Вопросы к Юристу

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Это, конечно, плюс. Но есть и минус. Банк берет с заёмщика не только страховую премию (компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику), но и дополнительную плату за подключение к программе коллективного страхования, которая идёт в широкий карман банка (в виде комиссии за подключение к программе страхования), и никакого отношения к страховщику не имеет. Обратите внимание! Если бы вы при оформлении кредита изъявили желание своими ножками прийти в ООО «Сбербанк страхование жизни», и там заключили индивидуальный договор страхования, то вы бы сэкономили очень приличную сумму, и менеджеру на это нечего было бы возразить.

Он бы оформил кредит без ухудшения условий, так как вы страхуете все необходимые риски сами – люди об этом, к сожалению, не задумываются.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка?

Так как банку необходимо залоговое обеспечение, приобретаемый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован.

Таким образом, страховка по кредиту имеет ограниченный срок действия – при полном закрытии долга необходимость в полисе отпадает.Если кредитор отказал заемщику, отклонившему настойчивое предложение застраховаться, граждане вправе подать иск в суд.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.При получении кредита Сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. Если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. По потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.Выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки.

Лучше всего сделать это в течение пяти дней.

Нюансы заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2019 году

Возврат суммы по страховке будет осуществлен в полном объеме.

Даже если первоначально полис был навязан сотрудником, возврат средств обычно происходит без каких-либо проблем Заемщик досрочно полностью погасил кредит В этом случае возврат обычно возможен лишь части стоимости полиса. Иногда даже встречаются ограничения в договоре, когда сумму в менее 50% от полученной первоначально премии страховая компания не возвращает Не получится отказаться от страховки при полном погашении по графику платежей. В этом случае страховая компания выполнит все принятые на себя обязательства и требовать возврата становится бессмысленно.

Также очень сложно или полностью невозможно вернуть деньги при условии наличия в договоре запрета на расторжение (возврат средств) и пропуске периода охлаждения.

Иногда опытным юристам удается добиться возврата страховки и в других ситуациях, например, при пропуске «периода охлаждения», если были допущены со стороны банка существенные нарушения в ходе оформления договора или он явно не соответствует закону.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

При правильном подходе ее можно вернуть.Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса.

А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования.

К минимальным требованиям Сбербанка относятся:Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

    работа в сфере страхования не менее 3 лет,соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им,лицензия государственного образца,отсутствие долгов,отсутствие судебных тяжб и другие.

Наличие паспорта и документов на недвижимость.Как происходит получение?Изучаете кредитный продукт.Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.

Сбербанк — страховка по кредиту

Если прошло более 30 дней, и договор со страховщиком уже оформлен, деньги вернут за вычетом примерно 50% суммы.

Оформить заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2-х экземплярах.3. Зарегистрировать заявление у работника банка с проставлением на нем даты приема и подписи принявшего документы лица.4.

Второй экземпляр заявления оставить у себя.5.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Исходя из этого, существует два страхования займа — это страхование ответственности за непогашение и собственно непогашение кредита. При первом виде договор заключают заемщик и страховая компания, а вот во втором случае страхователь и банк. Причем процент возмещения страховкой колеблется от 50-90% от суммы незакрытого кредита.

Для каждого кредита имеется своя страховка. Это не просто так, потому что страхованию подвергается жизнь, платежеспособность клиента.

Конечно, можно застраховать жизнь, но это далеко не дешево и иногда проценты достигают 30% от суммы займа. Поэтому в принципе от страховки можно отказаться и принудительно никто не может заставить сделать обратное. Но вот если имущество находится в залоге, то все-таки придется выплачивать.

Некоторые банки даже отказывают в кредитах тем, кто не оформляет страховку.

Возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка: образец заявления и пошаговая инструкция

Данное правило установлено на законодательном уровне в 958 статье ГК РФ.

А также не получится вернуть денежные средства после окончания срока действия страховки.

Самый распространенный вопрос у заемщиков: сколько можно вернуть денег при расторжении страховки? Как уже было отмечено, сумма возврата будет напрямую зависеть от срока.

