Вопросы к Юристу

Реструктуризация без ведома заемщика

Если в теории реструктуризация кредита выглядит оптимальным вариантом, на практике этот вариант применять не стоит. Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко.

Классическая схема банковской реструктуризации кредита

Рассмотрим одну из стандартных схем реструктуризации, чтобы понять все опасности операции. Ситуация: заемщик взял в банке сумму в 100 тыс. рублей под 20% годовых, но просрочил выплату, накопив проценты в размере 20 000 руб. Ему была начислена неустойка 10 тыс. рубл., так как размер санкций — 0,5% в день.

Если заемщик не может сразу погасить долг, банк обращает его внимание на программу реструктуризации, предполагающую подписание нового кредитного договора взамен старого. Но чтобы не рисковать с ненадежным заемщиком, банк требует увеличить процентную ставку и штрафные санкции, чтобы еще больше себя обезопасить. Что получается в итоге:
— величина кредитных средств теперь составляет 130 тыс. рублей (первоначальный кредит в сумме с начисленными процентами и штрафом),
— процентная ставка увеличивается, к примеру, до 35%,
— санкции — до 2% за день.

Казалось бы, для заемщика ничего не меняется. Но на деле величина займа («тело») увеличивается на 30%, процентная ставка — почти в два раза, а размер санкций — в четыре. Заемщик не получает никаких преимуществ, а только новые проблемы. Но банку такая операция будет выгодна, так как позволит вдвойне получить штраф с должника. Именно поэтому не стоит сразу давать согласие на программу реструктуризации кредитного долга. Следует взять новый договор на ознакомление, чтобы просчитать новые риски. Если требования банк резко увеличивает, а возможности платить по новому кредиту нет — следует категорически отказаться от предложенной программы.

Особые приемы банков при реструктуризации долгов

Банк крайне заинтересован, чтобы должник реструктуризовал свой долг, поэтому его сотрудники используют даже нечестные приемы, чтобы привлечь заемщика на свою сторону. Так, говорится, что иметь чистую кредитную историю крайне важно, а данная программа позволит сохранить свою репутацию и не «засветиться» в черных списках. На деле заемщик уже портит свой рейтинг доверия, когда ему начисляются санкции, и исправить это невозможно. Поэтому не стоит переплачивать огромные проценты, попадать в новую долговую яму, чтобы сохранить такое расплывчатое понятие, как кредитная репутация, в порядке.

Второй хитрый прием — использование нескольких процентных ставок. Банк предлагает договор, который предполагает снижение процентов по кредиту либо их отсутствие. Выгода налицо. Но дальше в тексте указано, что спустя некоторое время льготное начисление процентов отменяется, а ставка увеличивается до 30-40% и даже больше. В итоге, соблазнившись временным снижением процентов по кредиту, должник получает еще большие счета, которые требуется немедленно погасить. В некоторых случаях процентная ставка подымается даже в 3-4 раза.

Если эти замечания и уловки не убеждают должника отказаться от реструктуризации, а все условия прозрачные и честные, следует обратить внимание и на другие технические особенности данного процесса. Так, требуется получить гарантию, что проблемный кредитный договор аннулирован. Обычно это указывается в новом документе. Но для полной гарантии рекомендуется потребовать у банковских служащих письменное уведомление о погашении старого кредита.

Также проверьте новый график внесения платежей за кредит и проценты. Он может отличаться от предыдущего и не соответствовать уровню дохода должника. Следует соглашаться только на тот договор, который позволит регулярно вносить платежи без просрочки.

Третий, не менее важный пункт договора, который следует проконтролировать — отсутствие у банка права менять кредитные условия.
Процентная ставка не должна меняться произвольно, без ведома и согласия заемщика. Как написать заявление в банк на реструктуризацию, вы узнаете на этой странице

Если все указанные условия соблюдены, и есть возможность оплачивать новый реструктуризованный кредит, можно рискнуть и согласиться на данную программу. Но на практике редко бывает, чтобы банк предложил клиенту более выгодные условия, чем были до этого.

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности. Если вы уже имеете . Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю. Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией. Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Это быстро, удобно и бесплатно!

Москва и область: +7-499-938-54-25

Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

Отказ в реструктуризации – не катастрофа.

Если нет, то можно поступить следующим образом: Использовать вариант (перекредитования) – получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим.

Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженности

Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

    1 Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования2 Когда требуется реструктуризация3 Какую пользу может принести реструктуризация кредита?4 Чьи кредиты могут быть реструктурированы5 Как оформляется реструктуризация кредита6 Какие существуют программы реструктуризации6.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Означает ли это, что банк может в ней отказать?

  1. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  2. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  3. Все случаи уникальны и индивидуальны.

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  1. заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю,
  2. возраст заемщика не превышает 70 лет.
  3. есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период,
  4. у него нет просрочек по предыдущим кредитам,

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Как реструктуризировать кредит через суд?

