Вопросы к Юристу

Предварительный договор купли продажи по ипотеке Сбербанка

Предварительные договоры часто заключается при приобретении квартир по ипотечным кредитам. Граждане, обращающиеся в банк за ипотекой, должны предоставить информацию о конкретном объекте покупки.

Кредитору требуется время на рассмотрение заявки. Предварительное соглашение накладывает обязательства на стороны контракта, как и любой другой договор, и находится в силе до момента подписания основного документа.

Чтобы сразу скачать документ, перейдите по ссылке…

Законодательство

Предварительный договор – это одна из форм защиты интересов сторон сделки. Оформляется он письменно, включает основные условия, расчеты, положения о привлечении средств материнского капитала, если таковые имеются. Согласно ст. 429 ГК по предварительному договору его участники принимают на себя обязательства заключить основное соглашение в будущем. Такая форма волеизъявления возможна для любых объектов:

Сроки подписания основной сделки в нем должны быть четко прописаны. Если они не указаны, то действуют положения закона, где этот период определен одним годом. При ипотечных сделках такого не случается.

Отношение банков к предварительным соглашениям

Сбербанк их приветствует. Это дает определенные гарантии кредитору, что сделка, под которую выдается кредит, не сорвется. Более того, сотрудники банка готовы оказать содействие в подготовке и оформлении данного документа. Указанная в предварительном договоре недвижимость впоследствии будет являться залогом у банка. Будет целесообразно, если именно кредитор составит предварительное соглашение своему клиенту. Для кредитной организации оно является типовым документом.

Заемщик имеет право отказаться от услуг банка в этой части, обратиться к юристу или скачать примерный текст с юридических сайтов.

Когда заключается соглашение

Для получения ипотеки первым делом нужно собрать пакет документов характеризующие личность будущего заемщика, Сбербанк должен рассмотреть и одобрить его кандидатуру.

После вынесения положительного вердикта банка можно приступать к поиску желаемого объекта недвижимости, при поиске стоит учитывать стоимость жилья и объем займа, который предварительно одобрил банк.

Взять в ипотеку в Сбербанке можно квартиру любого состояния (вторичное жилье, новостройка), дом, земельный участок под постройку или даже комнату. Выбрав подходящий клиенту объект недвижимости необходимо произвести его оценку с помощью специалиста оценочной компании.

Предварительный договор купли продажи - гарантия выполнения будущего обязательства

Результаты оценки необходимо предоставить Сбербанк, если банк одобрил выбор объекта недвижимости, появляется надобность в подписании между сторонами предварительного договора купли-продажи квартиры, дома или комнаты.

Важная прихоть Сбербанка: банк принимает договора исключительно разработанного им образца. Содержание образца частного дома и квадратных метров земли отличается от соглашения по квартире.

Функция предварительного договора

Основной вопрос – для чего предназначено данное соглашение? Это надежная гарантия выполнения обязательств участниками процесса купли-продажи и кредитования.

Собственник определенного имущества, подписавший предварительный договор купли-продажи квартиры или дома, обязуется впредь:

  • Не осуществлять деятельности по поиску другого покупателя на объект,
  • Не продавать, обеспечить сохранность жилья,
  • В период оформления документов оплатить все задолженности по коммунальным услугам, если таковые имеются.

Продавцу предварительный договор купли продажи гарантирует, что он получит полную сумму стоимости имущества в оговоренный период времени.

Покупатель получает гарантию того, что за период рассмотрения документов на оформление кредита в Сбербанке собственность:

  • Не будет продана или повреждена,
  • Квартира или дом после полного оформления ипотеки будут принадлежать ему.

При отсутствии такой бумаги, за период пока подготавливаются документы для ипотеки, покупатель может продать недвижимое имущество, тогда ему необходимо будет потратить дополнительное время и средства на поиск и оценку нового жилья, соответственно затянется процесс выдачи ипотеки.

Покупателю предварительный договор купли-продажи гарантирует передачу квартиры в собственность в неизменном виде после оформления сделки.

Сбербанку соглашение гарантирует, что сделка состоится, а значит, что кредитор может спокойно выдавать ипотеку на проверенное жилье, осуществлять перечисление средств продавцу, с заемщиком заключать договор на ипотечное кредитование.

