимет столб смерча, возмещение гарантировано.

Если наступит смерть, компенсация положена ближайшим родственникам, страхование жизни в пользу семьи предполагает выплату супруге и детям в случае смерти супруга. Кроме того, они получат дополнительную сумму компенсации за потерю кормильца, страхование в пользу детей обеспечит дальнейшее их проживание в плане финансового обеспечения при потере трудоспособности или смерти родителей.

Правила и особенности страхования жизни и здоровья: что это такое, сколько стоит, как рассчитать полис и найти компанию?

В зависимости от намерений и целей граждан условия страховки могут различаться.

Согласно условиям таких программ, работодатели обязуются оформить страховой полис для каждого работника на случай травмирования или смерти при выполнении служебных обязанностей. Следует отметить, что возмещение по страховому случаю не производится, если он произошел при нарушении правил техники безопасности, или если работник находился на рабочем месте в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.Добровольное страхование оформляется по личной инициативе страхователя. Договор в данном случае обеспечивает защиту от определенных рисков.

Суть страхования жизни

Страхование данного типа не является гарантией сохранения жизни человека в случае наступления какой-то критической ситуации. Всем нам, безусловно, хотелось бы избежать такого момента, но произойти может все что угодно.

Благодаря страховке можно избежать денежных трат в определенных, не самых приятных ситуациях.

Страхование жизни по своей сути представляет собой механизм защиты интересов страхователя, которые связаны с его жизнью, смертью и здоровьем. Такой вид страхования действует длительный срок и кроме защитной функции, выполняет накопительную.

Страхование жизни в РФ и соседних с нами государствах (имеются в виду страны СНГ) пока не получило такого признания, как в европейских странах. Но интерес к нему постепенно повышается, количество застрахованных постоянно растет. Это можно связать с тем, что повышается социальная грамотность населения.

В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование жизни сотрудников на тот случай, если они вдруг утратят работоспособность, приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого договора.

Вы в этой ситуации являетесь страхователем. Деньги, которые вы уплачиваете страховщику, находятся в обороте. За счет этого вы к конкретному моменту получаете доход.

Таким образом, страхование жизни – это своего рода инвестиция.

Функционал страхования жизни

Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

  • Защищает ваши имущественные интересы,
  • Сохраняет и увеличивает ваш капитал,
  • Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность,
  • Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Виды страхования жизни

Классификация страхования жизни производится по нескольким критериям. Остановимся на них более подробно.

По форме.

Делится на обязательное и добровольное. В обязательном порядке подлежит страхованию жизнь и здоровье лиц, находящихся на государственной гражданской службе. Оба этих вида осуществляются на основе законодательства, а не договора.

По целям.

В зависимости от поставленных целей делится на 2 группы: накопительное страхование и рисковое.

Первая группа, как понятно из названия, направлена на то, чтобы формировать накопления. В то же время и рисковая составляющая в него тоже входит. Как и в советское время, самый распространенный тип накопительного страхования – смешанный, при котором страховая сумма выплачивается когда застрахованный умер либо по истечении срока, если жив.

При рисковом страховании семья застрахованного в случае его смерти будет защищена финансово. Серьезных накоплений за время страхования не формируется, все, что вы уплачивали, будет направлено на то, чтобы покрыть возможные риски и возместить расходы страховщика. Когда срок страхования истекает, выплаты не производятся.

По сроку действия.

По сроку действия договора страхование подразделяют на краткосрочное и долгосрочное. Границы деления нечеткие. Ориентировочно считают, что от 12 месяцев до 5 лет – краткосрочное страхование, свыше 5 лет – долгосрочное.

Стоит упомянуть еще один вид – страхование на дожитие. Его суть заключается в том, что если человек платил взносы и дожил до оговоренного перед заключением договора возраста, он получает на руки страховую сумму.

Если говорить о сроках, то в европейских странах договор можно заключать на 25-30 лет.

Страхование военнослужащих

Осуществляется в обязательном порядке. Это попытка государства оказать помощь тем, кто выполняет обязанности по защите Родины. Застрахованы должны быть все военнослужащие начиная с даты поступления на службу и до последнего дня ее несения.

Страхование для этой категории лиц действует еще в течение года после ухода из рядов Вооруженных сил, в том случае если человек получил увечья или инвалидность в процессе прохождения службы.