Если в течение 30 дней после сделки вы посетите отделение Сбербанка, то сможете забрать все средства в полном объеме. Данного срока клиенту хватит на то, чтобы внимательно изучить полис и понять, нужна такая защита или нет. Что касается возврата средств через 30 дней, то в данном случае сумма будет зависеть от: размера страховой премии, поскольку стоимость страховки определяется индивидуально для каждого, и во многом зависит от суммы кредита, количества дней действия договора.

Можно ли оформить кредит в Сбербанке без страховки

Заемщик может получить кредит без страховки, но это может привести к отказу в его выдаче.Поэтому задачей сотрудников банка считается убедить клиента в том, что оформить страховку по кредиту необходимо и это поможет избежать отрицательного ответа. Хотя банк не имеет права отказать заявителю только по этой причине.
Не секрет, что сотрудники получают с этого премию к заработной плате, поэтому они всеми способами будут уговаривать заявителя. Но если страховка будет навязана, то гражданин вправе обратиться в суд.

Страховка по кредиту в Сбербанке: особенности

Прежде чем решить, отказываться от страховки или нет, требуется ознакомиться со следующими моментами:

  • в выдаче кредита может быть отказано, если гражданин отказался от страховки,
  • возврат страховки осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса,
  • гражданин может отказаться от страховки и после того, как получит кредит, но должно пройти не более тридцати дней с момента подписания договора,
  • дожидаться окончания действия страховки не обязательно, ее можно вернуть досрочно, но для этого потребуется соблюсти важное условие – с момента получения должно пройти не более тридцати дней,
  • если гражданин решил оформить потребительский кредит, то он может не получать страховку,
  • если речь идет об ипотеке, то недвижимость обязательно нужно застраховать.

Процедура страхования

При страховании кредита в Сбербанке не возникает никаких проблем, так как процесс довольно прост и выглядит следующим образом:

  1. Для начала нужно выбрать кредитный продукт.
  2. При беседе с сотрудником банка требуется изъявить о своем желании застраховать кредит.
  3. Банк дает одобрение.
  4. Заемщик может воспользоваться услугами сторонней страховой компании или же выбрать компанию-партнера Сбербанка.
  5. Подписывается договор.
  6. Осуществляется оплата.

Условия возврата

Условия возврата денежных средств по страховке будут зависеть от вида кредитования:

  1. Потребительский кредит. Заявитель может подать исковое заявление на возврат как в первые тридцать дней, так и на протяжении всего срока кредитования. Если были использованы услуги Сбербанк Страхование, то бланк заявления нужно попросить в банке, если же договор заключен с компанией-партнером, то бланк предоставят ее сотрудники. Заполнить документ нужно в двух экземплярах: первый остается у заявителя, второй подается в компанию.
  2. Ипотечный. В данном случае речь идет о страховании недвижимого имущества, а также жизни и здоровья заявителя. От последнего клиент вправе отказаться, но что касается страхования имущества, то этот момент прописан в Гражданском кодексе и подразумевает за собой обязательное исполнение. Возврат может быть осуществлен только в том случае, если заемщик погасит кредит досрочно.
  3. Автокредит. Условия ничем не отличаются от прописанных в вышеуказанном пункте. Заемщик вправе отказаться от страхования собственной жизни и здоровья, но застраховать он обязан.

Как получить страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Если гражданин решил вернуть денежные средства за страховку, то он должен выполнить следующий порядок действий:

  1. Изучить кредитный договор на наличие пунктов, которые позволяют обойти положения Гражданского кодекса РФ.
  2. Выявить из договора информацию о страховой компании (точный адрес, контактная информация).
  3. Составить заявление в произвольной форме, соблюдая установленные требования.
  4. Подготовить необходимый пакет бумаг.
  5. Собранные документы подаются страховщику при личном посещении. Если у заявителя нет такой возможности, то можно отправить заказное письмо с описью бумаг и уведомлением.
  6. Если страховщик дал необоснованный отказ, то требуется обращаться к вышестоящему руководству. Отстаивать свою позицию нужно ссылаясь на нормы законодательства.

