Вопросы к Юристу

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты , которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами,

Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:

  • Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков,
  • Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа.
  • Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования,

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным?

Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить.

Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

(последняя редакция от 7 мая 2013 года).Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

    Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

Получить кредит на жилье можно, если:Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка.

Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске

Если ребенок уже родился и его родители хотят взять ссуду на покупку жилья, возникает вопрос как взять ипотеку если жена в декрете, дадут ли ее вообще и как платить ежемесячные взносы. Согласно российскому законодательству, женщины, которые находятся в декретном отпуске могут взять ипотеку при поддержке поручителей и созаемщиков.

Но, зачастую банковские организации стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков от неуплаты заемщиком взносов, и отказывают в одобрении кредита.

фото с сайта vdekrete.info Ипотечное кредитование можно считать «хлебом насущным» большинства коммерческих банковских организаций.

Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете.

Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.

Если я в декретном отпуске — как платить кредит?

в этом случае кредитный долг увеличивается как снежный ком за счёт штрафных санкций. Второе, что должен сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности это внимательно прочитать условия кредитного договора.

Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка.

Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете. Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей.

Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы. В этом случае придется искать альтернативные варианты, и прибегать к помощи мужа и родственников, для того, чтобы ипотека была оформлена.

Лучшим вариантом для женщины в декрете, будет перепоручение оформления кредита своему супругу.

У работающего мужчины больше шансов для получения одобрения заявки со стороны банка.

Ипотека и рефинансирование в декрете

Плюс, очень важны и другие факторы:

  1. находящаяся в декретном отпуске женщина является безработной (это мы уже рассмотрели),
  2. по закону, банк не сможет и выселить семью с ребенком из ипотечного жилья,
  3. ипотечный договор с женщиной в декретном отпуске заранее является рискованным и невыгодным.
  4. в случае невыплаты ипотеки в сроки, установленные графиком, банк не сможет направить взыскание на декретные деньги (запрещено законом),

В случае же, когда декретный отпуск наступает в период выплаты ипотечного кредита, есть три варианта решения проблемы:

  1. в третьем случае может быть предпринята попытка сделать рефинансирование в декрете.
  2. во втором случае заемщик может подать заявку на пересмотр кредитного договора в связи с новыми обстоятельствами и рисками,
  3. в первом случае заемщик (родившая женщина) может взять кредитный отпуск и не выплачивать проценты по ипотеке, но только тогда, когда это предусмотрено ипотечным договором,

Ипотека во время декретного отпуска родившей женщины может принести немало проблем семье.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить

Неудивительно, ведь она предполагает, что банк предоставляет в долг довольно крупную сумму, выплата которой может оказаться растянута не на один год.

Поэтому, прежде, чем дать вам ипотеку, банк изучит всю вашу подноготную, определит ежемесячный доход и перспективы, и, если вы покажетесь достаточно платежеспособным клиентом, решение будет принято в вашу пользу. Декрет – это обстоятельство, которое не слишком благоприятствует одобрению кредита в банке, так как финансовая организация может усомниться в ваших возможностях ежемесячно выплачивать взносы по ипотеке и не захочет рисковать.

Как платить ипотеку в декрете

Шансы на получение положительного решения уменьшаются, но тогда банкиры вряд ли смогут назначить штрафные санкции, потребовать вернуть долг полностью.По-иному складывается обстоятельства, когда женщина уходит в декрет через 9-15 месяцев.

В таком случае для банка важно своевременное погашение долга.

Когда молодые родители обеспечены рублями для внесения ежемесячной оплаты, то факт декрета никого не волнует.Но рождение нового члена семьи не стимул для прекращения внесения платежей. Если заёмщик перестанет посещать отделение, то пени и штрафов ему не избежать.

Начисления будут идти согласно условиям кредитного соглашения.Бесплатная юридическая консультация:

Еще до рождения ребенка многим становится ясно, что оплачивать ипотеку в декрете будет проблематично.

Дадут ли будущей маме ипотеку, если она находится в декретном отпуске?

На настоящий момент, учитывая ситуацию, сложившуюся из-за кризиса 2014 года, когда тысячи людей разом потеряли работу и доход, банки уже не склонны настолько доверять клиентам. Статистика показывает, что более 80% всех ипотечников имеют задолженность, в том числе и те, чей заработок до кризиса был выше среднего.