Обратите внимание, что госпошлина за регистрацию ипотеки выплачивается только после подписания основного договора, а не предварительного.

Содержание и условия

Вне зависимости от того, заключается ли договор на дом, квартиру или земельный участок, его текст должен содержать:

  • Объект сделки.
  • Порядок осуществления процесса.
  • Временные рамки исполнения обязательств и гарантии.
  • Прочие аспекты.

Перед первым пунктом в предварительном договоре имеются строки для заполнения данных о сторонах. Указываются:

  • ФИО полностью,
  • Половая принадлежность,
  • Число, месяц, год рождения, город,
  • Идентифицирующие сведения паспорта жителя РФ (серия, номер, когда и кем выдан),
  • Прописка.

В предварительном договоре купли-продажи квартиры (комнаты) для ипотеки указываются сведения о ней:

  • Фактическое расположение, то есть адрес,
  • Квадратура (жилая площадь и общая),
  • При продаже комнаты указывается долевое соотношение (сколько переходит во владение покупателю и сколько остается у хозяина),
  • Сведения из Единого Государственного реестра недвижимости о регистрации имущества как собственность продавца.

В любом договоре содержатся поля, в которых необходимо заполнить: местонахождение дома, общую квадратуру дома и жилую площадь. Также кадастровый номер дома, полную квадратуру земельного участка и его кадастровый номер, категория земель, к которой относится участок. В обязательном порядке вносятся сведения о документах, которые подтверждают собственность продавца, номер записи в ЕГРН.

Все расчеты по сделке проводятся по безналичному расчёту через индивидуальные счета будущего кредитора, то есть через сейф Сбербанка. Пункта обязывающего покупателя вынести залог или первоначальный взнос при заключении предварительного договора нет, такой процедуре происходить не должно.

Однако если всё-таки стороны решились на первоначальный взнос наличными на стадии заключения предварительного договора купли-продажи объекта необходимо вносить этот пункт в документ, либо составлять расписку подтверждающую факт передачи наличных средств от стороны стороне в определенной сумме.

Все поправки в документ может вносить юрист с разрешения банка. Как уже говорилось, Сбербанк принимает договора только определенного образца, поэтому несоответствие содержания может привести к тому, что договор будет считаться не действительным и его придется перезаключать, на это может уйти дополнительное время и деньги.

Предварительный договор должен заключаться в присутствии уполномоченного юридического лица, который может заверить своей печатью и подписью правильность и подлинность документа.

Всегда будьте начеку!

Военная ипотека

Военная ипотека - это отдельный государственный проект кредитования предназначенная для помощи военнослужащим в приобретении жилья. Сбербанк является аккредитованной компанией, которая имеет полномочия выдавать подобные займы. Условия получения военной ипотеки в банке одни из самых лояльных.

Для того чтобы принять участие в данной программе необходимо быть контрактным военнослужащим и отслужить Родине не менее 3 лет. Офицер выбирает жильё и оформляет ипотеку, погашать заём будет Министерства обороны.

Если банк устраивает объект залога, он беспрепятственно выдает военную ипотеку. Продавцу, фигурирующему в данной сделке необходимо осознавать, что средства будут выплачены не сразу после оформления сделки, поскольку перечисление пройдет из бюджета.

Заключение

Пропустить шаг предварительного договора купли-продажи недвижимости для ипотеки в Сбербанке нельзя вне зависимости от того, какой объект оформляется - квартира, комната или дом. Избежать этой процедуры можно при использовании ипотеки в некоторых других банковских учреждениях, однако пренебрегать этим не стоит. Наличие документа делает законными все устные договоренности и дает практически стопроцентную гарантию успешного завершения сделки. Обратите внимание, что для военной ипотеки существуют отдельные образцы.

Особенности

На первом этапе (до оформления ипотечного договора) Банк принимает положительное решение о выдаче денег заемщику.

Второй этап ― это оформление договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка. Он устанавливает следующие обязательства сторон:

  • продавец гарантирует продажу квартиры клиенту на условиях, прописанных в предварительном документе,
  • покупатель берет на себя обязанность купить именно этот объект недвижимости,
  • продавец не вправе менять стоимость квартиры, зафиксированной в договоре,
  • покупатель переводит сумму задатка по аккредитиву Сбербанка (временной период для получения денег указывается в предварительном ДКП).

