Вопросы к Юристу

Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019

Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке. Важно знать порядок процедуры в 2018 году и основные ее нюансы.

Доступные варианты снижения ставки

В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.

Они используются для различных программ кредитования, кроме займов для военных и семей с материнским капиталом:

  • Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
  • Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
  • В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
  • Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.

Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.

К ним относятся:

  • обращение клиента к руководству банка для пересмотра условий, которые содержит кредитный договор,
  • реструктуризация задолженности,
  • рефинансирование кредита,
  • установление новых условий в судебном порядке.

При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.

Кому стоит обращаться

Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.

К таковым относят:

  • появление в семье ребенка, приведшее к увеличению материальных затрат,
  • ухудшение финансового состояния в результате смены или потери места трудовой деятельности,
  • снижение материального достатка из-за плохого состояния здоровья,
  • желание погасить кредит в досрочном порядке на особенных условиях.

После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.

Документы и прочие требования

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.

Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.

Таковыми могут являться:

  • водительские права,
  • билет военнослужащего,
  • удостоверение личности сотрудника, служащего в федеральных органах власти,
  • удостоверение военнослужащего,
  • паспорт для заграничных поездок,
  • СНИЛС.

Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.

Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.

В заявлении нужно указать:

  • имя, фамилию, отчество,
  • серию и номер паспорта,
  • адрес проживания,
  • слово «заявление»,
  • просьбу о снижении ставки,
  • причины для принятия такого решения,
  • дату составления и подпись.

Что нужно учесть при подаче заявления

Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.

Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Алгоритм оформления в Сбербанке

Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».

В тематике указывается «Кредиты». Далее отмечается тема сообщения «Снижение ставки по ипотеке». В данном разделе загружается отсканированная заполненная форма заявления.

Прочие формальности и условия

В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.

Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.

Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.

Выделяют несколько основных условий снижения ставки:

  • действие договора на протяжении не менее четырех месяцев – полугода,
  • недопущение клиентом просрочек платежей,
  • наличие справки, подтверждающей платежеспособность,
  • положительная кредитная история,
  • возможность заручиться поддержкой созаемщика,
  • согласие супруга,
  • отсутствие регистрации несовершеннолетних в квартире, которая будет считаться залоговой.

Как можно рассчитать выгоду

Чтобы рассчитать выгоду, нужно использовать онлайн-калькулятор, которые имеется на сайте банка. В этом случае можно сравнить размеры ежемесячного платежа в данный момент и в будущем, а также переплату в итоге.

В имеющуюся форму нужно ввести:

  • сумму ипотеки,
  • срок кредита,
  • процентную ставку, имеющуюся на данный момент,
  • желаемую ставку.

После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.

Последовательность рефинансирования

Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.

В него входят:

  • заявление, составленное заемщиком,
  • удостоверение личности,
  • трудовая книжка или ее заверенная копия,
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога,
  • справка, отражающая остаток задолженности перед банком, где была оформлена ипотека.

При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.

Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.

Детали реструктуризации

Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.

Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.

Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.

Действия в случае отказа

Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.

Также можно посетить другие кредитные организации.

Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • оформления нового страхового полиса,
  • проведения новой оценки жилья,
  • снятия обременения, которое было установлено ранее,
  • наложения нового обременения.

Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.

В появившемся поле вводятся основные данные:

  • фамилия, имя, отчество,
  • дата рождения,
  • контактные сведения,
  • номер кредитного договора.

Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.

Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.

Выделяют и другие варианты понижения ставки. Наиболее популярным является рефинансирование в другом банке. Если имеются финансовые трудности, то проводится реструктуризация.

Иногда пересмотр условий производится на основании решения суда. Это возможно, если банк повысил ставку в одностороннем порядке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93

Каким способом снизить процентную ставку ипотеки

Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года. Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.

В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки.

Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.

Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз)

Внимание! Процентная ставка не снижается! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей

В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза

Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет

При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.

Как сделать, чтобы ваш банк одобрил заявление

Ипотека относится к долгосрочным кредитам, и часто сумма займа достаточно высокая, поэтому банки не любят отпускать добросовестных заемщиков к конкурентам. А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время. Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк. После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней.

Другой способ получить одобрение – обратитесь в АИЖК. Это агентство направит вас к банку-партнеру, который работает в вашем регионе.

Следующий вариант – выберите в вашем городе центральный офис Сбербанка и проконсультируйтесь, по какому адресу обратиться, чтобы наверняка приняли заявление. Это важно, так как каждое отделение в основном выполняет всего несколько функций, актуальных для жителей отдельного района города. Например, если неподалеку от Сбербанка проживает много пенсионеров, то основная масса сотрудников обучена решать проблемы этой категории населения. Вопросы ипотеки в Сбербанке, расположенном в частном секторе не актуальны. Соответственно там вы не найдете специалиста по этому вопросу, но вам профессионально помогут получить кредит на сельскохозяйственные нужды, фермерство.

Заявка через личный кабинет Сбербанк-онлайн

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

  • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка,
  • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой,
  • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»,
  • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»,
  • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»,
  • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно),
  • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки,
  • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»,
  • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Образец заявления на снижение процентной ставки

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

  • куда подаете заявление,
  • свои фамилию, имя и отчество,
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда,
  • адрес регистрации,
  • далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора),
  • в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»,
  • обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой,
  • в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись,
  • укажите контактный номер телефона,
  • проставьте дату.

