Вопросы к Юристу

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Так, статьей 13.14 КоАП РФ предусмотрено, что разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей, за исключением случаев, предусмотренных частью 1 статьи 14.33 настоящего Кодекса, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятисот до одной тысячи рублей, на должностных лиц — от четырех тысяч до пяти тысяч рублей. Кроме того, как разъяснено в п.51 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Передача коллекторам долга и последствия для должника

Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Правила поведения коллекторов. Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной.

Однако, продажа долга не единственный вариант.

Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

В каких случаях банк имеет право передавать должника коллекторам?

И несмотря на то, что закон «О банках и банковской деятельности» абсолютно не содержит каких-либо указаний о коллекторах, все же банки имеют полное право передавать права по взиманию долгов третьим лицам, если эти условия были заранее прописаны в кредитном договоре.

В первом случае банки полностью продают долг коллекторскому агентству, а проштрафившийся заемщик уже будет должен выплатить займ и даже прописано в 24 главе Гражданского Кодекса.

Во втором случае кредиторы заключают с коллектором договор, подразумевающий оказание услуги по взысканию долгов с заемщика за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Новое в блогах

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу п.2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Кредит по секрету

Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.

Юридически коллекторы сегодня самозванцы. Их деятельность не урегулирована законом.

Только накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторах.

Законна ли передача банком долга коллекторам?

Кроме того, в целях защиты своих интересов банки нередко прямо оговаривают в договоре запрет на заключение коллекторами с должником соглашений по поводу долга.

Привлечение коллекторов в качестве своего рода профессионального помощника по взысканию задолженности – наиболее распространенная практика. Расходы банка в этом случае невелики, а за действия, которые прямо не поручены (запрещены) коллекторам в договоре, кредитное учреждение ответственности не несет.

​Официальная передача долга коллекторам возможна только на основании договора цессии, который в обиходе получил название «продажа долга». Этот вариант обычно применяется к проблемным задолженностям, которые отличаются низкой вероятностью досудебного, а порой и судебного взыскания.

Имеет ли право банк передавать мои персональные данные третьим лицам?

15 Марта 2019, 09:34 0 0 Александр клиент, г. Алексеевка спасибо за ответ, но я не совсем понял, у меня следующая ситуация,мне названивают коллектора с требованием о погашении задолжности, я так понимаю, что если звонят коллектора, то банк продал мой долг этим коллекторам и теперь я должен им а не банку (я правильно понимаю?), но в банке я числись как должник и по распечатке я должен банку определенную сумму, тогда я не понимаю на каком основании мне звонят коллектора и что-то требуют, и еще вопрос-имеют ли право коллектора звонить и что-то требовать в интересах банка? 15 Марта 2019, 09:52 18 ответов 2 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации юрист, г.

Казань Общаться в чате Александр, если ваши данные банк передал коллекторам без вашего письменного согласия, то это незаконно и платить коллекторам вы ничего не должны.

Как и когда банки продают долги коллекторским агентствам?

Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер. Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.

Смена кредитора по договору может произведена как до передачи дела в суд, так и после решения суда. Если с досудебной переуступкой прав требования в принципе нет никаких проблем, то при наличии исполнительного листа продажа долга третьему лицу должна быть оформлена с помощью процессуального правопреемства. Иными словами, коллекторское агентство должно обратиться в суд для признания его новым кредитором по существующему исполнительному листу.

Через сколько банк продает долг коллекторам

Процесс продажи долга весьма расплывчат и в законодательстве нет четких понятий и определений временного отрезка. Невозможно точно назвать дату через сколько банк продаст долг в коллекторское агентство.

Зато существует обширная практика подобных действий. Мы можем примерно спрогнозировать, что будет с договором если заемщик перестает по нему платить.

  1. Первые два месяца банк пытается своими силами решить проблему.
  2. Следующие три месяца долг передают коллекторам, но не навсегда, а лишь на время по агентскому договору.
  3. Если взыскать не удалось, то долг снова уходит в работу на три месяца, но другому агентству.
  4. Далее, возможен суд. Это примерно еще два месяца.
  5. Затем взыскание приставов либо продажа.

Важно! В среднем, через 1,5-2 года ваш долг окажется проданным по договору цессии, т. е. навсегда.

Когда банк имеет право продать долг коллекторам

Фактически ваш долг может быть продан после семи дней просрочки. Именно неделя считается нормальной ситуацией, когда кредитор не предпринимает никаких действий и считает, что должник все оплатит. Это нормальный отрезок времени в банковской среде.