При оформлении военной ипотеки целевой кредит и ипотечная ссуда поступают на счет покупателя сразу после регистрации предварительного договора.

Важно! Сбербанк является единственным банком на территории РФ, где заключение предварительного договора является обязательным!

Третий этап – подписание основного ипотечного договора и оформление недвижимости в собственность.

Зачем заключать предварительный договор

Предварительный договор купли-продажи (ДКП) – инструмент закрепления прав и обязанностей сторон. Он:

  • заключается в письменной форме (статья 429 ГК РФ),
  • гарантирует признание обещаний для свершения окончательной сделки в будущем,
  • дает время для сбора документов (когда комплект документов готов в неполном объеме),
  • обязателен для исполнения и является основанием для заключения основного договора,
  • фиксирует стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку в Сбербанке,
  • обязывает внесение задатка продавцу квартиры (статья 380 ГК РФ, где задаток – это сумма, выдаваемая как гарантия будущей оплаты с отсрочкой),
  • гарантирует покупателю возврат задатка в случае расторжения ДКП. (основная причина расторжения ― отказ банка в ипотечной ссуде),
  • гарантирует отсутствие правопритязаний третьих лиц на квартиру, ареста, залога.

Таким образом, предварительный договор – это гарантия как для клиентов, так и для банка. Он подтверждает намерения сторон о совершении сделки купли-продажи.

Основные пункты

Важно! Предварительный ДКП вступает в силу с момента подписания. Расторжение возможно в случае, когда основные документы по ипотечному кредитному договору еще не подписаны.

ДКП содержит следующие важные пункты:

  • паспортные (личные) данные сторон,
  • техническую характеристику объекта недвижимости,
  • почтовый адрес квартиры,
  • данные правоустанавливающих документов для продажи (свидетельство о регистрации права собственности, свидетельство о праве на собственность по наследству и другие установленные Законом основания),
  • полную стоимость объекта,
  • оценочную стоимость, указанную в отчете эксперта,
  • информацию о гражданах, по закону имеющих право на квартиру,
  • информацию о числе прописанных граждан,
  • условия расчета,
  • дату подписания основного кредитного договора.

ДКП оформляется строго в соответствии со стандартами Сбербанка. Без регистрации предварительных документов банк может не выдать ипотечный кредит.

Важно! Клиент вправе обратиться к нотариусу и запросить образец предварительного договора. При согласовании сторон документы можно передать на хранение нотариусу. Услуга дает дополнительные гарантии «прозрачности» сделки, что особо важно при покупке дорогостоящих объектов.

Как правильно составить

Для соблюдения основных требований, предъявляемых Сбербанком к документам, используйте типовой бланк предварительного ДКП.

Проект договора купли-продажи квартиры по ипотечному кредиту должен содержать следующую обязательную информацию:

  • слово «Договор» всегда пишется в середине листа,
  • дата, город пишется слева под словом «Договор»,
  • личные и паспортные данные участников прописываются полностью,
  • предмет соглашения описывается в деталях (адрес, общая площадь, жилая площадь, доли – при необходимости),
  • стоимость пишется полностью, без сокращений,
  • указывается порядок расчетов (способы передачи задатка, основной суммы),
  • дату передачи аванса и дату окончательных расчетов,
  • полные реквизиты продавца для перечисления ссуды банком,
  • фиксируется право банка стать залогодержателем,
  • указываются сроки и условия передачи квартиры,
  • прописываются гарантии для продавца после подписания ДКП,
  • срок действия ДКП и количество экземпляров.

Обратите внимание! До заключения договора ознакомьтесь с каждым пунктом внимательно! Внесите корректировки, если необходимо. После подписания каждая сторона несет ответственность в соответствии с Законодательством РФ.