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Какие нужны документы

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

  • ипотечный договор,
  • справку о доходах,
  • выписку об остатке долга,
  • выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Я позвонил в свой банк, чтобы уточнить условия по снижению процентной ставки, но мне ответили, что не входят в число тех, кто работает по программе. Предложили перекредитование. Не хочу возиться с документами. Можно уменьшить ставку немного быстрее и без затрат?

Можно. Обратитесь в АИЖК, или зайдите на официальный сайт Агентства https://xn--d1aqf.xn--p1ai/. Там есть списки банков, которые работают по программе снижения процентной ставки семьям по ипотеке или физическим лицам по другим видам кредитов под залог имущества. Выберите из списка банки, чьи филиалы есть в вашем регионе, позвоните, уточните детали и отправляйте заявление туда. Пока единственный банк, который стабильно работает в сфере снижения ставки по кредиту в соответствии с законом и ключевой ставкой ЦБ – это Сбербанк.

Содержание

Относительно недавно Сбербанк несколько раз снижал годовую ставку по ипотечному кредиту. В 2019 году банковская организация предоставляет жилищный займ с годовой переплатой начиная с 8,9%. Подобное положение является почвой для раздумий для заемщиков, получивших ипотечный кредит несколько лет ранее, тогда, когда годовая ставка

была с 14% и определить ее к выгодным в настоящей ситуации нельзя. Сейчас у действующих клиентов имеются два способа: переоформить кредит в иной финансовой организации либо направиться к кредитору с обращением улучшить текущие положения. Чтобы достичь последнего требуется предъявить заявление в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке, образец документа возможно получить в любом офисе банковской организации.

Кто может надеяться на снижение

Как повествует практика, не всем заемщикам предоставляется положительное решение об уменьшении годовой ставки по займу на приобретение жилья. Процент выступает не только возможностью извлечения прибыли, и некоторой страховкой кредитной организации при образовании просроченной задолженности и низкого уровня выполнения обязательств клиента.

Надеяться положительного ответа возможно лишь при соблюдении следующих показателей:

  • Исключение просроченных и задержанных платежей за все время действия кредитного договора и соблюдения текущих обязательств. Банковское учреждение не будет понижать процентную ставку сомнительному заемщику, к тому же не нужно надеяться на пере кредитовании в иной финансовой организации, поскольку все кредиторы сначала рассматривают добросовестное обслуживание действующего кредита и не будут рисковать.
  • Постоянный доход. Дополнительный показатель, уменьшающим банковские риски. Стабильный доход в необходимой сумме способствует возврату задолженности, поэтому кредитная организация не будет подталкивать заемщика на смену кредитора и уступит ему изменив процент.
  • Оставшаяся задолженность займа. Если сумма долга осталась небольшой и основной объем уже выплачен, то нет необходимости понижать процентную ставку, плата за применение займа уже выплачена, в связи с чем решение не будет выгодным и для клиента. Идеальный способ для понижения переплаты – ипотека, зарегистрированная не позже 3 лет назад.

Заявление о снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке, пример которого не располагает строгого вида, возможно узнать в офисе банковского предприятия либо увидеть на официальном сайте.

Заявка о понижении годовой ставки по ипотечному кредиту Сбербанк Онлайн

Образец заявления на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не имеет особенных пунктов и является лишь стандартным документом такого вида. Чтобы оформить следует отобразить в какую организацию предоставляется заявка, от кого (в данной графе ввести подробные сведения заемщика, плюс информацию с паспорта и прописку), само содержание заявки.

В основной части документа требуется ввести номер договора кредитования, оформленного с банковской организацией и нуждающийся в пересмотре положений. Кроме этого указать то, что клиент просит уменьшить переплату по причине снижения ключевой ставки.

Пример документа предоставит сотрудник в офисе оформления ипотечных займов. По тому же адресу требуется принести заполненное заявление. Также для отправления документа возможно применить электронную почту либо онлайн-банк. При первом варианте требуется заполнить его собственноручно, заверить своей подписью, соответствующей паспорту, сделать скан и направить ее таким образом в банковскую организацию.

Однако, в конечном счете банк предоставит ответ и при положительном исходе заемщику понадобится обратиться в банк, для переоформления договора и получения обновленного графика ежемесячных взносов.

Какие сегодня условия Сбербанка

В настоящее время Сбербанк предоставляет низкую годовую ставку для новых договоров. Подобные действия банковской организации логичны, она старается привлечь больше пользователей.

Какие предложения банка имеются для текущих заемщиков:

  1. Ипотечный кредит, оформленный пользователем до ноября 2014, может пересмотреться в пользу клиента до годовой ставки в 12,5%.
  2. В иных случаях размер переплаты понижается до 13% годовых.

А процент, отмеченный в рекламе иных кредитных организаций, в основном преследует лишь маркетинговые цели и в итоге подбирается в индивидуальном порядке, в основном больше чем оговаривалось заранее.

Смотрите видео: Как оформить заявку на Ипотеку в Сбербанке. Перечень необходимых документов. (December 2019).