Если заявитель не получил ответа в установленные сроки, то можно обратиться в следующие инстанции:

  • Центральный банк РФ,
  • прокуратуру,
  • Роспотребнадзор,
  • суд.

Сразу же подавать исковое заявление в суд не нужно, это делается лишь в крайних случаях, когда обращения в вышеперечисленные инстанции ни к чему не привели.

Необходимые документы

Вернуть страховку можно при помощи подачи соответствующего заявления, а также необходимого пакета бумаг. В него входят те документы, которые служат основаниями для предъявления требований, касательно возврата денежных средств.

К заявлению прикладываются следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Банковское подтверждение, в котором говорится о закрытии долга либо же о наличии невыплаченной денежной суммы.

Подачу бумаг лучше осуществить при личном обращении, так как необходимо получить подтверждение того, что заявку приняли к рассмотрению. У банка есть десять дней на то, чтобы дать ответ.

Заявление на возврат страховки

Заявление должно быть написано в соответствии со всеми требованиями. В нем указываются следующие сведения:

  1. Шапка. Здесь содержится информация об адресате (наименование страхователя, а также точный адрес). Также указываются данные о заявителе (ФИО, место проживания).
  2. В центральной части пишется «заявление».
  3. Основная часть. Здесь указывается причина подачи заявления, а также описывается сама ситуация в произвольной форме. Необходимо внести реквизиты договора о выдаче кредита (срок действия, взятая сумма). Далее идут сведения о договоре страхования.
  4. Просьба заявителя. В данном случае под ней подразумевается возврат денежных средств. При написании этой части нужно ссылаться на нормы законодательства.
  5. Заключительная часть. Дата составления заявления и подпись заявителя.

Записаться на консультацию

Разберем, как все происходит

Вот вы пришли в банк, взяли нужную сумму на один год. Каждый месяц исправно вносили платеж, но потом попали в больницу или потеряли работу. И поэтому не можете выплатить оставшуюся сумму.

Дальше начинается самое плохое. За каждый день начинается накапливаться пеня. И ваш долг стремительно увеличивается. Денег на погашение у вас, а банк начинает вам названивать с требованием вернуть всю сумму со штрафом. В итоге дело передается в суд, и вы его скорее всего проиграете, потому что отказались от защиты. И придется платить и по кредиту, и за услуги суда, и все штрафные проценты.

Без регистрации в соответствующей компании все обязательства ложатся на ваши плечи. Исходя из этого — не рекомендуется пренебрегать страховой компанией. Заявление на возврат страховки по кредиту в сбербанке (образец скачать можно на официальном сайте) – показывает все наглядные условия. Услуги страхового полюса стоят недорого, но зато смогут оградить вас от неприятных ситуаций, когда банк начнет требовать деньги, а у вас не будет возможности их выплатить.

Часто встречается такой пункт в банковском договоре. Если вы перестаете вносить средства на счет, то обязательства переносятся на ваших родственников. В итоге вы добавляете проблем своим родным. И часто выходит, что и они не могут выплатить. А там дело доходит до коллекторов или суда. И все то из-за того, что клиент решил не оформлять страховку.

Какая бывает страховка

Как и любые финансовые сделки, страхование тоже бывает разным. Кредиты выдаются на самые разные цели, и имеется множество выгодных предложений. Также не стоит забывать и о кредитных картах.

Вы можете выбрать, как тип кредита, так и страховку. Если у вас опасная работа, то можно застраховать травму на производстве. Вы имеет право сделать пункт по болезни, потери работы, застраховать свое здоровье и многое другое. Тот вариант, который вы считаете наиболее подходящим, тот и стоит выбирать. Можно оформить сразу несколько – ограничений нет.

Как заключается договор

Когда вы оформляете кредит в банке, то вам предлагают сразу же оформить и страховку. В качестве страхового агента может выступать сам банк или сторонняя страховая контора. Данный процесс не обязателен, но крайне рекомендуется. Именно поэтому некоторые крупные банки ввели обязательную страховку. Таким образом, они делают безопаснее сделку, не только для себя, но и для вас.