Документы для ипотеки

Для одобрения жилищного кредита покупателю понадобятся:

  • заявление-анкета (можете заполнить в отделении банка, оформить через сайт ДомКлик или на официальном сайте Сбербанка),
  • паспорт заявителя (отметка о регистрации обязательна),
  • сведения об официальном трудоустройстве,
  • второй документ, подтверждающий личность заявителя,
  • справка о подтверждении дохода (форма 2-НДФЛ или налоговая декларация для ИП),
  • сертификат на материнский капитал, если оформляется кредит «Ипотека плюс материнский капитал».

Следующий этап для оформления сделки – представление документов от продавца недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности,
  • выписка из Росреестра (получить выписку можно в МФЦ по месту регистрации или в Росреестре),
  • оформленный нотариально отказ от доли других собственников квартиры,
  • нотариальное согласие супруга или супруги на продажу квартиры,
  • разрешение органов опеки на продажу доли квартиры, принадлежащей несовершеннолетнему.

Это интересно. В 2019 году Сбербанк предлагает клиентам «Рефинансирование под залог недвижимости». Переаккредитация производится по заявлению.

Что такое ДомКлик

ДомКлик – это Онлайн-площадка Сбербанка, где клиенты, сотрудники и другие заинтересованные лица обмениваются информацией в электронном виде. Каждый из участников сделки может оформить личный кабинет.

  • оформление заявки на ипотеку,
  • страхование,
  • снижение процентной ставки по ипотеке,
  • расчет платежей по ипотечному кредиту,
  • обмен документами с сотрудником банка,
  • заказ экспертной оценки,
  • подбор подходящего жилья из каталога и другое.

Важно! Клиент может установить мобильное приложение ДомКлик с тем же функционалом.

Финальное соглашение о покупке-продаже на основании предварительного договора

Сбербанк дает покупателю время для оформления всех необходимых документов и уплаты задатка до подписания основного ипотечного договора. Финальный договор подписывается с учетом нюансов, прописанных в ДКП.

Для подписания ипотечного договора понадобятся следующие документы:

  • оригинал экспертной оценки квартиры,
  • отказные бумаги от доли тех, кто имеет право претендовать на нее в приобретаемом объекте,
  • нотариальное согласие на продажу супруга (супруги), состоящего (состоящей) в брачных отношениях с продавцом,
  • выписка из государственного реестра о смене собственника недвижимости,
  • подтверждение оплаты первого взноса,
  • доказательства перечисления (уплаты) залога,
  • соглашение о предпродаже жилья.

Важно! Сделка считается завершенной в день, когда ипотечный (основной) договор подписан всеми участниками.

Зачем нужен предварительный договор купли-продажи для Сбербанка

При выборе для покупки вторичного жилья может возникнуть несколько проблем. Самый основной – временные рамки. Обычно на оформление ипотеки требуется достаточное количество времени и сбор определенного пакета документов. Ведь продавец в любой момент сможет отказаться от сделки из-за отсутствия желания ждать принятия решения. К тому же цена квартиры может значительно повыситься, что явно не на руку покупателю. Любой договор в обязательном порядке должен подписываться и скрепляться соответствующими печатями. В противном случае никакой юридической силы он не имеет.

Чтобы не возникло указанных выше причин для расхождения с мнением сторон, стоит заключить предварительный договор покупки продажи квартиру в ипотеку Сбербанк. Выгода от него предусмотрена как продавцу, так и покупателю. Для второго – он получит в обязательном порядке то жилое помещение, которое было предварительно выбрано.

Для продавца – ему перечисляется на счет ранее оговоренная сумма по сделке. В последнем случае соблюдаются и все прописанные в предварительном договоре купли-продажи временные рамки. Все предварительные договоренности должны в обязательном порядке соблюдаться каждой стороной. Только это уже говорит о том, что со стороны банка никаких прихотей не существует по данному поводу. Делается все в интересах продавца и будущего собственника.

Конечно, можно дать определенный размер задатка продавцу, но даже указанный пункт не сможет гарантировать в полной мере соблюдение условий по покупке квартиры. В заключаемом документе с банком финансовые составляющие вопроса не прописаны. Покупатель в таком случае действует самостоятельно. Можно дать все равно задаток, но тогда дополнительно составляется расписка и делается пометка в оформляемом соглашении. Но если со стороны покупателя не соблюдены все условия по договору, задаток не возвращаться. Все должно быть внесено в проект будущего контракта.