Российское законодательство подразумевает, что страхованием военнослужащих занимается исполнительная власть, то есть те органы, которыми и предусмотрена военная служба. Это Минобороны, ФСБ, ФСО и другие.

Страховщиком же в этом случае будет выступать та страховая компания, которая имеет лицензию на осуществление обязательного страхования, причем с федеральными органами должны быть заключены договоры. А средства для страхования военных выделяются из бюджета федерального уровня.

Из чего складывается стоимость страхования

Сколько будет стоить полис, определяется в индивидуальном порядке. Также каждая страховая компания подходит к ценообразованию самостоятельно. Но в любом случае есть общие факторы, которые оказывают прямое влияние на размер страховых взносов.

Итак, рассмотрим эти критерии:

1. Пакет страхования, который вы выбрали.

Существенное влияние на стоимость полиса окажет то, что будет включено в вашу программу страхования. Она может быть самой разнообразной: включать естественную смерть, несчастные случаи и прочее.

Также в программу можно включить:

  • Наступление инвалидности,
  • Получение телесных повреждений,
  • Получение страхователем травм,
  • Осуществление хирургических вмешательств.

Чем больше страховых случаев включено в вашу программу, тем дороже обойдется полис.

2. Ваш возраст и пол.

У каждого страховщика имеются возрастные таблицы, по которым ведется расчет коэффициента выплат. Чем вы старше, тем более крупную сумму вам придется вносить.

Ваш пол также играет важную роль: если вы мужчина – полис будет дороже, так как риск потерять жизнь и здоровье у вас по определению выше.

3. Состояние вашего здоровья.

Когда вы заполняете анкету для последующего заключения договора, то этому пункту уделяют очень пристальное внимание. Прежде всего, указываются травмы и заболевания, которые вы перенесли в прошлом, предоставляется информация о заболеваниях хронического характера.

У вас могут спросить о любых подробностях, вплоть до того, сколько сигарет в день вы выкуриваете. Поэтому предоставляйте сведения корректно.

Известны случаи, когда клиент просто скрывал данные о своих серьезных проблемах со здоровьем. Впоследствии в выдаче страховой суммы было отказано.

4. Вид деятельности.

Есть список профессий, которые изначально связаны с ежедневным риском для жизни и здоровья, для них предусмотрены повышенные тарифы.

  • Сотрудники МЧС,
  • Сотрудники полиции,
  • Каскадеры,
  • Летчики-испытатели,
  • Военнослужащие и ряд других специалистов.

5. Срок действия страховки.

Разделение по срокам происходит на пожизненную, срочную и смешанную страховку. Самый дешевый – первый тип. По нему взносы можно делать двумя способами: либо единовременно, либо регулярно в течение всего срока действия договора.

А сейчас мы обсудим такую важную тему, как страхованию жизни при ипотеке. Этот вопрос актуален для большого количества людей, поэтому остановимся на нем подробнее.

Инвестиционное страхование жизни

Так или иначе все мы задумываемся о своем будущем. Одним из инструментов обеспечить его является инвестиционное страхование. Оно представляет собой симбиоз двух разных направлений: страхования и инвестирования. Отнести его к какому-то одному невозможно.

Что же собой представляет такой тип страхования? По своей сути, это обычное накопительное страхование жизни с вкраплениями инвестиционной составляющей.

Какую компанию вы для такого страхования выберете, большой роли не играет. Важность заключается в самом механизме. Соотношение инвестиционной и страховой части обычно представляется как 1:4. Получается, что на каждую единицу средств, идущих на страховую часть, четыре части будет инвестировано.

При этом нужно с осторожностью относиться к компаниям, которые предлагают вам доходность по инвестиционному страхованию в 1,5-2 раза выше, чем действует по банковским депозитам.

Особенности в РФ

На законодательном уровне в нашей стране этот инструмент практически не отражен. Предпосылки для этого есть, но до четкого регулирования еще идти и идти.

Есть возможность обхода законодательства. Для этого заключается 2 договора. В одном отражены аспекты страховой части, а во втором – инвестиционной. А затем определенные проценты идут на оба этих направления.

В рамках нашего договора стоит поговорить об инвестиционном страховании жизни в Сбербанке. Оптимальный % по инвестиционному страхованию здесь составляет 15% годовых. Также эта программа здесь рассчитана на внесение крупных сумм.