В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты,

  • смена валюты для оплаты,
  • списание значительной суммы к оплате,
  • уменьшение процентной ставки.

    Образец заявления В какой суд обращаться?

    Основания На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

    1. сокращение заработной платы,
    2. пополнение семейства,
    3. тяжелая болезнь,
    4. последствия после ДТП,
    5. призыв в армию,
    6. подтверждение банкротства.
    7. увольнение с места работы,
    8. за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом,

    Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк.

    Реструктуризация кредита: защита для заемщика?

    Также банк может предложить отсрочить погашение тела кредита или изменить валюту кредитования. А вот на уменьшение процентной ставки кредиторы, как правило, идут нечасто. Если она и понижается, то лишь на какой-то оговоренный период времени, после чего становится прежней или даже подрастает.

    Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту

    «может выражаться в увеличении срока кредитования, уменьшении процентной ставки, предоставлении графика льготных платежей на определенный период времени, предоставлении стабилизационного кредита»

    , – резюмирует руководитель службы по работе с просроченной задолженностью банка «Дельтакредит» Ольга Шувалова.

    Кому нужна реструктуризация Обычно к реструктуризации прибегают, когда заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями и не в состоянии платить по кредиту в том объеме, как он делал раньше.

    Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга?

    Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!

    Второй момент – «прощение части долга». Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав.

    Эти цифры часто «берутся из воздуха». Именно их банк предлагает «списать» их часть, как в счет погашения долга, понимая, что при передаче дела в суд, эта часть претензий удовлетворена не будет, особенно, если заемщик докажет, что не мог погашать свои финансовые обязательства в силу объективных причин.

    Реструктуризация задолженности: помощь заемщику или увеличение долга?

    Банк существует за счет доходов, полученных от своих клиентов, и лишаться даже малой части собственных средств он не может себе позволить.

    Когда реструктуризация увеличивает общую задолженность Из всех видов реструктуризационных мероприятий, предлагаемых банками, наиболее распространенный – продление периода действия кредитного договора и снижение, за счет этого, кредитной нагрузки на заемщика. На первый взгляд, такая процедура действительно поможет должнику сохранить качество жизни при снижении (или потере) стабильного дохода.

    Однако уменьшение ежемесячного платежа всего на три тысячи рублей и пролонгация договора на 12 месяцев способны увеличить общую сумму переплаты по кредиту на 25,5 тысяч рублей.

    Заключение комиссии в акте приема передачи основных средств

    Если вы заметили, что условия договора изменились без вашего ведома и реструктуризацию в банке провели без вашего согласия, то можете обратиться в суд. Так же имейте в виду, что реструктуризация – явление достаточно частое, и банками проводится во множестве случаев. И каждый из них проводит её по разному. Поэтому в принятии решения могут помочь как отзывы клиентов, так и ответы сотрудников на их. Имеет значение как обращение между заемщиком и кредитором, так и качество и честность работы. (Пока оценок нет) Loading… Популярные в категории

    • Если просрочил оплату кредита в банке Просрочка в банке При оформлении кредитного договора каждый клиент уверен, …
    • Что будет, если не платить кредит банку после решения суда? На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком …

    Когда и зачем банк предлагает реструктуризацию долга?

    Если в вашем договоре имеется строка о передаче долга коллекторской организации то реструктуризация позволит вам избежать проблем с сотрудниками этих фирм, действия которых порой бывают не вполне законными.

    • Благодаря изменению условий выплаты можно более эффективно произвести рефинансирование, воспользовавшись кредитом, взятом в другом банке.

    Если ни один из этих плюсов вас не интересует то предложенную реструктуризацию лучше отклонить. Реструктуризация долга без согласия кредитора Реструктуризация долга – исключительно ваше решение.

    Реструктуризация долгов в банке

    Не стоит откладывать до момента, когда реструктуризация долго станет последней мерой в урегулировании конфликта – иногда банк предлагает весьма выгодные и комфортные условия. Вы так же сами можете предложить реструктуризацию если условия покажутся вам выгодными.

    • Если банк не хочет доводить дело до суда.

    Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд.

    Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

    • Если банк желает “выровнять” ежемесячные выплаты.

    В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты.

    Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии?

    С просьбой о реструктуризации вашего долга необходимо обращаться в банк сразу же после того как у вас возникли финансовые проблемы. Если долго тянуть с этим вопросом то размер вашей задолженности вырастет в разы за счет начисления неустоек и пеней.

    Следует отметить, что для оформления реструктуризации вашего долга нужна действительно уважительная причина вашей финансовой несостоятельности. К таким причинам можно отнести потерю работы, вашу болезнь или болезнь близкого, а также смерть близкого человека.
    Конечно просто на слово банк вам вряд ли поверит. Поэтому позаботьтесь о предоставлении документов и справок, подтверждающих ваше финансовое неблагополучие.

    Кто может получить реструктуризацию долга по кредитам?