Просрочка является основание начать процесс взыскания против заемщика (ст. 393 ГК РФ). Ненадлежащее исполнение своих обязанностей позволяет кредитору продавать долги.

Отвечая на вышестоящий вопрос можно с уверенностью сказать, что через семь календарных дней финансовая организация предпримет шаги по возврату своих средств. Основным инструментом взыскания является продажа проблемных договоров.

Важно! Представители должника могут договориться о выкупе долга за 50% от его стоимости. Это распространенная юридическая практика.

Законность передачи долга

Долг передается в коллекторское агентство по двум документам:

  1. Агентскому договору на основании ст. 1005 Гражданского кодекса.
  2. По договору цессии на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Важно! Если ваш юрист выявил нарушения условий соглашения со стороны кредитной организации, то любое действие кредитора оспаривается в судебном порядке либо через претензионную переписку.

В остальных случаях передача долга является законной процедурой соответствующей российскому законодательству.

Передача банком персональных данных третьим лицам

Передача персональных данных и информации о кредите третьим лицам попадает под юрисдикцию Федерального закона №152 от 27.07.2006 (О персональных данных).

В совокупности с возможностью законодательства о продаже либо передаче долга третьим лицам, а также подписанным согласием заемщика в кредитном договоре является законной процедурой. Коллекторские агентства имеют разрешение обрабатывать персональные данные должников.

Но разглашать ваши данные коллегам или даже родственникам нельзя. Это влечет нарушение действующего законодательства и Федерального закона (О коллекторской деятельности).

Что грозит агентству серьезными штрафами и потерей лицензии.

Данная проблема актуальна и важна для заемщиков. Но она сложна для понимания рядовыми гражданами, плохо ориентирующимися в законодательстве. Поэтому, если вам необходима консультация специалиста или возникли вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях.

Также вы можете обратиться к нашему дежурному юристу сайта за разъяснениями спорных ситуаций. Мы обязательно ответим и поможем.

Что делать заёмщику для доказательства ущемления своих прав:

Построить линию защиты на основании отсутствия у коллектора банковской лицензии. Имеют ли право банки передавать долги коллекторам?

Кредиты не имеют права быть проданы в небанковские организации, так как заёмщику крайне важно, кто его кредитует (статья 388 ГК, пункт 2). Плюс – описанный выше закон о сохранении банковской тайны. Если спор с Банком растянется на три года, ваш долг может списаться и уйти в убыток Банка. А вам останется только испорченная кредитная история.

Выходит, что ответ на вопрос: может ли банк продать долг коллекторам – положительный, но есть пункты Закона, на основании которых вы можете отстоять свои права. Будет неплохо заручиться поддержкой грамотного юриста и внимательно изучить кредитный договор перед битвой в суде.

Почему так важно доскональное изучение договора?

Потому что в нем прописаны такие важные пункты:

  • Согласие клиента на передачу права востребования долга третьим лицам,
  • Размер неустойки, штрафов,
  • Срок, через какое время банк передает долг коллекторам.

Не забудьте о такой практике, как «встречный иск». Несмотря на новый закон о коллекторской деятельности, который ограничивает время и способы общения с должником, взысканцы продолжают использовать привычные меры воздействия: давление, угрозы, постоянные звонки, запугивание. Фиксируйте каждый звонок на диктофон (во всех телефонах есть такая функция, либо её можно установить из маркета смартфона), сохраняйте смс-сообщения, делайте распечатки входящих вызовов. Не стесняйтесь идти с накопленными «уликами» в суд – компенсации морального ущерба хватит на покрытие долга перед агентством.

Кому банк может продать долг по кредиту?

Вправе ли банк передать долг коллекторам, определяет кредитный договор и Закон о банковской деятельности. В большинстве случаев, закон всё же остается на стороне банка. То есть, к встрече с коллекторами в любом случае нужно быть готовым.

У каждого банка есть свой наработанный список коллекторских агентств, либо долги продают пакетами по тендеру. В редких случаях, долговые обязательства уходят на торги (жаль, ведь это неплохой способ купить собственный долг за пол-цены). Куда уйдет ваш долг – заранее не знает никто, даже сам банк. «Плохие» кредиты реализуются исходя из конкретной ситуации: если их много – продаются «пакетами», если мало – могут и вовсе остаться на балансе банка.

Когда банк передает долг коллекторам?

Как правило, через 3-6 месяцев после возникновения первой просрочки.

  • Если вы не вносите платежи, не идете на контакт – через 3 месяца,
  • Если вы пытаетесь понемногу платить, контактируете с банком, просите реструктуризацию – передача долга растягивается до 6 месяцев.