Любой банк ориентирован на получение выгоды, а не меценатство.

Даже находясь в декрете, шансы клиента повысятся, если он подтвердит свою благонадежность в глазах кредиторов с помощью дополнительного обеспечения.

Как в декрете оплачивать ипотеку?

каждая ситуация рассматривается со всех сторон, а после комитетом банка выносится решение. Платить ипотеку в декрете поможет и пересчет графика в сторону увеличения срока обслуживания долга.

Это позволит уменьшить платеж.

  • Использовать материнский сертификат

Если появился второй ребенок, то государство предоставляет , который можно пустить в счет погашения кредита. После получения одобрения от Пенсионного фонда, размер помощи направляется на ссудный счет. Погасив тем самым большую часть займа, можно просить учреждение о пересчете графика.

  • Направить прошение в АИЖК

После пополнения родители также могут обратиться за единоразовой помощью к государству, которая выдается через .

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей.

Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц.

Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим.

Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием .

Возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете

Связываться с такими клиентами не желает большинство банков в РФ.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры. Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю.

В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

Банковская действительность.

Единственная цель, которую преследуют все без исключения банки, предоставляющие жилищные кредиты, заключается в получении прибыли в виде процентов, которые они начисляют за пользование ссудой. Соответственно кредиты выдаются исключительно тем лицам, в платежеспособности которых банк полностью уверен. Безусловно, уверенность в том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске, сможет в полной мере обеспечить себя, своего ребенка, а также выплачивать далеко не маленькие суммы банку, будет отсутствовать у любого кредитора. По этой причине банки крайне неохотно выдают ипотечные займы подобным заёмщика и ситуация, когда кому-то удалось получить ипотеку во время декретного отпуска, является исключением.

Существуют ли альтернативы?

По мнению большинства экспертов, единственной разумной альтернативой в данном случае является получение ссуды на имя супруга, однако здесь без нюансов тоже не обойтись. Дело в том, что весь заработок вашего мужа будет сначала уменьшен на количество лиц, живущих на его зарплату, а только потом специалисты банка приступят к расчету максимально возможной суммы кредита. Для наглядности приведем пример:

Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц. Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим. Очевидно, что банк, скорее всего, побоится обременять семью, в которой среднедушевой доход чуть больше 33 000 рублей дополнительным расходом в 28 000.

Вместе с тем получить и ипотеку и декретный отпуск можно, поскольку ничто не мешает вам привлечь созаемщиков, доход которых также будет учтен банком. Более того, в некоторых кредитных организациях существуют специальные программы, рассчитанные на то, что в расчет будет браться совокупный доход супругов, а также их родителей. Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием «Молодая семья». Естественно, чем большую сумму ваше семья может оплатить самостоятельно, ты выше будет вероятность получить одобрение от банка.

Наверняка у некоторых их читателей в голове может возникнуть еще один вариант, который заключается в обращении в банк до того момента, когда «интересное положение» женщины будет очевидным и предоставлении кредитору недостоверных документов, услуги по подготовке которых широко афишируются в газетах и разного рода объявлениях. Перед тем, как обращаться к подобному сервису стоит задуматься о том, что одним из прав банка является возможность потребовать возврата ссуды в полном объеме при обнаружении факта фальсификации бумаг. Стоит ли так рисковать или воспользоваться ипотекой после декрета – решать исключительно вам.

Декрет во время ипотеки.

Как же поступить тем заемщикам, которые уже получили жилищный кредит и вынуждены уйти в декретный отпуск? В данной ситуации ваши действия во многом будут зависеть от дохода вашей семьи. Если он позволяет осуществлять платежи в прежнем режиме – беспокоиться не стоит, поскольку банк интересует только наличие выплат, а не каких источник их сформирования. Если же просрочки по кредиту не избежать, то следует как можно скорее довести соответствующую информацию до кредитора и приступить к поиску взаимовыгодных путей решения возникшей проблемы. В противном случае ситуация может привести к тому, что банк заберет квартиру.