    Финансовая организация вправе отказать в реструктуризации, но иногда отказ не является законным. Но даже в этом случае у человека есть возможность, что банк смягчит условия кредитования. Чтобы добиться пересмотра условий по займу после незаконного отказа, должник имеет право подать исковое заявление в суд.
    Но сначала лучше попробовать переговорить с руководством банка еще раз или направить претензию с приложением всех доказательств уважительных причин. Порядок обращения в суд:

    1. Направить письменное сообщение на адрес банка заказным письмом с уведомлением.
    2. Если через 5 суток ответа не последовало, то написать исковое заявление.

    В соответствии с 451-й статьей Гражданского кодекса (ГК РФ) контракт с банком может быть расторгнут в силу непредвиденных обстоятельств, так что должник имеет право подать на финансовую организацию в суд.

    Как произвести реструктуризацию кредита в втб 24 физическому лицу?

    Как написать заявление в банк на реструктуризацию, вы узнаете на этой странице Если все указанные условия соблюдены, и есть возможность оплачивать новый реструктуризованный кредит, можно рискнуть и согласиться на данную программу. Но на практике редко бывает, чтобы банк предложил клиенту более выгодные условия, чем были до этого. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.
    Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

    Реструктуризация кредита: что это такое? как сделать реструктуризацию кредита?

    Виды реструктуризации В зависимости от обязательств по договору, реструктуризация предоставляется в форме:

    1. пролонгации кредитного договора,
    2. изменение валюты, в которой следует вернуть долг,
    3. кредитные каникулы,
    4. перевод карточного кредита в займ наличными денежными средствами,
    5. уменьшение процентной ставки,
    6. списание неустойки.

    При рассмотрении конкретной ситуации кредитор может использовать несколько рычагов с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика. Пролонгация кредита Под пролонгацией кредитного обязательства понимается реструктуризации кредита, которая предусматривает уменьшение ежемесячной нагрузки на должника за счет увеличения срока кредитования. Условия возможной пролонгации иногда оговариваются в тексте основного кредитного договора.

    Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?

    Если заемщик не может сразу погасить долг, банк обращает его внимание на программу реструктуризации, предполагающую подписание нового кредитного договора взамен старого. Но чтобы не рисковать с ненадежным заемщиком, банк требует увеличить процентную ставку и штрафные санкции, чтобы еще больше себя обезопасить. Что получается в итоге:— величина кредитных средств теперь составляет 130 тыс.
    рублей (первоначальный кредит в сумме с начисленными процентами и штрафом),— процентная ставка увеличивается, к примеру, до 35%,— санкции — до 2% за день. Казалось бы, для заемщика ничего не меняется. Но на деле величина займа («тело») увеличивается на 30%, процентная ставка — почти в два раза, а размер санкций — в четыре. Заемщик не получает никаких преимуществ, а только новые проблемы. Но банку такая операция будет выгодна, так как позволит вдвойне получить штраф с должника.

    Просто выбери

    • Что реструктуризация может дать клиенту банка?
    • Чем реструктуризация выгодна для банка?
    • Чем реструктуризация выгодна для клиента банка?
    • Как оформить реструктуризацию?
    • Может ли банк провести реструктуризацию займа без согласия заемщика?
    • Реструктуризации кредита в ВТБ 24. Особенности и порядок проведения

    Что реструктуризация может дать клиенту банка?

    • Создание индивидуального плана выплат долгов. Это – практически идеальный вариант реструктуризации, создающий предельно комфортные и простые для заемщика условия выплат.
      Получить индивидуальный план достаточно тяжело: кредитная история заемщика должна быть чистой, а сам должник должен предупредить банк о финансовых трудностях заранее, не дожидаясь начисления первых штрафов,
    • Изменение графика выплат.

    Реструктуризация — спасательный круг для должника по кредиту

    Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора. Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию.

    Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции.

    Реструктуризация кредита без согласия поручителя

    Вынужденная же реструктуризация может поставить на вашей кредитной истории крест и испортить её окончательно. Может ли банк провести реструктуризацию займа без согласия заемщика? Ни в коем случае! Такая операция – прямое нарушение законодательства Российской Федерации. Такое грубое вмешательство в договор может стать основанием для судебного разбирательства.

    При этом в большинстве случаев суд будет на стороне заемщика. Реструктуризации кредита в ВТБ 24. Особенности и порядок проведения Реструктуризации кредита в ВТБ 24 Банк ВТБ 24 – один из самых лояльных по отношению к клиенту банков. Он не так требователен и строг как Сбербанк, наиболее часто предлагает индивидуальный план выплат для заемщика, готов предложить комфортный график и реже идет на конфликт.
    Однако общая процентная ставка в нем немного выше.

    Смотрите видео: Банкротство физ лиц процедура реструктуризации. Маяк списание долгов. Как списать долги, кредит, ЖКХ (August 2020).