Как вернуть финансы, вложенные в страховку

Те, кто уже оформлял страховки, интересуется, а есть ли возможность возврата вложенных средств? Такая возможность действительно имеется. Если сумма платилась один раз, то вы можете попробовать забрать остаток той суммы до истечения договора. Т.е. если страховка была на 12 месяца, а прошло шесть, то за оставшиеся полгода можно вернуть финансы.

Сначала следует взглянуть на заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке (образец 2016 года имеется на официальной страничке банка). Еще один вариант – это обращение в банк по месту прописки, где вам все в подробностях расскажут и предоставят нужный документ. Для написания заявки вам потребуется паспорт и все документы по договорам (как кредитным, так и страховым). Не лишним будет сделать копию документа.

Основные пункты в заявлении

  1. ФИО
  2. Регистрация
  3. Номер договора по кредиту и по страховке
  4. Данные счета для перечисления финансов

Вы можете указывать данные банка, в котором погашаете текущий кредит. Это не противоречит возможности подачи заявки.

Как видите, ничего сложного нет. Достаточно потратить несколько минут на заполнение всех данных. Однако в некоторых случаях еще могут потребоваться дополнительные данные. Все зависит от конкретного банка и страховщика.

В таких случаях вы можете или сами побегать и пособирать документы или прибегнуть к финансовым компаниям, которые за небольшую плату сделают всю работу за вас.

Забрать свои деньги вы имеет полное право, если вы чувствуете, что больше в услугах не нуждаетесь. В большинстве случаев процедура простая и не представляет никакой сложности. Лишь изредка приходится сталкиваться с неприятными ситуациями.

Если собрались заняться этим делом и вернуть деньги, то стоит взглянуть на заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке (бланк находится на интернет ресурсе данного банка в открытом доступе).

Что такое страховка по кредиту

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

  • получение инвалидности
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового состояния
  • смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность . В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи .

Зачем нужно страховать кредит

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно – полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки , в остальном же ее полезность находится под вопросом.

Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

  • от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
  • от потери работы
  • от смерти заемщика
  • страхование имущества от порчи

Стоимость страхования, сроки

Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года .

Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию ( Сбербанк Страхование ), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию , с которой даже не сотрудничает Сбер.

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу

Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

Требования

Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

  • опыт работы на страховом рынке от 3 лет
  • соблюдение норм и законов Российской Федерации
  • наличие лицензии государственного образца
  • отсутствие у компании долгов перед бюджетом
  • отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
  • и так далее

Как застраховаться

Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!

Как выглядит процесс:

  • выбираете кредитный продукт в Сбербанке
  • на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается)
  • получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре
  • выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию
  • подписываете с ней договор
  • оплачиваете услугу
  • сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору

Плюсы и минусы (особенности)

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита в Сбербанке не является обязательным
  • но в противном случае Сбербанк имеет все права отказать вам в выдаче кредита (в этом состоит основное противоречие между законодательством и жизнью)
  • а в случае с ипотекой, вы обязаны застраховать объект недвижимости от порчи (это закон)
  • вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но если прошло более 30 дней , то вам вернут только 50% стоимости страховки или пересчитают сумму возврата по оставшимся дням
  • возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в соответствии с положениями ГК РФ
  • вы имеете законное право, озвучить отказ от страховки по кредиту, даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания договора, и произвести «возврат» услуги без изменения условий кредитования

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958 , которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.

А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость ( ГК РФ № 102 статья 31 ), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита .

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней , то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – все про досрочное погашение кредита ). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев . Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.