Проект договора с использованием ипотеки Сбербанка

Если оформляется ипотека Сбербанка, как говорилось ранее, составляется предварительное соглашение. Следует знать, как правильно прописать в нем необходимые пункты и что с ними вообще делать. Все они в обязательном порядке должны быть отражены на бумаге. По каждому направлению лучше поговорить подробнее, чтобы иметь представление в реальности, когда составляется договор покупки квартиры с использованием ипотеки Сбербанка.

Основные положения

Чтобы оформить бумаги, потребуется кроме самого договора купли-продажи при ипотеке в Сбербанке собрать и определенный пакет документов. К числу таковых стоит отнести:

  1. С собой должен быть паспорт для подтверждения личности. В качестве альтернативы может выступать военный билет, заграничный паспорт, удостоверение пенсионера и т.д.
  2. Любые справки со своего рабочего места. Это может быть, например выписка о заработной плате или заключенный трудовой договор.
  3. Сведения о финансовом положении близких родственников. У них должен быть определенный доход.
  4. Документы созаемщика, которыми обычно выступают муж или жена.
  5. Любые документы, на основании которых предоставляются скидки, льготные условия кредитования. Обычно таковыми могут пользоваться молодые семьи или многодетные. Для этого важно заполнить каждый пункт.

При этом надо выбрать и конкретный вариант ипотеки. Это делается после составления и подписания предварительного договора. Любые направления реализации будут предусмотрены для конкретного варианта жилья. Ведь покупаться может не только квартира в новостройке, но и на вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

Но существуют и средние параметры по программам кредитования. В качестве таковых, например можно назвать размер займа (стартует с 300 000 руб.), сроки предоставления ссуды (до 30 лет), варианты досрочного погашения, первоначальный взнос (обычно устанавливается на уровне в 15%).

На это все влияет заработная плата заемщика, его финансовое и социальное положение, конкретные параметры по ипотечной программе. Если ранее клиент уже работал с банком, и к нему не было никаких вопросов, он вероятнее всего получит наилучшие условия по обслуживанию.

Образец заполнения

Не стоит особо задумываться о том, как правильно составить предварительный договор покупки-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка – образец вам поможет. Но в любом случае следует знать об основных пунктах, которые должны в обязательном порядке отражаться на бумаге. Но делается это в том случае, когда на руках уже имеется полный перечень документов.

Со стороны банка осуществляется проверка поступившей информации относительно стоимости, количеству прописанных человек в квартиру, а также возможно частичной собственности на нее. Также должен присутствовать документ, указывающий на то, что недвижимое имущество не относится к числу залогового.

Кроме этого,договор подписывается обеими сторонами в присутствии нотариуса или юриста. Дополнительно подстраховать себя стороны могут и иными способами поместить документы на квартиру в арендованную ячейку для хранения. Предварительная договоренность в таком случае не будет нарушена ни одной из сторон.

В самом договоре должны первоначально указываться место и время составления, стороны сделки с датой рождения, полными фамилией, именем и отчеством, гражданством, местом проживания, паспортными данными. Далее указывается информация, о чем они между собой договорились:

  1. Предмет. Сюда относится купля-продажа недвижимого имущества, а также кому принадлежит на праве собственности указанная квартира или иное жилье.
  2. Условия сделки. Кроме того, что продавец продает, а покупатель покупает, здесь должна быть прописана и сумма, о которой они договорились, порядок оплаты, нахождении ее в залоге у банка после одобрения кредита
  3. Сроки реализации, а также гарантии. В указанном пункте следует отразить то, что договор является предварительным и в нем прописаны основные условия договора купли-продажи, которые будут прописаны в будущем договоре.
  4. Заключительные положения, к которым можно отнести время, когда он вступает в законную силу.

В завершении на бумаге должны быть учинены подписи каждой стороны. При этом надо обратить внимание на то, что при обращении к нотариусу или юристу у них уже имеются образцы документов, в которые останется лишь внести определенные корректировки. Но это влечет незначительные финансовые расходы. Именно так выглядит форма предварительного договора купли-продажи.