Что думают люди.

В большинстве своем отзывы о таком инструменте положительные. Многие отмечают, что при использовании инвестиционного страхования действует льготное налогообложение, что, безусловно, плюс.

Обсуждают и возможные риски. Самый главный риск – это заключение договора с мошенниками. Поэтому, если вам обещают золотые горы, насторожитесь и откажитесь от сотрудничества.

Обзор компаний

В продолжении нашего разговора представим небольшой обзор компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни и здоровья людей.

ВТБ страхование.

Эта компания предлагает оформить страховой полис в режиме онлайн. Есть выбор доступных программ страхования. Также имеется возможность бесплатно проконсультироваться со специалистами компании.

Ренессанс.

Компания действует на рынке страхования с 1997 года. По итогам прошлого года компания осуществила выплат на 12 млрд. рублей. Компания входит в пятерку лидеров в сфере страхования.

Альфа-страхование.

Крупная компания, работающая на этом рынке довольно давно. Страховщик предлагает программы инвестиционного страхования. Данная компания – обладатель нескольких премий в своей сфере деятельности, пользуется доверием у клиентов.

Открытие страхование жизни.

Предлагает программы по страхованию жизни и здоровья детей, военнослужащих, программы по инвестиционному страхованию. Основное направление – долгосрочное страхование жизни.

Какие заблуждения о страховании жизни и здоровья существуют

Заблуждений на самом деле существует множество, причем большинство из них возникает от недопонимания. Постараемся развенчать хотя бы часть из них.

Заблуждение 1. Страхование нужно только в пожилом возрасте.

Это в корне неправильно. Чем вы старше, тем больше придется платить за страховой полис. Если вы заключите договор в 25 лет, то можно обеспечить себе безбедную жизнь в пожилом возрасте. Для этого достаточно заключить накопительный договор.

Заблуждение 2. Такое вложение средств ненадежно.

Получить свои средства, если договор оформлен правильно, так же просто, как забрать свой вклад в банке. Если страховщик крупный и надежный, условия договора он выполняет всегда.

Заблуждение 3. Страховка нужна только тем, у кого опасная профессия.

Увы, это не так. Своим здоровьем регулярно рискуют не только спасатели и летчики, но и обычные водители.

Заблуждение 4. Никто не гарантирует выплаты.

Здесь дела обстоят с точностью до наоборот. За малейшее нарушение страховщика лишают лицензии.

Заблуждение 5. Все компании одинаковы.

Это также заблуждение. Конкуренция в этой среде увеличивается, в связи с этим каждая компания хочет предложить что-то особенное. Отсюда следует большой выбор программ и предложений.

Заключение

Подведем итоги нашего разговора. Страхование жизни и здоровья – нужный и полезный инструмент. В непростое время нужно быть дальновидным и использовать предложения страховщиков для защиты и сохранения не только своих финансов, но и здоровья.

Жизнь и здоровье – это главное благо для каждого человека. Недаром существует пословица: было бы здоровье, все остальное приложится.

Что называется страхованием жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья – один из видов услуг, предлагаемых гражданам нашей страны страховыми компаниями (СК). Полисы по данному виду страхования оформляются на долгий срок (от 3 до 20 лет). Согласно договору, все это время необходимая помощь застрахованному клиенту может быть оказана в любое время суток.

Условия программ страхования жизни и здоровья могут различаться в разных СК, что позволяет каждому подобрать вариант, оптимально удовлетворяющий его запросам. Для некоторых основной целью страхования является материальная поддержка в случае причинения вреда здоровью, а для других — возможность накопить определенную сумму. Естественно, при заключении страхового договора придется сделать вложения, но они не существенны по сравнению с компенсацией, выплачиваемой СК при страховом случае.

Крупнейшие представители страхового бизнеса предлагают клиентам пожизненную накопительную страховую программу. Основным ее преимуществом является возможность оставить в наследство своим родственникам денежную сумму, в несколько раз превышающую вложенные средства. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатели смогут получить деньги по страховому полису, не дожидаясь вступления в права наследования.

Страховка от несчастных случаев

Основное отличие страховки от несчастных случаев от добровольного страхования жизни заключается в условиях выплаты страховой компенсации. По данному виду страховки материальная компенсация предусмотрена только при наступлении страхового случая.