Как это сделать:

  • читаете свой кредитный договор, желательно вместе с юристом (в некоторых случаях договор составлен так, что обходит действие 958 статьи ГК РФ , и вернуть страховку не получится даже через суд)
  • если договор обычный, то выясняете название страховой компании, где вы приобрели страховку
  • пишите заявление на возврат страховки на имя этой страховой компании (образец заявления мы приведем ниже)
  • прикрепляете необходимые документы на возврат страховки
  • отправляете все это либо по почте с уведомлением о вручении (если вы живете в удаленном регионе), или лучше лично подаете эти документы в офис страховой компании
  • обязательно убедитесь в том, что сотрудник страховой поставил на заявление отметку о получение
  • если сотрудники страховой отказываются принять заявление, то пишите жалобу на имя директора компании со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • если и директор страховой не желает принять заявление или вообще компания не возвращает вам деньги, то пишите жалобу на эту компанию в Роспотребнадзор , в Прокуратуру и в ЦБ РФ (именно он выдает лицензии страховым компаниям)

Документы на возврат страховки

Чтобы осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, конечно же, нужно предоставить в страховую компанию какие-то документы доказывающие факт получения кредита и факт покупки страховки.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев , то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Страхование кредитов в Сбербанке – это услуга хоть и затратная для заемщика, но иногда может быть полезной. Размер страховки зависит от вида кредита и тарифов страховой компании, сотрудничающей с банком. Сумма достигает 15% от размера займа.

В случае возникновения обстоятельств, которые не позволяют заемщику вовремя расплачиваться по кредиту, страховая выплата позволяет погасить долг. К страховым случаям относятся:

  • Документально подтвержденная потеря работы. Предоставляется справка из центра занятости, трудовая книжка с записью об увольнении.
  • Продолжительная болезнь или смерть заемщика. Необходима справка из лечебного учреждения или свидетельство о смерти.
  • Несчастный случай, повлекший длительное лечение. Подтверждается документально.
  • Стихийные бедствия, кража имущества.

Страховка по кредиту в Сбербанке в 2015 году оформляется добровольно, за исключением ипотеки и автокредитов. При выдаче потребительских кредитов менеджеры банка предлагают подключиться к программе страхования, но не настаивают на этом. Если клиент уверен в своем будущем и не желает страховаться, принуждать его к этому никто не будет.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка: пошаговая инструкция

В случае, когда получатель потребительского кредита уже стал участником программы страхования Сбербанка, возможность вернуть деньги все-таки существует.

  • При обращении в течение 30 дней после подписания кредитного договора вся сумма страховки возвращается клиенту.
  • Если прошло более 30 дней, и договор со страховщиком уже оформлен, деньги вернут за вычетом примерно 50% суммы. Обращаться можно до 3 месяцев со дня подписания договора.
  • По истечении 3-х месяцев размер страховки на возврат рассчитывается пропорционально времени пользования кредитом.
  • При обращении после закрытия ссуды средства не возвращаются, но у клиента всегда есть возможность отстоять свои интересы в суде.

Что нужно сделать для возврата средств:

1. Обратиться в банк по месту выдачи кредита с паспортом и договором займа.

2. Оформить заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2-х экземплярах.

3. Зарегистрировать заявление у работника банка с проставлением на нем даты приема и подписи принявшего документы лица.

4. Второй экземпляр заявления оставить у себя.

5. При досрочном возврате кредитных средств – представить справку о закрытии ссудного счета.

6. Дождаться перерасчета страховки и зачисления остатка средств на счет, указанный в заявлении.

Сбербанк: можно ли вернуть страховку по кредиту на жилье? Такой вопрос волнует всех заемщиков, так как размер ежегодной страховой премии довольно значительный. В связи с залогом недвижимости банк вправе гарантировать для себя его сохранность. Возврат страховки возможен при закрытии кредита раньше срока. Аналогичная ситуация и по автокредитам, когда машина находится в залоге.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества,
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора,
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик,

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки,
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги,
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Возврат страховки в течение 14 дней

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

Самыми весомыми будут:

  • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа,
  • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию,
  • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

Как составить заявление правильно

Для возврата страховки, которую вы оформляете вместе с кредитом в Сбербанке, нужно только написать заявление и подать его в любое время, пока действует кредитный и страховой договор. От сроков подачи будет зависеть сумма для возврата.

Нужно просто определиться с получателем заявления, куда стоит его подавать.

Важно! Заявление на возврат страховки необходимо подавать в организацию, которая предоставляет страховые услуги, но не в банк. Сберегательный банк даже не будет принимать такое заявление, а просто откажет вам.

