Вопросы к Юристу

Можно ли не платить страховку по ипотеке, что будет, как ее вернуть?

Но банки продолжают наставать на комплексном страховании, при этом в условиях предоставления займа прямо указывается возможность повышения процентной ставки при отсутствии полисов личного (жизни и здоровья) и титульного страхования. То есть, потенциального клиента фактически ставят перед выбором: оформить комплексную страховку или переплачивать проценты по ипотеке.

Именно такой подход делает проблему возврата уплаченных в СК вносов актуальной. После выплаты ипотеки, если она была произведена точно в срок, возврат страховки невозможен.

Срок ипотечного договора не был сокращен и страховая компания выполняла свои обязательства на всем протяжении действия этого соглашения. Рассмотрим, можно ли вернуть страховку, если кредит еще не погашен, и как действовать заемщику в том или ином случае. Учитывая все действующие правила ипотечного кредитования и действующие нормы законодательства РФ, у заемщика есть право вернуть страховку в следующих случаях: по полису страхования залогового имущества: при досрочном погашении действующего займа (при условии, что страховой случай не наступил), по полисам титульного и личного страхования: сразу после заключения ипотечного договора можно расторгнуть соглашение с СК в течение 5 дней с момента его оформления (норма начала действовать с 2019 года).

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Причин тому несколько:

  1. В ситуации, когда страхуется жизнь и здоровье заемщика, банк тем самым обеспечивает себе сохранение своевременных выплат на случай, если выплаты будут приостановлены в результате утраты должником трудоспособности.
  2. Банк пытается обезопасить себя от риска потери предоставленных финансовых средств.
  3. В случае потери имущества должником в результате признания прав требования третьих лиц, банк теряет .
  4. Выдавая кредит, банк может использовать не только внутренние средства, но и финансы иностранных инвесторов, им необходимо иметь гарантию наличия материальных активов.

Важно понимать, что существует множество нюансов, которые навязываются банками, но являются совершенно не обязательными для получателя ипотеки. Таких «подводных камней» достаточно много.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки?

О подводных камнях ипотеки Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: К тому же, страховая компания сможет погасить оставшуюся часть кредита, если заемщик умрет или получит инвалидность, из-за которой не сможет работать и продолжать выплаты по кредиту.

Альтернативным вариантом является страхование в банке по коллективному договору.

Платить или нет страховку по ипотеке?

Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях. Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро.

Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор.

Что собой представляет ипотечная страховка

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Платить или игнорировать?

У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

  • Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
  • Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.

Какие решения суд может вынести:

  • Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
  • Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.
  • Может быть начислена пеня.
  • Судебное взыскание. Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы. По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег.

Страхование жизни – обязательно или навязано?

Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

  • У клиента есть проблемы со здоровьем.
  • Он занят во вредном производстве.
  • Увлекается экстремальными видами спорта.
  • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Что делать при просрочке?

Нужно ли оплачивать страховку для ипотеки, если клиент упустил срок взноса, и стоит ли вносить платеж? Да, необходимо. При этом важно учитывать:

  • Если просрочен срок договора, то стоит обратиться в страховую компанию и просто пролонгировать или переоформить договор.
  • В случае просрочки, но действия договора, надо постараться погасить задолженность.

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
  • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Возврат денег

Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

  • Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
  • В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
  • По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

Если вы заключили договор страхования жизни и здоровья, а потом узнали, что это была не обязательная услуга, вы можете вернуть деньги, отправив заявление в банк. Бланк этого заявления вы можете скачать, пройдя небольшой опрос.

Вы можете получить бланк заявления на возврат страховой премии нажав кнопку «Скачать».

Не плачу страховку по ипотеке

Могут ли подать в суд, если все платежи по гашению займа платятся вовремя?

юрист Голубенко Герман Валентинович Здравствуйте! Могут подать в суд. Лучше просто откажитесь от страховки, как от навязанной.

Если не получится в досудебном порядке решить — в суд обращайтесь

юрист Паутина Елена Юрьевна Елена,вы нарушаете условия ипотечного кредита.

Банк может обратиться в суд с соответствующим иском. читать (2 ответa) читать (1 ответ) взяла квартиру по ипотеке. уже третий год плачу за квартиру страховку, которая повышается каждый год. могу ли я не платить вообще страховку?>

К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными.

От них клиент может отказаться. Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки.

Порядок действий при возвращении страховки таков: Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа.

Что будет если не застраховать ипотечную квартиру

При комплексном страховании, в который входит страхование не только недвижимости, но и здоровья, ставка будет в несколько раз больше и составит до полутора процента от остаточной стоимости ссуды за год. Есть и другие условия от банковского учреждения, которые влияют на стоимость страховки. По стандартам они рассчитываются исходя из суммы ипотечного кредита, увеличенного на 1/10 стоимости.

Как не платить страховку по ипотеке?

Важно! Порой заёмщику одному трудно разобраться насколько затратным я может быть страхование при ипотеке, поэтому желательно обратиться за консультацией к юристу, но не стоит обращаться в юридический отдел банка, в котором оформляется кредит, лучше обратиться к независимому юристу, имея при себе текст договора.

Но дополнительная страховка при ипотеке, помимо того, что увеличивает стоимость кредита, но в, то же время даёт определённую гарантию заёмщику и его семье, что в случае наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, заёмщику останется квартира, а остаток долга по ипотеке будет погашен страховой компанией.

Поэтому полностью пренебрегать страхованием не стоит, но нужно выбрать выгодный вариант страхования.

Банки, как правило, сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, но по умолчанию заёмщику, предложат того страховщика, который принесёт больше прибыли банку, а заёмщик вместе с тем может получить самый невыгодный вариант страхования.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку. Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут. Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования.

В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

Смотрите видео: ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ по ипотеке в Сбербанке 2018 (September 2020).