Как происходит подписание ипотечного договора на основании предварительного

Как только предварительный договор подписывается каждой стороной, он приобретает юридическую силу. Он к тому же в последующем служит основанием для составления и подписания ипотечного договора. Но первоначально должно быть написано заявление на получение конкретного кредита. Для составления ипотечного кредитования потребуется внести в него в обязательном порядке определенных пунктов, к числу каковых относят:

  • Цель, по которой составляется документ. Также прописывается сумма сделки и валюта ее. Нельзя забывать про размер залога, описание выбранного недвижимого объекта.
  • Временные рамки действия договора, а также все условия по финансовой стороне вопроса для выдачи.
  • Условия, по которым должно выполняться погашение полученных денежных средств. Для этого чаще всего составляется соответствующий график по платежам по месяцам, процентные ставки и их правильный расчет, возможность погашения ссуды до установленного срока без санкций. Кроме этого, могут прописываться условия, при наступлении которых корректируются месячные выплаты и процентные составляющие. Относительно условий следует упомянуть про продавца и покупателя. С их стороны устанавливается стоимость сделки, ее предмет (в данном случае это квартира), сроки и способы выплаты финансов.
  • Права и обязанности каждой стороны, которая участвовала в подписании документа.
  • Нельзя забывать про такой пункт, как ответственность. Если, например, не производиться выплаты по кредиту по месяцам, могут выставляться определенные штрафные санкции, а также начисляться пени. Могут прописываться на бумаге меры, по которым все споры будут регулироваться. К тому же сам договор должен вступать в законную силу в определенном порядке, а также расторгается при наступлении конкретных условий.

В договоре указываются, в том числе, и контактные данные каждой стороны, паспортные данные. Как продавец, так и покупатель должен перед подписанием убедиться в том, что все пункты на бумаге отражены верно, и соблюдены все условия на основной договор купли продажи. Ведь это может привести к некоторым негативным последствиям. Не лишним будет предварительно пообщаться с юристом или пригласить его для составления договора в банке.

Что такое предварительный договор купли-продажи:

Как составляется ипотечный договор купли-продажи

Договор или основное соглашение составляется его субъектами – продавцом и покупателем, которые пришли к консенсусу в отношении предмета сделки и ее условий.

Также в тексте соглашения важно предусмотреть ряд ключевых моментов, которые обозначены в Законе «Об ипотеке».

Объект или предмет ипотечного соглашения:

  • адресные данные,
  • сведения о площади помещения,
  • характеристики технического плана,
  • документ-основание права собственника продающей стороны.

Также указываются данные об оценке залога, сведения о кредите: сумма, сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, сведения о закладной (если права кредитора ею удостоверяются), порядок изъятия заложенного имущества без обращения в судебные органы, если имеет место составление такого соглашения.

Важно! В числе обязательных пунктов или положений соглашения стоит выделить следующие:

  • информационный блок, отражающий полные сведения о сторонах договора: имена, данные паспортов, адреса, гражданство,
  • информационный блок о предмете соглашения: полное описание, включая адресные и технические характеристики недвижимого жилого объекта,
  • стоимость договора и порядок осуществления расчетов – это цена квартиры и порядок того, как будут передаваться деньги,
  • порядок перехода недвижимого объекта и прав на него от продавца к приобретателю: порядок передачи и срок, когда покупатель станет полноправным собственником жилья,
  • пункт о правах и обязанностях, обязательствах сторон ипотечного соглашения по отношению друг к другу – определяются моменты передачи средств и недвижимого объекта,
  • объемы ответственности в случае нарушения обязательств и прав сторон соглашения,
  • пункт, определяющий порядок разрешения спорных моментов и конфликтных ситуаций, а также момент подсудности – определяется суд, в который будет направлен иск.

Отдельные моменты по желанию сторон могут быть внесены в пункт о прочих условиях. Завершать договор должен пункт с реквизитами и подписями сторон.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке:

Внимание!Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.Узнайте подробности здесь.

Плюсы и минусы оформления ипотеки в Сбербанке

Перед началом процедуры оформления ипотеки еще на предварительной стадии рассматривается несколько вариантов и способов заключения договора.

