Вопросы к Юристу

Что делать если страховая компания обанкротилась?

Банкротство страховой компании что делать

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Что делать, если страховая компания обанкротилась

  1. У собственника тс есть доказательство в виде вступившего в легитимную силу решения суда общей юрисдикции.
  2. У автолюбителя нет судебного решения, но есть общий пакет документов, подтверждающий факт наличия задолженности по выплате страхового возмещения (справка о ДТП, акт о проведении экспертизы либо постановление сотрудника ГИБДД).

Страховая компания – банкрот значит, что страховщик не имеет способности исполнять взятые на себя валютные обязательства перед своими страхователями в рамках деяния ОСАГО. Цена имущества (активов) данной страховой компании меньше, чем цена валютных обязанностей перед застрахованными лицами.

Страховая компаня банкрот

  1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, разорилась,
  2. У страховой компании отозвана лицензия на воплощение страховой деятельности.

  1. Справка ГИБДД по форме №748,
  2. Ксерокопии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Для вас их выдали в ГИБДД,
  3. Страховое уведомление о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте трагедии,
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, заглавие страховой компании, телефон консульства страховой компании).

Что делать в случае банкротства страховой компании

Но в большинстве случаев к моменту банкротства компании большая часть активов уже реализуется, потому что рассчитываются поначалу с сотрудниками предприятия (выплачивают задолженности по зарплате), потом выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются средства.

Не позже последующего рабочего денька после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате преждевременного прекращения деяния договоров.

Страховые компании-банкроты

Злосчастный случай — это травма, острое отравление и т.Д. Суицид, острое либо хроническое болезнь страховым случаем не является.

До того как заключить договор страхования, каждый должен держать в голове о том, с каким страховщиком лучше заключить договор, чтоб позже не выбивать свои легитимные средства, не ходить по судам.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Банкротство страховой компании – что необходимо знать гражданам

Следует учитывать, что если страховщик ещё не признан несостоятельным (банкротом) , а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В этом случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие конторы их делают, надеясь возвратиться на рынок.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему ворачивается та сумма в государственной валюте, которая была вложена на момент заключения контракта. Задолженность не индексируется, другими словами, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Как быть, если ваша страховая обанкротилась

РСА выплачивает компенсационные выплаты только в тех случаях, если компания банкрот не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед клиентами.

Что все-таки делать, если наступил страховой случай — вы стали виновником ДТП либо ваше транспортное повреждено — но ваша СК разорилась и у нее отозвана лицензия?

Действия при закрытии страховой

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Справка о происшествии на дороге.
  • Ксерокопия протокола дорожного происшествия.
  • Ксерокопия полиса ОСАГО виноватой стороны, заключенный с компанией, признавшей себя неплатежеспособной.

Чтоб обезопасить себя и не лишится выплаты, которую навряд ли можно будет возвратить даже по решению суда, нужно уделять свое внимание на весомые признаки наиблежайшего краха компании либо просто соответствующие черты вероятных денежных заморочек.

Особенности банкротства страховых компаний

Случаи банкротства страховых компаний не так редки в наше время. Это всегда очень отражается на их клиентах, которые теряют деньги и должны находить какие-либо методы их возвратить. Что делать при банкротстве страховой компании? Естественно следовать установленному законом порядку.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Русский альянс автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, потому нужно подавать заявление на возврат денег до того, как компанию признали несостоятельным (банкротом) .

Похожие статьи

СК МОСКОВИЯ банкрот! Вернуть деньги за КАСКО из цб рф Страховая компания московия банкротство 2018 банкрот что делать если есть полис осаго…

СК «Эни» признана несостоятельным (банкротом) Список страховых компаний банкротов У страховщиков обоих участников приостановлена лицензия…

Страховая компаня банкрот Подмосковье» признали несостоятельным (банкротом) Ск подмосковье банкротство что делать Alex415allstar › Блог ›…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Лишение лицензии

Контролем за работой страховой компании занимается ЦБ РФ. Именно регулятор при наличии обстоятельств, указывающих на утрату платежеспособности, предпринимает меры для приостановки действия лицензии страховщика. Другие причины – нарушение закона о рекламе или противоправная деятельность. Лишение лицензии фактически означает утрату права заниматься страхованием.

Обычно лицензия у страховщиков отзывается в три этапа:

  1. Действие лицензии приостанавливается, если страховщик перестает платить по своим обязательствам. Приостановка может касаться только отдельных договоров, например, КАСКО.
  2. В период приостановки лицензии компания не вправе привлекать новых клиентов и оформлять страховые полисы. При этом она несет всю ответственность по действующим договорам и в случае наступления страхового случая выплачивает компенсацию.
  3. Если в ходе повторной проверки станет ясно, что нарушения не были устранены, то лицензия окончательно отзывается. Но обязательства перед клиентами сохраняются минимум полгода.

Следующим этапом после отзыва лицензии выступает начало процедуры банкротства, при которой все договора с клиентами расторгаются.

Процедура банкротства страховых организаций

Процедура банкротства вводится в страховой организации при невозможности исполнить обязательства перед кредиторами и при наличии одного из следующих признаков (ФЗ127 ст.183.16 ):

  1. Сумма обязательств перед кредиторами превышает 100 тыс.р. и они не были исполнены в течение 14 дней. Сюда входят невыплаты страховой премии клиенты, в том числе, из досрочного прекращения страхового договора.
  2. Неисполненное судебное решение о взыскании денежных средств независимо от суммы.
  3. Величина активов организации не позволяет ей исполнить обязательства перед кредиторами.
  4. Платежеспособный баланс компании не был восстановлен в период работы временной администрации.