Даже если договор на страхование заключен с дочерней компанией банка «Сбербанк Страхование», тогда тоже заявление на возврат страховки нужно писать на руководство хоть и дочерней, но совершенно самостоятельной организации.

Заявление на возврат, как и любое другое, составляется в двух экземплярах – один для предъявления в организацию, а второй остается у заявителя с отметкой о получении заявления.

Особенности составления заявления:

  • правый верхний угол – адресат (наименование, адрес и реквизиты страховой компании),
  • ниже, также в правом верхнем углу – адресант (фамилия, имя, отчество лица, на которого оформлен договор страхования),
  • под шапкой по центру наименование вида документа «заявление на возврат страховки по кредитному договору Сбербанка»,
  • в тексте заявления описываем всю ситуацию с указанием номера кредитного договора, даты его заключения и срока действия,
  • указать стоимость страховки по кредитному договору,
  • причины и основания для возврата страховки, только помните о ссылках на законодательные акты РФ,
  • номер лицевого счета, на который необходимо зачислить денежные средства,
  • под текстом заявления необходимо указать контактные данные: почтовый адрес, телефон, по которым с вами можно связаться,
  • дата составления и подпись составителя с расшифровкой.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке:

В каких случаях возможен возврат

В каких случаях возврат страховки по кредиту Сберегательного банка не возможен:

  • в первые пять дней после заключения договора страхования. С 01.06.2016 года в соответствии с указанием Центробанка РФ на территории России действует период охлаждения, который дает возможность по закону отказаться от страховки, подав заявление в страховую компанию. После подачи заявление рассматривается в десятидневный срок, и по истечении срока денежные средства возвращаются. Обратите внимание, что период охлаждения действует только с индивидуальным страхованием и не применяется при коллективном. Он применяется, только если заемщик обращается в страховую компанию или покупает индивидуальный полис,
  • выплата кредита в полном объеме согласно графику ежемесячных платежей. В данном случае считается, что срок договора страхования истек с последним платежом по кредиту. А, соответственно, прошел срок, на который были застрахованы риски невозврата. По выплаченному кредиту Сберегательного банка страховка не возвращается,
  • в договоре страхования есть пункт, что досрочное прекращение договора не допустимо. Нередко происходят такие случаи. Это означает, что страховая компания схитрила, а заемщик невнимательно изучил условия договора.

Рассмотрим ситуации, в которых заемщик может возвратить денежные средства, уплаченные за страховку:

  • заемщик при заключении кредитного договора подписывает и страховку. Но в течение нескольких дней заемщик понимает, что ему это навязали, и она ему не нужна. Заемщику необходимо взять страховой договор и найти страховую компанию. Для большинства банков срок для расторжения без уплаты штрафов составляет тридцать дней. Сберегательный банк установил две недели. Соответственно, в четырнадцатидневный срок вы можете вернуть всю стоимость страховки по договору кредитования, заключенному в Сберегательном банке,
  • досрочное погашение кредитного договора. В данном случае срок страховки должен быть пропорционально уменьшен, то есть вам должны вернуть часть страховой премии. Необходимо внимательно прочитать страховой договор, там может быть прописано, что возврат больше 50% страховки не возможен

Для того чтобы узнать, в каком размере можно вернуть по страховому договору, необходимо внимательно прочитать условия договора.

Посмотрите видео. Кредит без дополнительной страховки:

Пошаговая инструкция возврата страховых выплат

Помните! Заемщик может вернуть премию, которую заплатил при заключении договора:

  • после заключения кредитного договора и договора страхования, но пришли к выводу, что договор страховки вам не нужен. Для расторжения нужно найти в договоре пункт о прекращении договорных отношений без штрафных санкций. Обычно этот срок составляет 1 месяц. Но для заемщиков Сберегательного банка этот срок составляет 2 недели. Если этот срок не пропущен, тогда будет осуществлен возврат всей суммы,
  • досрочное погашение кредита в полном объеме. В этом случае срок кредитного договора сокращен, поэтому и срок страхования должен быть уменьшен. В этом случае возврат будет не в полном объеме, а пропорционален сроку досрочного погашения. Но в страховом договоре может быть указано, что менее 50% страховки не подлежат возврату.