Многие выбирают вариант оформления в Сбербанке, выделяя следующие преимущества такого способа:

  • высоких требований к приобретаемой недвижимости не предъявляется: можно приобрести любой дом или квартиру в любом регионе,
  • не предъявляются требования и к договорам страхования: нет необходимости страховать жизнь и здоровье покупателя, а также оформлять договор титульного страхования,
  • процент по ипотеке относительно невысок.

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры в 2018 году, читайте тут.

Важно! Достоинства целесообразно оценивать в соотношении с недостатками оформления договора в Сбербанке:

  • не рассматриваются при оформлении квартиры с перепланировкой, банк требует узаконивания перепланировки или возврата квартиры к исходным параметрам,
  • допускается аренда одной банковской ячейки для одной сделки,
  • договор купли-продажи заключается предварительно и предъявляется для оценки кредитору.

Даже поверхностный сравнительный анализ показывает на превалирующий объем положительных моментов, что делает целесообразным рассмотрение оформления договора в Сбербанке в подробностях.

Доступные программы

Так, своим клиентам крупнейший российский банк предлагает расширенный ассортимент ипотечных программ.

Учтите! Ипотечная программа с государственной поддержкой:

  • минимальный порог по сумме – 300 тысяч, максимальный, в зависимости от региона, — 3-8 млн.руб.,
  • ставка в 11.4 %,
  • начальный взнос – 20% от суммы займа,
  • кредитный период от года до 30 лет,
  • основное преимущество программы – средства предоставляют как на готовое, так и на строящееся жилье.

Приобрести готовое жилье в рамках данной программы можно на следующих условиях:

  • сумма займа – от 300 тысяч,
  • ставка – 12.5%,
  • первый взнос – 20% от размера займа,
  • сроки возврата до 30 лет,
  • ключевое условие: приобретение готового жилья на вторичном рынке.

Запомните! Приобретение строящихся объектов в рамках данной программы возможно на следующих условиях:

  • сумма займа – минимум – 300 тысяч, максимум – от 8 до 15 млн. руб.,
  • ставка варьируется, исходя из суммы займа и первого взноса и срока, в диапазоне от 14 до15%,
  • первый взнос равен 15%,
  • срок предоставления кредита — до 30 лет,
  • кредитные средства допускается вносить в счет строительства жилья.

Ипотека с материнским капиталом предоставляется на следующих условиях:

  • сумма займа стартует с 300 тысяч,
  • ставка по программе — 12.5%,
  • 20% — начальный взнос,
  • 30 лет для возврата кредитных средств,
  • особенности: маткапитал можно внести в качестве первого взноса или его составной части в рамках программ по приобретению готового или строящегося объектов.

Внимание! Военная ипотечная программа:

  • предлагаемая сумма — до 1,9 млн. руб.,
  • ставка по программе – 12.5%,
  • срок возврата кредита – 15лет,
  • особенностью программы является лишь тот момент, что кредит предоставляется военнослужащим, в соответствии с законом имеющим на него право.

В рамках всех вышеописанных программ средства выдаются только в российской валюте. Кредиты в долларах или евро не предусмотрены.

Кто может получить

Все программы кредитования предусматривают единые общие требования к потенциальным заемщикам:

  • кредитополучатель должен находиться в возрастном диапазоне на момент заключения договора от 21 года и до 55 лет, если это женщина, и до 60 лет – для мужчин,
  • на момент последнего платежа по займу его получателю должно быть не более 55 (для женщин) и 60 лет (для заемщиков-мужчин),
  • трудовой стаж должен быть на текущем рабочем месте не менее полугода при условии официального трудоустройства,
  • общий стаж работы должен быть не менее года за последние 5 лет,
  • обязательное привлечение созаемщиков – не менее трех человек, допускаются члены семьи – супруги, родители, дети.

Анализ показывает стандартность требований к потенциальным клиентам – заемщикам по ипотечным программам.

Шаги к заключению сделки

Рассмотрим основные шаги к успешному заключению договора ипотечного кредитования в Сбербанке России. Так, банк рассматривает сделки, предметом которых выступает вторичное жилье, новостройки (первичное) и недвижимость в рамках строящегося жилья.

Важно! Процедуры, предметом которых является первичное жилье, можно отнести к наиболее простым. Первым актом заключения сделки является перечисление средств застройщику от банка (средства кредитов) и покупателя (первый взнос).