Многие заемщики ошибочно полагают, что декрет будет являться своего рода индульгенцией, которая позволит избежать санкций со стороны кредитора, а может быть и позволит не оплачивать ссуду вообще. На самом деле реальность такова, что банку абсолютно все равно как будет платить ипотеку в декрете его клиент и рассчитывать на какие либо льготы в данной ситуации не следует. Исключением из данного правила будет являться программа Сбербанка, которую мы уже успели упомянуть – здесь кредитор предоставит отсрочку по выплате процентов в связи с рождением ребенка, естественно, не безграничную. По этой причине, если такой момент, как декрет, не был заранее оговорен с кредитором, ожидать какого либо лояльного отношения с его стороны бессмысленно: возвращать долги нужно будет в полном объеме в установленный кредитным соглашением срок.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске является не менее ответственным событием, чем рождение ребенка и подходить к нему нужно с такой же осторожностью и вниманием.

Всё об оформлении ипотеки во время декретного отпуска

Таким образом, помощь мужа в привлечении банковского финансирования будет нелишней, однако часто встречаются случаи, когда глава семьи не может выступать заёмщиком, поскольку его кредитная история оставляет желать лучшего или доходы не могут быть подтверждены из-за отсутствия официального трудоустройства.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске для соискателя займа в таких ситуациях зависит от его возможности привлечь поручителей в лице родственников или проверенных друзей.

Что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

Такими причинами могут быть:

  1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти,
  2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения.
    Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
  3. Беременность и уход за ребенком – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если рассматривается отсрочка по ипотеке в связи с беременностью или уходом за малолетним ребенком, то банк может потребовать подтверждающие справки.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке?

  • документы, подтверждающие факт приобретения квартиры,
  • заявление, утвержденного образца,
  • кредитный договор,
  • нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.
Отказ возможен в следующих случаях:

  1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации,
  2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала,
  3. совершение заявителем преступления против личности ребенка,
  4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

При вынесении положительного решения, средства будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев.

Выплаты по ипотеке и декрет

Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки. Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период.


Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

«заморозить» ипотеку на время декрета. реально ли?

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть: отсрочка по выплатам, изменение суммы взноса, снижение ставки продление срока, подробнее здесь . Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев.

Ипотека во время декретного отпуска В последние годы россияне активно работают над проблемой повышения уровня рождаемости в стране. Рождаемость повышается, вместе с ней повышается и количество молодых мам и пап, уходящих в декретный отпуск.

Каждый из нас, кто-то в теории, но большинство на практике знают, сколько времени, сил и денег уходит на воспитание подрастающего поколения. И если вопрос со временем и силами можно решить, не выходя из дома.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске Можно ли получить кредит в декретном отпуске? Ответ – да.

Post navigation

В связи с этим многие родители задаются вопросом, а как происходит погашение кредита в период декретного отпуска. Важно вовремя погашать Когда подаются документы на рассмотрение ипотечного займа, то о факте приближающихся родов лучше сказать менеджеру заранее.

Шансы на получение положительного решения уменьшаются, но тогда банкиры вряд ли смогут назначить штрафные санкции, потребовать вернуть долг полностью. По-иному складывается обстоятельства, когда женщина уходит в декрет через 9-15 месяцев. В таком случае для банка важно своевременное погашение долга. Когда молодые родители обеспечены рублями для внесения ежемесячной оплаты, то факт декрета никого не волнует.

В каких случаях положена отсрочка платежа по ипотеке

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе,
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового,
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности. Добавить комментарий Популярные статьи Сколько платить в месяц за ипотеку на 1000000 или 3 миллиона, на 15 лет или другой срок Сколько платить по ипотеке – расчет платежей в месяц за…
В то же время, декрет не является основанием для прекращения платежей. Если женщина перестанет оплачивать кредит, то ей будут начисляться штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.

Если средств недостаточно Декрет обычно вносит существенные коррективы в бюджет семьи. Как правило, заработная плата больше, чем выплаты по уходу за ребенком.

Поэтому, если семья понимает, что после ухода женщины в декрет оплачивать кредит будет проблематично, то необходимо заранее обдумать пути выхода из ситуации. Далее разберем, как выплачивать ипотеку в декрете. Оформление каникул или реструктуризация Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок.

Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением. Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях.

Смотрите видео: ОТСРОЧКА по КРЕДИТУ в декрете! (September 2020).