Вопросы к Юристу

Исковое заявление залогодержателя в суд общей юрисдикции об обращении взыскания на предмет залога

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего *.*. Дворяновой

при секретаре *.*. Никоновой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске

07 декабря 2010 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к ФИО1, к ФИО2, к ФИО3 о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать со ФИО1 задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 348698 рублей 11 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 308977 рублей 07 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование займом – 39721 рубль 04 копейки, проценты за пользование займом в размере 17% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, пени в размере 0,2% от суммы просроченных аннуитетных платежей за каждый день календарной просрочки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7086 рублей 98 копеек, а также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , принадлежащую ответчикам на праве долевой собственности.

В судебном заседании представитель истца – ООО «АТТА Ипотека» ФИО5, действующая на основании доверенности, требования поддержала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ФИО1 был заключен договор займа №ИЦЗ/П-06/73Б на сумму 400000 рублей сроком на 84 месяца на ремонт квартиры №№, расположенной по адресу: . В обеспечение обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 800000 рублей. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной - Главным управлением Федеральной регистрационной службы по КО первоначальному залогодержателю - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию КО». Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ организацией ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию КО» ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ФИО1 была обязана вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитентный платеж в размере 8278 рублей 86 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 308977 рублей 07 копеек.

Ответчики - ФИО1, ФИО2, ФИО3 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчики не представили суду доказательств уважительности своей неявки в судебное заседание, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражений по иску не предоставили.

Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с пп.1, 2 п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный займ в размере 400000 рублей, а ФИО1 взяла на себя обязанность погасить данный займ за 84 месяца, ежемесячно погашая займ аннуитетными платежами, в который входят суммы основного долга и процентов за пользованием займом. Размер аннуитетного платежа на день подписания договора составил 8278 рублей 86 копеек.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику -ФИО1 на ее счет было перечислено по договору от ДД.ММ.ГГГГ 400000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен договор займа.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с договором купли-продажи закладных №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ООО «АТТА Ипотека», все права (требования) по закладной передаются ООО «АТТА Ипотека», при этом стоимость каждой закладной признается равной полной сумме удостоверенной закладной денежного обязательства. Что также подтверждается актом приема-передачи прав по закладным, в том числе и закладной ФИО1, от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, требования ООО «АТТА Ипотека» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа правомерны.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, что также предусматривается п.4.4.2 договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В случае неисполнения требования о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 1 месяца, считая с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств жилое помещение (п. 4.4.5 договора).

Факт, что ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно погашать займ, подтверждается п.4.1.2 договора займа.

ФИО1 с декабря 2008 года допускает просрочку платежей по договору займа.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик - ФИО1 нарушила срок оплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, не исполняла обязательства по внесению аннуитетных платежей, предусмотренных договором, допускала просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

Согласно сведениям по допущенным просрочкам задолженность по основному долгу по займу составляет 308977 рублей 07 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно сведениям по допущенным просрочкам и расчета задолженности процентов за текущий месяц на ДД.ММ.ГГГГ ответчик – ФИО1 должна была выплатить проценты по кредиту в сумме 39721 рубль 04 копейки. Данная сумма также подлежит взысканию.

Кроме того, истец просит взыскать проценты на сумму кредита с ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения из расчета 17 % годовых. При этом просит исчислить данные проценты из суммы основного долга, т.е. с суммы 308977 рублей 07 копеек.

Согласно п.3.1. за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п. 3.2 договора).

Суд считает, что проценты подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - день вынесения решения суда, которым взыскана ссудная задолженность.

Размер, подлежащих взысканию процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит:

308977 рублей 07 копеек х 0,047 % (в день) х 459 дней = 66655 рублей 62 копейки.

А начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по данному кредиту 17 % годовых.

Таким образом, суд считает установленным, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, возникшие из договора.

В части исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно, суд считает возможным отказать за необоснованностью требований.

Согласно п.1.2 Договора, целевым назначением займа является ремонт квартиры, находящейся по адресу: , принадлежащей ФИО3, ФИО2, ФИО1 Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является - ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеки (п.1.3 договора). Права займодавца по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения) подлежат удостоверению закладной (п. 1.4 договора).

Как усматривается из свидетельств о государственной регистрации права, квартира по адресу: , имеет ограничение (обремение) права – ипотека.

Согласно п.1.1 договора ипотеки №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в обеспечение обязательств, принятых на себя ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ передали в залог ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» квартиру №№, расположенную по адресу: .

Государственная регистрация договора была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36). Т.е. с октября 2006 года истец является залогодержателем вышеуказанной квартиры.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога, установив первоначальную продажную стоимость квартиры 800000 рублей, как предусмотрено договором.