Страхователь по собственному усмотрению определяет набор рисков, которые будут внесены в страховой договор. К их числу, как правило, относят:

  • утрату общей, временной или профессиональной трудоспособности,
  • получение травм или заболеваний при несчастном случае,
  • гибель в результате несчастного случая.

При оформлении страхового договора по программам, включающим утрату профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, предусматривается частичная или полная потеря возможности выполнять необходимый объем работ, соответствующий должностной инструкции.

Если в число рисков по страховому полису входят смертельно опасные болезни, его владельцу выплатят материальную компенсацию в случае инсульта, инфаркта, сибирской язвы, чумы, онкологических заболеваний и т.п. Правила оформления страхования жизни не запрещают вносить в договор такие дополнительные риски как:

  • последствия нападения преступников,
  • получение травм во время спортивных тренировок,
  • вред здоровью, причиненный при террористическом акте.

Стоимость страхования жизни и здоровья

Материальная компенсация по программам страхования жизни и здоровья может существенно различаться в разных компаниях, ее объем зависит от выбранной программы, характеристик страхователя и суммы взносов. Чтобы узнать сколько стоит полис в выбранной компании, необходимо обратиться к консультанту, который поможет рассчитать точную стоимость страховки исходя из правил программы.

Стоимость полиса зависит не только от вида страхования и размера взносов, но и от таких факторов как:

  1. возраст и состояние здоровья страхователя,
  2. время действия страховки (круглосуточная, временная),
  3. условия труда и вид профессиональной деятельности клиента,
  4. вид страховки (пожизненная, срочная, смешанная),
  5. количество рисков, предусмотренных договором.

Ниже приведена таблица, в которой представлено несколько программ от крупных СК, включающих стандартный набор рисков. Наиболее популярными из них считаются семейные программы.

Польза страхования жизни и здоровья

Прямая цель данного страхования – обеспечить своим родным накопительные средства после своей смерти. Звучит немного жутко, но ведь это не единственная задача страхования жизни. Существует ряд плюсов данной страховки:

  • Накопление денежных средств на прибавку к пенсионным начислениям. В нашей стране существует большая часть людей, которая крайне недовольна размером своей пенсии. Довольно сложно сохранить привычный образ жизни с многократно урезанным бюджетом. А с помощью взносов в страхование можно обеспечить приемлемую жизнь в пенсионном возрасте.
  • Гарантия финансовой защиты в случае потери трудоспособности. Мы не можем предвидеть того, что может случиться с нами завтра. И не редко случается, что человек, получивший травму, теряет трудоспособность на большой промежуток времени. Где же тогда достать деньги? Ведь кроме еды и коммунальных услуг необходимы средства на лечения. Именно в этом случае и пригодиться страхование жизни и здоровья.
  • Накопление средств для достижения целей своего ребёнка. Часто на воспитание ребёнка уходит огромное количество денег. К тому же нужны деньги на образование и какие-либо мечты ребёнка. Чтобы дети жили в достатке, можно также воспользоваться страхованием жизни и здоровья. Так, по достижению определенного возраста, ребёнок получит деньги для благополучного устройства во взрослой жизни.

1. Рисковое страхование

Обычное рисковое страхование – это выдача определенной суммы при гибели человека, застраховавшего свою жизнь. Тогда деньги получают родственники или близкие друзья, зависит от того, кого клиент упомянул в договоре. Способ платежа – единственный взнос или регулярные платежи – также зависит от условий данного страхования, которые прописаны в договоре.

Но зачастую рисковое страхование не применяется в чистом виде. А служить так называемой основой под смешанное страхование. Суть такого страхования в том, что выплата производится не только после смерти клиента, но и при различных травмах, болезнях и несчастных случаях. Следовательно, выплату получают не близкие люди, а застраховавшийся объект. Смешанное страхование не требует накоплений.

При утверждении страхования клиенту можно выбрать:

  1. Перечень возможных происшествий, такие как инвалидность, опасные заболевания, переломы, травмы и так далее.
  2. Количество средств, которые должна будет выплатить страховая компания в случае происшествия.
  3. Срок действия страхования. От одного года до 20 лет.

Размер взносов, которые должен будут делать клиент, рассчитывает консультант или менеджер страховой компании. Он будет рассчитан с учётом тарифа компании и размера выплаты.