Ответы юристов (3)

Добрый день, Александр.

Если речь идет о передачи персональных данных коллекторам, то без вашего согласия банк не имеет право. Дело в том, что по закону о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Проще говоря, должник должен дать согласие на передачу информации коллекторам.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона «О персональных данных», обработка персональных данных допускается в случае если обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Тем самым, законодатель сохранил за банком право обрабатывать персональные данные заемщика не зависимо от наличия отзыва согласия на обработку персональных данных.

Уточнение клиента

спасибо за ответ, но я не совсем понял, у меня следующая ситуация,

мне названивают коллектора с требованием о погашении задолжности, я так понимаю, что если звонят коллектора, то банк продал мой долг этим коллекторам и теперь я должен им а не банку (я правильно понимаю?), но в банке я числись как должник и по распечатке я должен банку определенную сумму, тогда я не понимаю на каком основании мне звонят коллектора и что-то требуют, и еще вопрос-имеют ли право коллектора звонить и что-то требовать в интересах банка?

15 Марта 2018, 09:52

Как происходит передача долга?

Гражданское право предусматривает возможность уступки права требования по договору третьему лицу (цессионарию). Речь идёт о любых правоотношениях, в том числе и кредитных. Если лицо не желает ждать, пока должник выполнит свои обязанности, то оно оформляет договор с третьим лицом.

Так кредитно-финансовое учреждение старается максимизировать прибыль и сосредоточиться на основной своей деятельности. Заключается договор цессии, по которому банк сразу получает сумму денег, а коллекторы приобретают право требования возврата ранее выданного кредита. Обычно передаётся сразу несколько десятков просроченных займов.

Цессия предусматривает передачу не только основного долга, но и связанных с ним обязательств: пени, штрафы и так далее. Цессионарий не может изменять условия применения штрафных санкций или добавлять к ним собственные пени.

На основании какой статьи происходит передача долга коллекторам?

Статья 382 ГК РФ даёт право любому кредитору передавать своё право требования третьему лицу без всякого согласия должника. Клиент банка – физическое лицо – находится в более привилегированном положении, так как его защищают нормы закона «О защите прав потребителей». Но в этом нормативном правовом акте не содержится положения, которое бы ограничивало лицо, оказывающее услугу, в праве передавать долг третьему лицу.

Банки в обязательном порядке прописывают в кредитных договорах пункт, который оставляет за ними право заключать договор цессии. Такое норма соглашения снимает все будущие вопросы клиента.

Роспотребнадзор в письме № 01/10790-1-32 от 23.08.2011 г. указывает, что передача долга по кредиту коллекторам нарушает статьи 819 ГК РФ. Данная статья указывает, что кредиты могут выдавать исключительно банки, имеющие соответствующую лицензию. Суды с такой позицией не согласны: коллекторские агентства не выдают займы, а лишь требуют возвратить долг.

Отдельной проблемой является соблюдение правил банковской тайны. Роспотребнадзор считает, что банки передают сведения о счетах и операциях своих клиентов. Чем нарушают статью 26 закона «О банках и банковской деятельности». Кредитно-финансовые организации настаивают, что коллекторам передаются только необходимые данные. Агентства не передают полученную информацию третьим лицам.

Очевидно, споры между банками, коллекторскими агентствами и Роспотребнадзором будут продолжаться в судах до принятия закона о коллекторской деятельности.

Должен ли банк проинформировать клиента о передаче долга коллекторам?

Сообщить клиенту о переходе права может как банк, так и коллекторское агентство. Заинтересован в этом как раз новый кредитор, поэтому чаще всего клиент узнаёт об изменениях от коллекторов по телефону.

Следует понимать, что телефонный разговор – это неформальное общение. Кто угодно может звонить и представляться сотрудником агентства. Необходимо получить копию контракта, по которому к организации перешло право требования долга. До тех пор, пока такой документ не получен, клиент может погашать имеющийся долг прямо на счёт банка, что будет считаться правомерным.

Если же должника проинформировали в письменном виде о том, что погашать кредит он должен платежами на счёт коллекторского агентства, то ему следует подчиниться.

Итак, должник имеет множество оснований не общаться с коллекторами и даже оспорить в суде законность заключения договора цессии между банком и агентством. Но погасить кредит, со всеми пенями и штрафами, всё же придётся.

Смотрите видео: Общение с коллекторами. Долги банкам. Договор цессии передача долгов коллекторам (August 2020).