В соответствии с п.4.4.4 Договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ требования займодавца (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полнм объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, вк долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства по договору займа.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.2 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Что также предусмотрено ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Также согласно п.3.1 договора ипотеки № № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное жилое помещение при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Заемщик – ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа, нарушала сроки оплаты кредита и не вносила аннуитетные платежи.

Просрочка имела место, с декабря 2008 года не было внесено ни одного аннуитетного платежа.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что имелось систематическое нарушение сроков периодических платежей. И, соответственно, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст.54 Закона «Об ипотеке» суд, принимая Решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажу цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1.2 договора ипотеки № № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны Определили рыночную стоимость жилого помещения в размере 800000 рублей. В случае реализации жилого помещения при обращении на нее взыскания во внесудебном порядке его продажная начальная стоимость на публичных торгах устанавливается соглашением сторон (п.3.3 договора ипотеки).

Учитывая вышеуказанные требования Закона, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенной в обеспечение выполнения обязательств квартиры №№, расположенной по адресу: , в сумме 800000 рублей.

В соответствии с п.4 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, в случае продажи квартиры №№, расположенной по адресу: , по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО1

Кроме того, суд на основании п.п.5 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» считает необходимым возложить на ФИО1 обязанность по обеспечению сохранности вышеуказанной квартиры до ее реализации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 7086 рублей 98 копеек (5086 рублей 98 копеек - за требование имущественного характера и 2000 рублей - за требование об обращении взыскания на предмет залога).

На основании пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Иск удовлетворен на сумму 415352 рубля 73 копейки. С данной суммы подлежит доплата государственной пошлины в доход местного бюджета в сумме 266 рублей 54 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность в сумме 415352 рубля 73 копейки (четыреста пятнадцать тысяч триста пятьдесят два рубля семьдесят три копейки), из них: задолженность по основному долгу по займу - 308977 рублей 07 копеек, задолженность по процентам – 106376 рублей 66 копеек (сто шесть тысяч триста семьдесят шесть рублей шестьдесят шесть копеек), а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по данному кредиту 17 % годовых, возврат государственной пошлины в сумме 7086 рублей 98 копеек (семь тысяч восемьдесят шесть рублей девяносто восемь копеек), и государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 266 рублей 54 копейки (двести шестьдесят шесть рублей пятьдесят четыре копейки).

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру №№, расположенную по адресу: , принадлежащую ФИО1, ФИО3 и ФИО2 на праве собственности.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры №№, расположенной по адресу: , в сумме 800000 рублей (восемьсот тысяч рублей).

Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.

В случае продажи квартиры №№, расположенной по адресу: , выше взысканной суммы (415352 рубля 73 копейки + проценты до полного погашения кредита), разница подлежит возврату ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в равных долях.

Возложить на ФИО1 обязанность по обеспечению сохранности квартиры №№, расположенной по адресу: , до ее реализации.

В части исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное Решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение десяти дней.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ об обращении взыскания на предмет залога

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договором залога от "__"_________ ____ г. N ___ обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не предусмотрено.

На основании вышеизложенного и в соответствии с п. 1 ст. 334, ст. ст. 337, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 131 - 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

обратить взыскание на предмет залога по договору залога от "___"______ ____ г. N __.

1. Копия договора залога от "___"_______________ ____ г. N ____.

2. Копия договора ________________ от "___"_________ ____ г. N ____.

3. Доказательства неисполнения обеспеченного залогом обязательства (или нарушения условий Основного договора) ответчиком.

4. Расчет исковых требований.

5. Копия требования (претензии) истца от "___"__________ ____ г. N ___.

6. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.

7. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику.

8. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

9. Доверенность представителя от "___"__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца).

10. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

Дела об обращении взыскания на предмет залога подсудны районному суду (ст. 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Госпошлина при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера определяется в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неосуществлением реализации заложенного имущества в срок, предусмотренный соглашением о досудебной реализации

Договор залога N _____ обеспечивает следующее обязательство __________ по договору __________ от "__"___________ ____ г. на общую сумму ___ (_________) рублей.

Имущество, заложенное по договору залога от "__"___________ ____ г. N _____, принадлежит ответчику на праве ____________________ (собственности/хозяйственного ведения), что подтверждается _______________.

Должником по указанному договору не исполнены (ненадлежаще исполнены) обязательства, обеспеченные залогом, а именно: ____________________, что подтверждается ____________________.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

В связи с этим "__"___________ ____ г. между истцом и ответчиком заключено соглашение о внесудебной реализации заложенного имущества (далее - Соглашение) в следующем порядке _______________ в следующий срок __________. На день подписания Соглашения не исполнены обязательства в размере _____ (_______________) рублей, в том числе: _______________, что подтверждается _______________.