Приведем пример: Геннадий живёт с женой и двумя детьми, работает программистом, выплачивает кредит. На выходных был в деревне у родителей, чинил крышу. Произошёл несчастный случай, и теперь Геннадий лежит в больнице с серьёзным переломом руки. В следствии этого, он не сможет работать, а зарплаты жены не хватит на все расходы. Но у Геннадия имеется страховой полис, а значит страховая компания предоставит ему сумму, которая покроет расходы.

Также существует особый вид рискового страхования – кредитный. В этом случае, при смерти клиента его родным не придётся расплачиваться за его кредиты. А всё потому, что страховая компания произведет выплату не клиенту и его родным, а непосредственно банку, где был взят кредит.

2. Накопительное страхование

Данный вид состоит из самого страхования жизни и здоровья, а также из накопительной части. Накопительное страхование скорее всего предоставит меньшую доходность, чем, например, инвестиционное.

В чём же суть данного страхования? Есть два варианта развития событий:

  • Несчастный случай, тяжёлая болезнь или смерть клиента (зависит от того, что прописано в договоре). Тогда, как и в программе рискового страхования, родственники или близкие друзья (опять же, те, кто прописан в договоре) получают выплату.
  • Срок страхования истёк, с клиентом ничего не произошло. В этом случае клиент получает накопленные средства, которые, как правила, значительно превышают вложенные.

Приведём пример: Роман и Александра завели сына Дмитрия. Родители уверены, что они должны подарить Дмитрию квартиру на его совершеннолетие. Роман делает ежегодные взносы в страховую компанию. Через 18 лет, когда Дмитрий станет совершеннолетним, Роман передаст ему накопленную сумму на покупку квартиры. При этом все эти 18 лет жизнь и здоровье Романа застрахована, и даже в случае его смерти, Дмитрий получит накопленные средства.

Данный вид страхования довольно выгодный. Можно копить на что-либо 12 лет, но при этом жизнь и здоровье будут застрахованы. В договоре необходимо указывать размер взносов, и, соответственно, сумму выплаты, а также срок действия договора.

Срок действия страхования может начинаться с одного года. Однако лучше выбирать цифру свыше 5 лет. В ином случае страхование будет попросту невыгодным.

3. Добровольное пенсионное страхование

Данный вид похож на накопительное страхование. Есть только пару отличий. В предыдущей программе выплата производится при достижении определенного времени. В этой программе определенное время – это пенсионный возраст. Также клиент вправе выбирать период, когда он будет получать дополнительную пенсию.

Рассмотрим пример: Руслан Олегович рассчитал его будущую пенсию и решил, что она крайне мала для того, чтобы прожить остаток жизни благополучно. За 20 лет до выхода на пенсию он начал ежегодно вносить средства в страховую компанию. Так, по достижении пенсионного возраста кроме своей обычной пенсии Руслан Олегович получает дополнительную.

Есть два варианта пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсия. В этом случае необходимо выбрать, с какого периода вы хотите начать получать дополнительную пенсию. Если с клиентом что-либо случится, то остаток накоплений достанется тому, кого пропишет в договоре клиент.
  • Срочная пенсия. Клиент выбирает период, когда он хочет получать накопления. К примеру, с 62 до 69 лет. Если страхователь умирает раньше назначенного возраста, накопления опять же уходят человеку, прописанному в договоре.

Дополнительные условия пенсионного страхования:

  • Существует освобождение от уплаты взносов. Оно доступно, если страхователь получает инвалидность первой или второй группы. В некоторых случаях назначаются ежемесячные выплаты клиенту.
  • Обеспечение страхования от различных несчастных случаев.

Дополнительные условия не ставятся по умолчанию. Поэтому не забывайте прописать их отдельно в договоре.

4. Инвестиционное страхование

При выборе этого страхования, вы разрешаете страховщикам распоряжаться вашими средствами. Накопления от данной страховки делятся на две части:

  • Некоторая гарантийная часть. Она обеспечивает возврат некой суммы, если ситуация на рынке окажется не самой благоприятной для вас.
  • Инвестиционная часть. Она обеспечивает дополнительный доход.

Нужно хорошо изучать все пункты, прописанные в договоре, так как в случае плохой ситуации на рынке может пропасть большая часть накопленных денежных средств.