Учтите! Кроме указанных выше есть случаи, когда возврат страховки невозможен:

  • в случае полного погашения кредита согласно графику ежемесячных платежей. Возврат невозможен, потому как срок страхования истек вместе со сроком кредитного договора,
  • в случае если в договоре страхования имеется пункт, что досрочное прекращение действия договора невозможно. Чтобы с таким случаем не столкнуться, необходимо внимательно читать договор, ведь страховые компании идут на различные уловки.

Для того чтобы возвратить сумму, уплаченную по страховому договору, заключенному вместе с кредитным договором со Сберегательным банком, необходимо четко действовать следующей инструкции.

Внимание! Заемщик может обратиться в страховую компанию за возвратом страховки в тридцатидневный срок с момента его заключения, в этом случае возвращается полная сумма.

Если обращение происходит по истечении тридцатидневного срока, то возвратить можно сумму около 50% от суммы. За возвратом можно обратиться в течение 90 дней с момента подписания договора.

Инструкция для осуществления возврата страховой суммы:

  • обратиться в Сберегательный банк с кредитным договором и документом, удостоверяющим личность,
  • написать заявление о возврате страховой суммы в двух экземплярах,
  • зарегистрировать обращение в Сбербанке, а на втором экземпляре нужно проставить отметку о принятии заявления: дата, должность и подпись лица, принявшего заявление,
  • экземпляр с отметкой о получении забираете с собой,
  • в случае досрочного погашения кредита к заявлению необходимо приложить справку об отсутствии задолженности по кредиту,
  • ждать перерасчета страховой премии и возврата излишне уплаченных средств на лицевой счет, указанный в заявлении.

Для возврата страховки нужно погасить сумму кредита досрочно и очень внимательно перед подписанием читать договор страхования.

Могут ли отказать в Сбербанке

После того как заявление будет подано в банк, может быть принято одно из следующих решений:

  • отказать в возврате. Кредит погашен в соответствии с графиком платежей, то есть период страхования закончен вместе с последним платежом, или в договоре имеется пункт о том, что в случае отказа от услуги страховка не возвращается,
  • возвратить часть страховой премии. Пропорционально сроку обращения после подписания договора страхования или досрочного погашения кредита,
  • возврат полной страховой премии. В случае обращения за возвратом в двухнедельный срок.

Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка, читайте тут.

Для оспаривания отказа в возврате страховой премии по кредитному договору необходимо обратиться в судебную инстанцию. К исковому заявлению необходимо приложить документы и заключение страховой компании по заявлению заемщика.

Если по иску принято решение в пользу заемщика, то страховая компания должна возместить судебные издержки. Заключение договора страхования при заключении кредитного договора является гарантией исполнения долговых обязательств.

Внимание! Физические лица должны помнить, что страхование является добровольным. Для удобства оплачивается страховой взнос один раз в 12 месяцев с начала расчетного периода, а не единоразовой выплатой при заключении соглашения.

Это может помочь избежать процедуры взыскания денежных средств в случае досрочного погашения кредита. Страховой договор прекращает действие вместе с кредитным договором.

Исковое заявление в суд

Иск на возврат страховой премии по кредитному договору через судебную инстанцию подает заемщик. В лице ответчиков по иску будут выступать Сберегательный банк и страховая компания.

Иск подается в районный суд по месту регистрации заемщика.

В иске должны быть указаны:

  • фамилия, имя, отчество истца,
  • наименование ответчиков,
  • исковые требования,
  • доказательства неправомерности действий ответчика,
  • расчеты выплат,
  • дата составления и подпись истца.

Если заемщик не может явиться на судебное заседание, он в ходатайстве или исковом заявлении должен попросить суд рассмотреть дело в его отсутствие.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления на возврат страховки в Сбербанке:

Посмотрите видео. Возврат страховки по кредиту. Советы юриста:

Смотрите видео: Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка (October 2020).