В нарушение п. _____ Соглашения и п. 8 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", в соответствии с которыми установлен срок реализации заложенного движимого имущества - до "__"___________ ____ г., заложенное имущество не реализовано, что подтверждается _______________.

Согласно п. 15 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", если при обращении взыскания на заложенное движимое имущество на основании соглашения сторон об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке его реализация не была осуществлена в срок, установленный в соответствии с пунктом 8 настоящей статьи, залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на такое имущество в судебном порядке.

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 24.1, п. п. 8, 15 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", п. 1 ст. 348, абз. 1 п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 131 - 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, прошу:

1. Копия договора залога __________ от "__"___________ ____ г. N _____.

2. Копия договора __________ от "__"___________ ____ г. N _____.

3. Копии документов, подтверждающих неисполнение (или: ненадлежащее исполнение) должником обязательств, обеспеченных залогом.

4. Копия соглашения о внесудебном порядке реализации заложенного имущества от "__"___________ ____ г. N _____.

5. Копии документов, подтверждающих уклонение от реализации.

6. Копии искового заявления и приложенных к нему документов для ответчика.

7. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

8. Доверенность представителя от "__"___________ ____ г. N _____ (если исковое заявление подписывается представителем истца).

9. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

Когда проводится процедура

Если лицо не исполняет возложенные на него финансовые обязательства должным образом, то в целях защиты прав кредитора действующее законодательство взыскание залогового имущества должника по соответствующему договору.

Однако, в соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ, устанавливается, что взыскание не может быть обращено на гражданина, который незначительно нарушил свои обязательства. При этом, требования займодателя не должны соответствовать стоимости залога.

В данном случае предусматриваются также следующие условия:

  • сумма долговых обязательств должна составлять менее 5% от стоимости залогового обеспечения,
  • просрочка по обязательствам должна составлять не более 90 дней,
  • должник должен периодический вносить любую, даже самую незначительную, сумму средств на счет кредитора.

Оценка имущества, предоставляемого в качестве залогового обеспечения осуществляется следующим образом:

По договору кредита

Многие физические лица могут столкнуться с проблемой кредитования, которое осуществляется под залог имеющегося имущества – это может быть, например, автомобиль, квартира, загородный дом или земельный участок.

Финансовая организация имеет законные основания для осуществления взыскания по такому имуществу в тех случаях, когда должник или его законный представитель не вносят платежи в установленный срок более 3 раз в течение 1 года.

Банк может инициировать внесудебный процесс решения проблемы или обратиться в высшие судебные инстанции за взысканием.

Если в кредитном соглашении имеется положение о том, что стороны могут регулировать все возникшие споры без обращения в суд, то, скорее всего, банк воспользуется именно таким рычагом воздействия на должника

Стоит отметить, что законодательство устанавливает определенные ограничения. Например, если в качестве залогового обеспечения предоставляется единственная недвижимость должника, принадлежащая ему на праве собственности, то возникший финансовый спор может быть решен только в судебном порядке.

Ходатайство о взыскании судебных расходов — способ защиты законных интересов истца в случае выигрыша ним судебного процесса.

При каких условиях возможно взыскание алиментов на совершеннолетнего ребенка-студента, читайте по ссылке.

В тех случаях, когда инициируется внесудебный порядок разбирательства, последовательность действий финансовой организации имеет следующий вид:

  • осуществляются профилактические работы с заемщиком – он предварительно уведомляется об основной сумме долга, а также о действующих сроках погашения,
  • заемщик оповещается о начале процедуры обращения взыскания на имущество,
  • должник должен, в обязательном порядке, передать в пользу финансовой организации залог,
  • банк направляет уведомление должнику о дате и месте проведения публичных торгов,
  • если после осуществления торгов остается определенная сумма средств, то она возвращается заемщику,
  • если публичные торги не был открыты, то банк может в течение 10 рабочих дней самостоятельно выкупить данное имущество в сумму погашения собственных требований,
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество, то повторные торги инициируются спустя 30 дней,
  • если новые торги также не были инициированы, то банк может в течение месяца купить данное имущество, но по стоимости примерно на 25% ниже той, которая была установлена на первоначальных торгах,
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество и в данном случае, то залоговое обеспечение автоматически прекращается, а предмет возвращается должнику.

Пример иска об обращении взыскания на заложенное имущество

Стоит отметить, что в шапке искового заявления должна быть указана вся актуальная информация о сторонах спора, включая ФИО, наименование организации, фактический адрес регистрации и так далее.

Образец оформления основной части документа имеет следующий вид:

11 декабря 20_г. между истцом и ответчиком был заключен договор купли-продажи мебели, в соответствии с которым, ответчик должен, в обязательном порядке, до 28 декабря 20_г. передать мебель в количестве 100 штук в собственность истца.