Есть возможность выбора инвестиционной программы. Если одна программа обеспечивает меньше рисков, но при этом и меньший доход, то другая программа предоставляет возможность высокого заработка, но при этом имеет большие риски потерять вложения.

Пример: Олег имеет стабильную работу и стабильную зарплату. Но он хочет подзаработать. Олег выбирает консервативную программу инвестиционного страхования. При благоприятных условиях на рынке Олег получит небольшую прибыль, в ином же случае его сбережения будут сохранены, так как риски были не велики.

Не следует относиться к выбору страховщика пренебрижительно. Взносы и доходы от инвестиций не застрахованы. В случае банкротства страховой компании, денежные средства не будут возвращены.

Кого можно застраховать?

Для начала необходимо разобраться, кто такой страховщик. Страховщик – это организация, предоставляющая услуги страхования, имея на руках лицензию от Банка России.

Обязанность компании страхования – составление ежемесячного плана финансирования. То есть страховщик рассчитывает ежемесячные взносы клиента, а клиенту нужно лишь своевременно их платить.

Страхователем может быть и физическое лицо, и юридическое. Однако тем, кто прописан в договоре, как застрахованное лицо, может быть только физическое лицо, то есть реальный человек. Другими словами, какая-либо компания может застраховать кого-либо, например, своего работника, но не наоборот.

Кстати, для юридических лиц очень выгодно страхование своих работников. Предпринимателям, застраховавших работников своей компании, даются различные льготы. Так, работодатели имеют трудоспособных работников и небольшие льготы от государства.

Стоит учитывать, что при заключении корпоративного договора необходимо указывать каждое физическое лицо, которое должно быть застраховано.

Разновидности страхования

Страхование здоровья осуществляется в двух формах:

Обязательное. Применяется в тех объёмах, которые были рассмотрены федеральным законодательством.

Добровольное. Осуществляется с помощью написания особого договора страховщиком и страхователем. Страхователь подписывает обязательство платить ежемесячные взносы. А страховщик подписывает обязательство произвести выплату своему клиенту в случае смерти, серьезной болезни и так далее (зависит от того, что было прописано страховым случаем).

При заключении обязательного страхования гарантия, на то, что при страховом случае выплата будет произведена, даёт само государство. Существует определенный перечень людей, которые должны пройти обязательное страхование:

  • Сотрудники полиции,
  • Беременные женщины и те женщины, которые уже родили,
  • Находящиеся в декрете женщины или мужчины,
  • Военнослужащие люди.

Добровольное страхование здоровья (медицинское страхование) довольно выгодно. Человек, оформивший договор такого страхования имеет возможность получить некоторые медицинские услуги:

  • Стационарное лечение,
  • Полное обследование у специалиста,
  • Услуги стоматолога,
  • Амбулаторное лечение,
  • Услуги семейного доктора.

Также существует множество видов страхования по страховым случаям:

  • Страховка от тяжелых и смертельно опасных болезней. Гарантировано обеспечение застрахованного лица выплатой при справке о обнаружении рака, СПИДа и прочих серьёзных заболеваний.
  • Временная нетрудоспособность. Это могут быть различные переломы, травмы, заболевания, из-за которых застрахованное лицо некоторое время не сможет работать. В этом случае страховщик выплачивает некоторую сумму на протяжении периода нетрудоспособности. Размер средств, выплачиваемых клиенту, должен быть заранее прописан в договоре.
  • Страхование от несчастных случаев. В данном случае страхователь должен делать взносы не ежемесячно, а ежегодно. Но при этом Сумма средств, соответственно, немного выше. Компенсация от страховой компании может быть доступна даже за незначительные травмы.
  • Страхование от инвалидности. Выплата зависит от степени инвалидности и суммы, прописанной в договоре.
  • Полная или частичная нетрудоспособность, которая была получена в результате профессиональной деятельности. Допустим, Семён – электрик. Он получил электрический удар током в ходе своей рабочей деятельности. В этом случае страховщик выплачивает ему определенную сумму денег.
  • Медицинское страхование. Этот вид характерен тем, что клиент получает не выплату, а медицинское обслуживание. В некоторых случаях это может быть выгоднее компенсации денежными средствами.

В каких случаях страховщик может не выплатить компенсацию?