Заключение договора производится с использованием средств кредита от Сбербанка.

Процедура приобретения жилья на вторичном рынке требует более детального представления:

  • первый этап – это подача заявки в кредитное учреждение. Стоит отметить, что перед оформлением заявки необходимо получить консультацию по вопросу подготовки документационного обеспечения процедуры,
  • после стоит дождаться ответа на заявку. Это займет до 5 рабочих дней, хотя могут ответить и через два дня,
  • положительный ответ гарантирован при предоставлении полного пакета документов и успешной истории кредитования в прошлом,
  • следующий этап – это выбор объекта для приобретения. Как уже отмечалось ранее, Сбербанк не предъявляет завышенных требований к недвижимости и одобрит без проблем выбор клиента,
  • обязательным условием является подписание и представление кредитору предварительного соглашения о покупке недвижимости,
  • после этого в банк представляются все документы по выбранному недвижимому объекту,
  • после их изучения происходит подготовка и заключение кредитного договора,
  • следующий этап – это сделка по приобретению объекта – заключение договора купли-продажи,
  • завершается процедура оформлением прав собственности на квартиру.

Стоит отметить, что после оформления прав собственности на объект недвижимости банк накладывает обременение в форме залога. Последнее будет снято после исполнения перед банком кредитных обязательств.

Посмотрите видео. Порядок получения ипотечного кредита:

Необходимые документы

Пакет документов для обеспечения кредитного договора формируется еще на стадии направления заявки.

В него входит стандартный набор документов, раскрывающих информацию о заемщике:

  • документ удостоверения личности – паспорт (включая заграничный), военный билет пенсионное или водительское удостоверение ,
  • документы от работодателя – справки, трудовые договора, трудовые книжки,
  • документ, подтверждающий доходы, 2НДФЛ или другая справка,
  • документы о доходах созаемщиков и близких родственников,
  • документы, подтверждающие права на льготы и их наличие.

Учтите! Для клиентов Сбербанка, держателей зарплатных карт процедура упрощается в том моменте, что для подтверждения доходов достаточно заполнить анкету по форме банка с приложением копи паспорта. Этого достаточно для подачи заявки.

При оформлении заявок необходимо представлять актуальные документы, срок действия которых не истек, так как некоторые имеют ограниченные периоды действительности. В ряде случаев кредитное учреждение вправе требовать дополнительные документы.

Важные пункты предварительного ДКП

В силу ряда юридических нюансов к предварительному договору предъявляются некоторые требования, основные из которых стоит перечислить:

  • реквизиты и данные сторон, заключивших договор,
  • информация об объекте недвижимости: адресные данные, технические особенности, площадь, документы собственника,
  • дата, когда продавец получит оплату за объект,
  • дата, когда будет заключен договор в окончательной форме.

Основной договор купли-продажи жилья

Одобренная заявка открывает новый этап процедуры – оформление ипотечного договора и последующего приобретения. После одобрения банк дает еще два месяца для внесения начального взноса и заключения договора в окончательной форме.

Покупатель должен учитывать условия договоренности предварительного соглашения. Также будет внесен ряд новых пунктов, о содержании которых также лучше проконсультироваться с менеджером банка.

Заключение ипотечного договора также сопровождается предоставлением ряда документов:

  • документ-выписка из ЕГРН о том, что собственник объекта изменился:
  • согласие от родственников продавца,
  • если есть другие собственники, то их отказы от своих прав на объект,
  • документ – оценка рыночной стоимости объекта от эксперта.

Если имел место залог, то представьте документ, подтверждающий его получение.

Советы участникам сделки

В завершении целесообразно привести ряд советов от тех, кто уже прошел через подобную процедуру.

Так, те клиенты, которые имели опыт приобретения жилья через Сбербанк, настоятельно рекомендуют:

  • использовать депозитные банковские ячейки для осуществления расчетов,
  • за основу составления предварительных договоров брать формы и образцы Сбербанка, последнее касается и ряда иных документов – брать их лучше в отделении, оформляющем сделку,
  • внимательно знакомиться со всеми условиями договора.

Посмотрите видео. Что такое предварительный договор:

Смотрите видео: Предварительный договор. Мои ошибки. (September 2020).