В качестве обеспечения соответствующего соглашения между истцом и ответчиком был заключен дополнительный договор залога на транспортное средство марки Ауди. В соответствии с положением 3.1 данного договора при неисполнении ответчиком обязательств по поставке мебели в установленный основным соглашением срок истец может обратить взыскание на заложенное имущество.

Срок поставки мебели наступил, но ответчик отказывается выполнять возложенные на него обязательства в силу известных только ему причин. В связи с вышеизложенным и со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации,

  • взыскать с ответчика сумму в рамках договора купли-продажи путем обращения взыскания на имущество. Общая сумма требований составляет 1 650 000 рублей, где 1 600 000 рублей – сумма соглашения, а 50 000 рублей – размер пени за просрочку поставки товара,
  • принять меры по обеспечению искового заявления и наложить арест на предоставляемое в качестве залогового обеспечения имущество,
  • госпошлина должна быть оплачена ответчиком, поэтому необходимо взыскать сумму, размер которой, в данных рамках, составляет 21 800 рублей.

  • акт передачи векселей,
  • копия соглашения купли-продажи,
  • копия залогового договора,
  • документ, подтверждающий направлении копии заявления ответчику,
  • квитанция об оплате государственной пошлины,
  • расчет суммы искового заявления,
  • копия свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в ЕГРЮЛ.

После вынесения судебными инстанциями соответствующего решения на иск об обращении взыскания на заложенное имущество судебные пристав инициируют исполнительное производство.

Исполнитель должен в срочном порядке изъять у лица предмет залогового обеспечения или получить всю актуальную документацию, которая предназначается для реализации процесса взыскания.

После взыскания имущество реализуется на публичных торгах.

В данном случае возможны следующие варианты развития ситуации:

  • Имущество реализуется в рамках публичных торгов, а из полученных средств кредитор получает сумму обязательств должника и оплачивает услуги организаторов. Если остается определенная сумма, то она возвращается должнику.
  • Торги могут быть признаны недействительными – в данном случае кредитор может самостоятельно выкупить заложенное лицом, имеющим финансовые обязательства, имущество.
  • Кредитор может полностью отказаться от имущества – в результате этого залог прекращает свое действие в автоматическом порядке.

Стоит отметить, что подсудность разбирательства может привести к полной реализации залога и именно поэтому рекомендуется при составлении кредитных договоров настаивать на указании положения о возможном внесудебном разбирательстве, а данная процедура будет выгодна обеим сторонам спора

Возможные проблемы

При обращении взыскания на имущество, заложенное в пользу кредиторов, могут возникнуть определенные трудности, ознакомление с которыми может предупредить возможные неоднозначные ситуации.

Среди таких проблем особенно стоит выделить следующие:

  • Перед реализацией имущества, которое является залоговым обеспечением, должна быть в обязательном порядке проведена независимая оценка. В данном случае между сторонами спора может возникнуть определенного рода конфликт. Это обуславливается тем, что разные эксперты могут использовать различную информацию при вычислении стоимости.
  • Стоимость организации торгов может составлять до 3% от вырученной суммы от продажи залога. Именно поэтому, если полученных средств недостаточно для погашения имеющихся финансовых обязательств, то оплатить данную стоимость должен держатель залога в самостоятельном порядке.
  • Судебные инстанции могут отсрочить продажу имущества на один год при наличии уважительных причин. Стоит отметить, что данная отсрочка не освобождает должника от выплаты процентной ставки, штрафных санкций и неустойки.
  • Если было принято специальное решение о продаже залога должника на публичных торгах, то он должен быть обязательно уведомлен о данном факте в течение 10 рабочих дней. В обратном случае торги будут признаны недействительными.
  • Если по договору на долевое строительство для оценки имущества привлекается независимый специалист, то первоначальная стоимость залогового обеспечения на торгах не должна быть ниже 80% от суммы. Которая указывается в акте оценки.

Взыскание заложенного имущества является одной из наиболее противоречивых процедур в соответствующей судебной практике, которая осуществляется, в свою очередь, на основе действующего законодательства.

Несмотря на доскональное рассмотрение и описание порядка осуществления процедуры в законодательных актах, на практике могут возникнуть проблемы, которые стороны спора должны будут решать в судебном порядке. Что может повлечь за собой дополнительные траты денежных средств, что очень невыгодно лицам, уже имеющим финансовые обязательства.

Иск о взыскании неустойки по договору возможен в случае несвоевременного выполнения своих обязательств второй стороной.

Какие последствия имеет отмена судебного приказа о взыскании алиментов, можно узнать здесь.

Детально о процедуре взыскания долга в арбитражном суде читайте в этой статье.

Смотрите видео: Список документов для банкротства физического лица 2018 (October 2020).