Существует небольшие оплошности, при которых пострадавшему страхователю не будет доступна выплата:

  • Потерпевший нанёс себе урон самостоятельно. Конечно, на первый взгляд это может показаться безумием. Но в истории страхования были случаи, когда страхователь вредит сам себе.
  • Страховой случай (гибель, инвалидность, перелом и т.д.) случился, но перед этим страхователь употреблял алкогольные, наркотические или токсические вещества.
  • В договоре был указаны недостоверные сведения. К примеру, Валентина Ивановна застраховала себя от тяжелых болезней, однако на момент подписания договора она была серьёзно больна.

Не стоит скрывать какие-либо хронические и серьёзные заболевания. Все вложенные деньги могут попросту не вернуться к вам.

  • Страховой случай произошёл в связи с нарушением правил. Допустим, Александр переходил дорогу, когда на светофоре горел красный. Он сломал ногу, однако выплата ему будет недоступна.

На что нужно обращать внимание, выбирая страховую компанию?

  • Отзывы клиентов. На официальном сайте компании могут присутствовать отзывы. Нужно следить, чтобы были не только хорошие, но и плохие отзывы, а также, чтобы отзывы казались настоящими, а не выполненными под копирку. Но лучше всего расспросить своих друзей и соседей. Отзывы реальных людей намного лучше тех, что есть на сайтах.
  • Опыт работы страховой компании. Те страховые компании, что работают год и меньше, не будут вызывать доверия у клиентов. Предприятие может заниматься мошенничеством и кочевать из города в город, поэтому перед страхованием проверяйте годы запуска компании.
  • Лицензия Банка России на страхование жизни и здоровья. Без данной лицензии страхование будет считаться недействительным и нелегальным.
  • Тарифы страховщика. Некоторые страховые компании сильно завышаю тарифы, думая, что клиент не будет искать других страховщиков

В заключении предлагаем вам посмотреть видео по данной тематике.

Цели и задачи страхования жизни

Страховой полис вполне может быть привязан к планам человека на будущее. В чем это заключается? Каждый застрахованный гражданин знает наверняка, что в случае серьезной болезни или как ни прискорбно смерти, его родные и близкие будут иметь определенные средства к существованию. Страхование жизни дает возможность застрахованному лицу разделить со страховой компанией вероятные риски, а в ряде случаев и полностью переложить их на страховщика. Это дает застрахованному гражданину чувство защищенности и позволяет легче идти по жизни. Ведь согласитесь, гораздо спокойнее чувствуешь себя, зная, что при возникновении страхового случая, страховая фирма выплатит тебе материальную компенсацию в размере, который был тобой лично определен при составлении договора. Страхуя свою жизнь, каждый может быть уверен, что если с ним случится непоправимая беда, его семья, дети, не останутся без средств к существованию, а получат оговоренную в договоре денежную сумму.

Преимущества страхования жизни

Очень часто те, кто интересуется программами страхования жизни, задают вопрос о том, в чем их отличие от таких инвестиционных инструментов как: участие в ПИФах или, например, размещение средств в банковских депозитах?

Отличие, конечно, есть, и оно склоняется в пользу страхования, ведь держатель полиса свои накопления получит в любом случае. При этом если страховой случай наступит, то страхователь имеет возможность получить сумму более высокую, чем накопительная сумма. При самом неблагоприятном исходе страхового случая, выплаты покроют все необходимых расходы и поддержат материально членов семьи.

Страхование жизни дает гражданину защиту и определенную уверенность при возникновении жизненных проблем, связанных со здоровьем, а также является эффективным способом решения финансовых проблем как своих, так и своих детей. Ведь каждому из нас близки такие вопросы: «Как обеспечить свою старость?», «Как оплатить образование детей?», «Как не только сберечь деньги, но и заставить их работать на нас?»

Все эти вопросы можно грамотно решить при помощи программ страхования жизни, которые доступны любому желающему. Заключая договор страхования, мы работаем на свое будущее, эффективно защищая себя и своих близких от материальных проблем и обеспечивая благополучие своей семье.

Условия договора страхования могут быть различными в зависимости от компании-страховщика, но определиться с выбором вам всегда помогут квалифицированные страховые агенты нашей компании.

Смотрите видео: Открыть бизнес в Китае Гуандуне как и зачем? юридические вопросы, регистрация компании визы и налоги (November 2019).