Вопросы к Юристу

Возможен ли отказ от страховки по кредиту?

Ситуация такая, обратился в отделение Сбербанка для получения потребительского – 140 т.р. на 5 лет, поручитель имеется, кредитная история положительная, кроме того, получаю зарплату по Сбербанковской карте.

Меня сотрудник банка заверяет, что обязательно нужно застраховать свои жизнь и здоровье, это будет стоить 10% от суммы кредита (т.е. — 14 т.р.), без этого банк кредит не выдаст.

Кредит со страховкой

Почти всегда, помимо основных услуг по выдаче кредита, банк предлагает так называемую страховку. Она подразумевает, что человек платит ежемесячный взнос, который покроет расходы в случае «страховой ситуации». Эти деньги автоматически отчисляются со счета и переводятся страховой компании. Последние всегда являются партнером банка, который таким образом обеспечивает им приток новых клиентов. От таких операций выгоду в первую очередь получает банк и страховая компания.

Кредитозаемщик должен знать главную вещь – ни один банк не вправе навязывать обязательное страхование жизни и здоровья.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту: нюансы оформления

Сделать шаг в сторону того, чтоб взять взаймы у банка обычно приходится тем людям, которые столкнулись с финансовыми проблемами, либо возникла ситуация дополнительных расходов.

Если заемщик берет кредит, значит, он испытывает финансовые затруднения. В том случае, когда запрашиваемая сумма велика, заемщику предлагается оформление страховки, и, следовательно, дополнительных финансовых затрат.

Страховка, идущая в дополнение к займу, призвана защитить заемщика и банк от непредсказуемых ситуаций.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

Современный человек живёт в кредит в большинстве своём. Редко, кто сможет купить дорогую вещь на свою зарплату, не ущемляя себя в питании, не говоря уже о коммунальных услугах и прочих расходах на нужды. И всё бы ничего, если бы не страховка, доходящая до 30% от суммы займа.

А ведь человек берёт кредит, иногда, не от хорошей жизни, а чтобы удовлетворить самые необходимые потребности, от которых может быть зависит сама жизнь.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Для многих заемщиков вопрос, вынесенный в заголовок, очень актуален. Только кто-то им задается еще до получения кредита, а кто-то после. Естественно, ситуации получаются совершенно разные. «Кредиты.ру» разъясняют как быть заемщикам с этой услугой.

бывают разные: потребительские, ипотечные и так далее. Соответственно, и страховки для каждого из них предусмотрены свои. Казалось бы, ну зачем при потребительском кредите нужна страховка, ведь залогового имущества нет.

Обязательна ли страховка при получении кредита?

Решение взять, как правило, принимается тогда, когда в семейном бюджете не хватает денег. Не важно, на крупную покупку или на покрытие долгов. Важно, что человек, берущий кредит, обычно ограничен в средствах. Если кредит оформляется на большую сумму, перед каждым заемщиком неизбежно встает вопрос страховки и, соответственно, расходов на ее оформление.

Расходы эти обычно немаленькие, поэтому каждого заемщика интересует – законно ли страхование кредита, обязательно ли страхование кредита и можно ли его избежать.

Прежде всего, это услуга, которую предоставляет заемщику страховая компания.

Потребительское кредитование

Как правило, решение взять кредит в банке приходит тогда, когда семейный бюджет трещит по швам, а деньги нужны как никогда. Поэтому, выбирая кредитную организацию и вид займа, каждый из нас пытается найти самый приемлемый по срокам и сумме ежемесячных выплат вариант погашения задолженности. И зачастую, в особенности если кредит оформляется не на маленькую сумму, мы сталкиваемся с проблемой оформления страховки по кредиту, которую настойчиво предлагают служащие банка.

Почему банки берут страховку

• В случае потери трудоспособности или смерти родственники заемщика будут защищены от кредитных долгов — страховая компания берет в этом случае на себя все обязательства заемщика.

• Страхование жизни – не только защита от рисков для заемщика, но и удобный инструмент для накопления денег – до 4 процентов в год гарантированного дохода.

• Страхование жизни будет актуально для семьи с одним работающим родителем, для родителей, заботящихся о будущем детей, для бабушек/дедушек, желающих оставить наследство детям/внукам.

Что говорится о страховании в законодательной базе?

Согласно указанию Центробанка России от ноября 2015 года, страховщики обязуются предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после заключения договора. Подобное указание распространяется на все виды страхования, включая кредитное.

Указание вступило в силу 1 июня 2016 года. Согласно ему, страховая компания обязана аннулировать договор и возместить сумму, потраченную на страховку, в течение 10 рабочих дней. Сумма возмещения составляет 100%. Однако из нее вычитаются страховые платежи за дни использования.

Также законодательством предусмотрено то, что ни один банк не имеет права навязывать страхование. Об этом идет речь в законе «О защите прав потребителей».

Если же страховка навязана, заемщик имеет право обратиться в суд с иском. Выходит, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Обязательное и необязательное страхование

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольное решение заемщика. Исходя из этого, страховку можно брать по желанию.

К сожалению, на практике все иначе: банки в добровольно-принудительном порядке заставляют клиентов взять страховку при получении следующих видов кредитов:

• Потребительские,
• Ипотечные,
• Автомобильные.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, клиенту нужно оформить страхование жизни и здоровья, потери работы, порчи имущества или КАСКО. Все это требуется для снижения рисков банка.

Ведь при наступлении страхового случая (потери жизни, здоровья или трудоспособности) страховая компания погасит кредит или его часть. Если рассматривать страхование с этой стороны, то оно выгодно не только банку, но и заемщику.

Из вышеперечисленного списка обязательной является страховка для приобретаемого имущества: недвижимости или автомобиля.

Жизнь и трудоспособность заемщик страхует по желанию.

Как взять кредит без страховки или отказаться от нее?

Эффективнее отказаться от страховки до момента заключения договора. В нем есть специальный пункт, в котором идет речь о страховании и последствиях отказа. 80% российских банков готово выдать кредит без страховки, но на иных условиях. А именно:

• По завышенной ставке,
• С ограниченным кредитным лимитом,
• На небольшой срок.

Отказ от страховки увеличивает размер переплаты в среднем на 2-3 пункта.

Отказаться от страховки можно и после подписания договора. На это есть законные основания, которые были рассмотрены выше.

Для отказа необходимо собрать следующие документы:

• Заявление об отказе от договора страхования,
• Копию договора,
• Чек или платежное поручение для доказательства оплаты страховой премии,
• Копию паспорта страхователя.

Пакет документов можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Срок страхования прерывается, как только страховщик получает заявление. Далее в течение 10 рабочих дней компания должна выплатить компенсацию.

Решив вернуть страховку, нужно набраться терпения и упорства.

Может ли банк расторгнуть договор при отказе от страховки?

Нет, если договор уже был заключен. Отказ от страхования, произведенный по закону, - это не причина для расторжения кредитного договора.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитовании и тем, кто еще не заключил договор, но не хочет страховать жизнь. Как было написано выше, единственное, с чем столкнутся такие клиенты – изменение параметров кредитования.

Отказаться от страховки на этапе заключения договора или после – гораздо проще, чем вернуть средства после выплаты кредита.

Смотрите видео: Возврат страховки по кредиту. Советы юриста (July 2020).