Инициатива о признании банкротом может исходить как от самого страховщика, так и осуществляться в принудительном порядке на основании исков от клиентов, кредиторов или государственных инстанций.

Стоит отметить, что банкротство – это крайняя мера при ликвидации страховщика. Законом предусмотрен ряд шагов, которые должны предпринять контролирующие инстанции для предотвращения банкротства.

Так, первоначально в компании начинает работу временная администрация. Ее целью является восстановление платежного баланса, для чего разрабатывается антикризисный план. Администрация может работать в компании 3-6 месяцев, но этот срок может быть продлен до 9 месяцев.

Временная администрация должна быть введена регулятором при наличии признаков, свидетельствующих о сложном финансовом положении:

  • при неоднократном нарушении нормативного соотношения собственных средств и обязательств по договорам страхования в течение года,
  • нарушении требований о составе/структуре активов, необходимых для покрытия страховых резервов и размера собственных средств,
  • отзыве или приостановке лицензии,
  • ограничении лицензии на отдельные договора страхования.

Временная администрация после анализа финансово-экономического положения страховщика может прийти к выводу, что восстановить его платежеспособность не удастся. Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска.

Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления. В компании сразу начинает действовать этап конкурсного производства.

На данном этапе распродается на аукционе имущественный комплекс страховщика для последующего погашения обязательств перед кредиторами. Продаже подлежит страховой портфель компании, включая все действующие договора и активы, которые используются для покрытия страховых резервов.

Особенность процедуры состоит в том, что она имеет целью максимальное удовлетворение кредиторских требований, приоритет среди которых имеют страхователи. Так, у страхователя есть право отказаться от исполнения страхового договора в течение месяца после получения уведомления о признании страховщика банкротом.

Завершается конкурсное производство ликвидацией страховой компании.

Если страховая компания обанкротилась кто выплачивает страховку

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия. Для этого нужно приложить усилия для того, чтобы требования по получению компенсации были включены в реестр.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

  • в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования,
  • во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования,
  • в 3-ую — по договорам страхования гражданской ответственности,
  • в 4-ую – по договорам страхования имущества,
  • в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

Страховщик обанкротился куда обращаться?

Вариантов у страхователя может быть несколько:

  1. Заявить о своих требованиях конкурсному управляющему в течение двух месяцев после получения уведомления о том, что страховщик находится в процессе банкротства.
  2. Перезаключить страховой договор с новой организацией, если страховой случай так и не наступил, а договор с банкротом был автоматически расторгнут.
  3. Если компания обанкротилась, то по отдельным видам страхования можно получить выплаты от уполномоченных организаций. Например, выплаты по ОСАГО обеспечивает РСА (союз автострахователей).

Если компания еще не обанкротилась, а у нее просто отозвана лицензия, она по-прежнему должна обеспечивать выплаты своих обязательств. Шансы на получение денег у ее клиентов гораздо больше, чем при окончательном банкротстве.

Что делать если страховая компания автовладельца обанкротилась?

Если банкротом была признана компания, выдавшая полис КАСКО, то получить компенсацию будет весьма проблематично. РСА в такой ситуации компенсации не выплачивает.

Для автовладельца предусмотрено три варианта развития событий:

  1. Если у компании просто отозвали лицензию, при этом она еще не обанкротилась, то он может получить выплату. Страховщик пока должен выполнять все обязательства перед действующими клиентами по мере финансовых возможностей.
  2. Если банкротство завершено, но на счету остались средства, то с них можно получить какое-то взыскание с учетом действующей очередности.
  3. Если получить выплаты по предыдущим вариантам, то нужно надеяться на взыскание в результате продажи активов обанкротившейся компании.

Поэтому к выбору страховой по договорам КАСКО стоит подходить максимально ответственно.

Владельцы полиса ОСАГО остаются в наиболее защищенном положении. Все выплаты возьмет на себя РСА, но только в тех случаях, когда компания-банкрот не в состоянии это сделать самостоятельно.

Для получения выплаты нужно обратиться в представительство РСА в своем городе со следующими документами:

  • заявлением о компенсации,
  • справкой ГИБДД 748,
  • копей протокола о ДТП,
  • извещением о ДТП,
  • копией полиса виновника ДТП(при наличии),
  • заключением независимой техэкспертизы,
  • паспортом,
  • ПТС,
  • свидетельством о регистрации ТС,
  • реквизитами счета для перевода.

Документы можно передать и через некоторые страховые компании: АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК.

Проблем с выплатами по договорам ОСАГО возникнуть не должно, независимо от того, кто обанкротился: страховщик пострадавшей стороны или виновник ДТП.

Список страховых банкротов

Перед тем как принять решение приобрести страховой полис, нужно ознакомиться со списком банкротов. Многие недобросовестные агенты продолжают продавать полисы уже после отзыва лицензии у страховщика. Получить компенсацию по ним будет практически не реально. Даже по ОСАГО РСА производит возмещение по договорам, заключенным при действующей у страховщика лицензии.

Найти список компаний, у который есть явные финансовые проблемы, можно на сайте РСА. Здесь представлены страховые с приостановленной или отозванной лицензией, а также официальные банкроты.

Можно также изучить различные народные рейтинги, в которых указывается на случаи неблагонадежности компании.

Смотрите видео: 14. Страховая компания - банкрот. Что делать? (June 2020).